小額貸款擔保模式 代表平臺：有利網 平臺運作模式：有利網其實是個線上理財和線下借款的結合，線上有利網提供資金渠道，線下小額貸款公司提供借款資源，有利網只是發(fā)布募集資金需求，并不提供借款申請?！ ∑脚_收益來源：暫不對投資人收費?！ ∑脚_審核方式：一是小額貸款公司的盡職調查，二是有利網的評估。 不良貸款處理：合作的小額貸款機構及擔保公司提供連帶擔保，借款人若發(fā)生違約直接進行代償。有利網還向合作的小貸公司收取一定比例的保證金。保證金收取的比例根據其對小貸公司進行盡職調查的結果而定，有利網也獨立設立了保證金賬戶。一旦小貸公司層面發(fā)生違約，有利網將啟用保證金來對投資人進行償付?！ ∮馄诼剩?%左右 研究結論 1、有利網平臺更多地是向投資人推薦項目，其并不開發(fā)項目，項目由小額貸款公司提供，其確切來說可以認為是一個“項目銷售平臺”。 2、小額貸款公司的項目通過了小額貸款審核，還需要經過有利網的審核，這不但是為了保障項目質量，也是為了有利網的聲譽； 3、在借款出現逾期的情況，小額貸款公司以及擔保公司提供連帶擔保，保證了投資人的資金安全，同時為了防止小額貸款公司違約，對小額貸款公司收取保證金來保障投資人利益； 4、有利網在這個過程中不承擔保證責任。總體上看，有利網實質是“借款項目銷售平臺”，其功能在兩個方面，一個是為投資人提供投資渠道，一個是為小額貸款公司解決資金需求。有利網雖然審查借款人，但是對借款人并沒有把控，完全依靠小額貸款公司。另外，從有利網透露的逾期數據來看，其逾期率在眾多平臺中屬于偏高的。