一方面，從第四季度開始銀行間流動(dòng)性不再那么緊張，銀行有更多的資金來(lái)做這塊業(yè)務(wù)。另一方面，由于經(jīng)濟(jì)增速的放緩，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)需求有所下降，銀行轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)重點(diǎn)也是一大因素?！睔q末之際，各家商業(yè)銀行除了忙著祭出“五花八門”的攬儲(chǔ)方式，外資銀行掀起的一股個(gè)人無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款熱潮同樣惹人側(cè)目。而多家外資行打出的“最高50萬(wàn)、最快一天放款”的招牌也的確吸引了不少年輕人。“80后”群體是主要目標(biāo)目前，渣打銀行和花旗銀行都在熱推各自的個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)——“現(xiàn)代派”和“幸福時(shí)代”。從兩家銀行開出的申請(qǐng)貸款的條件來(lái)看，可以說(shuō)門檻頗低。渣打要求申請(qǐng)者的稅前月收入僅需5000元人民幣以上，花旗更是只需4000元人民幣以上。而且兩家銀行都開出了“1天放款”和“最高可貸50萬(wàn)元”的誘人條款?；ㄆ旄小坝H臨花旗貸款中心，最快1小時(shí)內(nèi)批復(fù)”的引人條款。而除了渣打和花旗這兩家外資銀行之外，其他外資行也大有追趕之勢(shì)。日前，南商中國(guó)也推出了“悠貸寶”個(gè)人無(wú)擔(dān)保信用貸款業(yè)務(wù)。相比同類外資銀行最高50萬(wàn)元的貸款額，南商“悠貸寶”最高貸款額度可達(dá)80萬(wàn)元，而其他的申請(qǐng)條件則與花旗、渣打相差不遠(yuǎn)甚至門檻更低。對(duì)于年底這波有些顯得“突如其來(lái)”的個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款熱潮，一位外資銀行管理層人士在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出：“一方面，從第四季度開始銀行間流動(dòng)性不再那么緊張，銀行有更多的資金來(lái)做這塊業(yè)務(wù)。另一方面，由于經(jīng)濟(jì)增速的放緩，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)需求有所下降，銀行轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)重點(diǎn)也是一大因素。”“而最大原因則在于市場(chǎng)的確存在對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的需求，而且需求正在不斷擴(kuò)大，甚至不排除在未來(lái)幾年出現(xiàn)膨脹的可能。”上述外資銀行管理層人士進(jìn)而表示，“雖然，個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款的申請(qǐng)者涵蓋了18至55周歲，但是外資銀行基本都定位于25至35周歲這一年輕群體。這個(gè)年齡段的人基本都面臨著結(jié)婚、生子各種支出負(fù)擔(dān)，而積蓄則不多，因此龐大的中國(guó)‘80后’群體將是銀行這一業(yè)務(wù)最大的客戶群。而且由于‘80后’財(cái)富、生活觀念更趨向于西化，所以貸款旅游、貸款消費(fèi)比較容易被他們接受?！备呃饰磥?lái)有下滑空間30歲的范范(化名)最近正在糾結(jié)是否要申請(qǐng)個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款的事情。“買了房之后，手頭只剩下12萬(wàn)左右的積蓄，前段時(shí)間又去國(guó)外玩了一趟，所以目前只剩不到10萬(wàn)的存款了，但是房子要裝修了。雖然簡(jiǎn)裝的話，10萬(wàn)也差不多了，但是自己還想做一些投資理財(cái)，所以考慮辦個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款。”范范在一家美資公司工作已經(jīng)3年，稅前收入15000元，從各方面來(lái)說(shuō)都是銀行比較歡迎的客戶對(duì)象?！皢?wèn)了一家外資行和一家中資行的個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，他們業(yè)務(wù)員表示這種狀況基本一天就能批復(fù)并放貸?！辈贿^(guò)，令范范始終無(wú)法下定決心申請(qǐng)貸款的因素則是個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款的利率問(wèn)題，“幾家銀行給出的貸款利率都在10%至15%之間?！彪m然當(dāng)前各家銀行給出的個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款的門檻都比較低，但是兩位數(shù)的利率令不少年輕人望而卻步。對(duì)此，上述外資銀行管理層人士表示，高利率與無(wú)擔(dān)保是相伴相生的，也是銀行出于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。不過(guò)，該人士認(rèn)為，未來(lái)國(guó)內(nèi)個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款的利率應(yīng)該會(huì)有所下降，而且存在不小的下降空間，“從目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)方面競(jìng)爭(zhēng)很不充分，這一業(yè)務(wù)還是比較‘邊緣化’的。但是隨著市場(chǎng)需求的不斷增加，勢(shì)必會(huì)有更多的銀行來(lái)爭(zhēng)食這塊‘蛋糕’。隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，貸款利率也會(huì)有所下滑?！?國(guó)際金融報(bào))