融資難、融資貴是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。吉林省是農(nóng)業(yè)大省，根據(jù)吉林省金融辦的抽樣調(diào)研結(jié)果，吉林省農(nóng)村金融滿足率不到40%，金融機(jī)構(gòu)的貸款年利率平均為12%，民間高利貸的利率達(dá)到20%以上。為破解農(nóng)村金融難題，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)主體的信貸支持，拓寬農(nóng)村融資渠道，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，郵儲(chǔ)銀行吉林省分行率先推出土地收益保證貸款，讓這一融資模式惠及農(nóng)民。截至2013年9月，發(fā)放貸款金額達(dá)1500多萬(wàn)元。 土地收益保證貸款是以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的預(yù)期收益作為還款保證的一種新型融資方式，由金融機(jī)構(gòu)向依法取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證，并自愿以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)收益作為還款保證的農(nóng)民發(fā)放的，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需求的小額貸款。為了促進(jìn)土地收益保證貸款業(yè)務(wù)的順利發(fā)展，吉林省政府在各試點(diǎn)市縣成立了物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，負(fù)責(zé)為金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)民提供土地收益保證貸款的相關(guān)服務(wù)工作?！ ∧壳埃]儲(chǔ)銀行吉林省分行開(kāi)辦的土地收益保證貸款試點(diǎn)范圍覆蓋5個(gè)地區(qū)9個(gè)縣市，重點(diǎn)支持農(nóng)戶、專業(yè)合作社社員和專業(yè)農(nóng)場(chǎng)從事種植、養(yǎng)殖、棚膜經(jīng)濟(jì)、農(nóng)副產(chǎn)品加工等方面的資金需求。 貸款對(duì)象為具有持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、合法取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證、身體健康、無(wú)不良社會(huì)和信用記錄、18-60周歲、具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)剡B續(xù)居住1年以上的農(nóng)戶?！ ≠J款額度與期限：?jiǎn)喂P貸款額度上限為5萬(wàn)元，最低限額為1000元，若農(nóng)民實(shí)際擁有土地面積較多，可適當(dāng)突破5萬(wàn)元額度；授信額度按照借款人實(shí)際擁有土地證面積的2/3的流轉(zhuǎn)收益評(píng)估價(jià)值的70%乘以貸款年度為限。貸款期限最短為1個(gè)月，最長(zhǎng)為5年。還款方式可采用一次性還本付息法和按年等額本息還款法。其中，一次性還本付息法最長(zhǎng)期限為16個(gè)月?！ ≠J款利率：貸款利率為人民銀行同期公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮30%，期限在1年以內(nèi)的（含1年）的貸款，采用固定利率，即合同期內(nèi)，利率保持不變；期限超過(guò)1年的貸款，則采用浮動(dòng)利率，隨人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整?！ ”日浙y行基準(zhǔn)利率上浮30%的利率，即按現(xiàn)行人民銀行的利率水平，上浮后一年期為 7.8%，三年期為7.995%，五年期為8.32%。上浮后利率成本仍大大低于目前農(nóng)戶信用貸款平均利率和民間借貸利率。農(nóng)戶非常認(rèn)可這種貸款方式，并樂(lè)于接受?！ ∴]儲(chǔ)銀行土地收益保證貸款的推廣應(yīng)用，盤(pán)活了農(nóng)民的最大資產(chǎn)—土地，拓寬了農(nóng)民的融資渠道，降低了融資成本，正確指引信貸資金服務(wù)“三農(nóng)”的新方向，破解了農(nóng)業(yè)發(fā)展中的融資瓶頸問(wèn)題，讓源源不斷的低成本資金流向農(nóng)村金融市場(chǎng)，持續(xù)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁活力。（中國(guó)消費(fèi)者報(bào)）