在深圳開公司的吳女士最近為錢很犯愁。公司接到一個(gè)大項(xiàng)目，急需資金周轉(zhuǎn)的她正四處籌錢。銀行放款慢，小貸公司利息高，一籌莫展之際，吳女士想到了一次與朋友閑聊時(shí)提到的名詞——信用卡套現(xiàn)。吳女士隨后跑了兩家銀行，分別辦理了兩張白金信用卡，額度總計(jì)30萬元，這對于名下?lián)碛袃商追慨a(chǎn)一輛轎車兼法人身份的吳女士來說，手續(xù)并不繁雜。
通過熟人的關(guān)系，吳女士很快聯(lián)系到了在華強(qiáng)北提供套現(xiàn)服務(wù)的“公司”。接下來的事情就簡單多了，一手刷POS機(jī)消費(fèi)，一手轉(zhuǎn)賬，扣除手續(xù)費(fèi)1%。10分鐘內(nèi)，吳女士便以3000元的成本成功獲得了50天免息期的30萬元資金。
在深圳，這樣的交易每天都在發(fā)生。涌動(dòng)的民間借貸需求，使得信用卡套現(xiàn)逐漸演變?yōu)樾∑髽I(yè)主眼中方便、快捷的“融資新渠道”。不容忽視的是，對套現(xiàn)服務(wù)提供方而言，虛假交易行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪；對套現(xiàn)方而言，若無法按時(shí)還款則將面臨信用卡詐騙的罪名。
1%手續(xù)費(fèi)套取50天免息資金
“本公司在深圳市中心，長期提供：深圳信用卡代辦、套現(xiàn)、提額、養(yǎng)卡等多項(xiàng)服務(wù)。擁有POS機(jī)多臺(tái)，品種齊全，質(zhì)量可靠，價(jià)格最低，可刷各銀行消費(fèi)卡?！边@是一家公司在網(wǎng)上掛出的廣告語。循著網(wǎng)站上掛出的電話號(hào)碼，記者聯(lián)系到了這家套現(xiàn)公司。
“帶上你的身份證、信用卡，消費(fèi)短信的綁定手機(jī)，刷1萬元以上手續(xù)費(fèi)1%?！痹摴ぷ魅藛T稱，他們公司就在華強(qiáng)北茂業(yè)百貨附近，但當(dāng)記者進(jìn)一步追問具體地址時(shí)，他馬上提高了警惕，“你到了再打電話給我，我會(huì)出來接你?！?/p>
通過另一條套現(xiàn)廣告，一位自稱周先生的聯(lián)系人向記者詳細(xì)介紹了整個(gè)套現(xiàn)的流程，持卡人只需要拿信用卡在套現(xiàn)公司所提供的移動(dòng)POS機(jī)上刷一下，套現(xiàn)公司就會(huì)根據(jù)持卡人的需要在消費(fèi)額度內(nèi)當(dāng)場轉(zhuǎn)賬到指定賬戶，并從中收取手續(xù)費(fèi)?！疤赚F(xiàn)金額根據(jù)你的額度而定，有多少就能套多少，我們的客戶大多幾十上百萬的套。”周先生說。
1%的手續(xù)費(fèi)，即可獲得50天的免息資金，那到了還款日沒錢還怎么辦呢？對于記者的疑問，周先生表示，只需再到公司來一趟，公司會(huì)先墊付欠款金額，然后持卡人用恢復(fù)額度的信用卡把錢刷出來還給公司，公司從中照例扣去1%的手續(xù)費(fèi)，“只要你出的起手續(xù)費(fèi)，這筆錢你可以一直借下去，一張卡就夠了?！?/p>
這位周先生還提醒記者，在套現(xiàn)之前，可先到超市、便利店等地方買東西，刷多幾筆小額交易，這樣就不會(huì)引起銀行的懷疑。“銀行要是真查起來，你說是公司購買原料就行。”他說，來找他套現(xiàn)的很多都是小企業(yè)主，這樣的理由很正常。
“如果不是為了周轉(zhuǎn)資金，誰會(huì)去辦這么大額度的信用卡？”周先生反問道。
記者隨后又以咨詢辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)為由，打電話到了銀聯(lián)深圳分公司。有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，只要是注冊資本在100萬元以上，擁有齊全的營業(yè)執(zhí)照、法人代表證、稅務(wù)登記證、銀行開戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等五項(xiàng)證件的企業(yè)或個(gè)體商戶，只需交納押金1000元就可以申請安裝POS機(jī)。以華強(qiáng)北電子元器件類商戶為例，每次刷卡手續(xù)費(fèi)1%，50元封頂。換言之，刷卡5000元以上，手續(xù)費(fèi)均為50元。對于套現(xiàn)公司而言，若有客戶套現(xiàn)幾十萬元，則意味著幾千元的“無本生意”。
“一間接待室，幾臺(tái)POS機(jī)，再加幾個(gè)業(yè)務(wù)員，基本就是這些套現(xiàn)公司的‘標(biāo)配’。”深圳市經(jīng)濟(jì)犯罪偵察局一大隊(duì)副大隊(duì)長李彥平日前在接受深圳商報(bào)記者采訪時(shí)如是說。李彥平告訴記者，這些非法機(jī)構(gòu)一般都將POS機(jī)設(shè)在居民區(qū)或?qū)懽謽牵蠖嘁揽孔鍪炜蜕?，對陌生人則比較警惕。“單筆套現(xiàn)金額多在幾十萬元以上，儼然成了‘小銀行’?！崩顝┢饺缡钦f。
對此，廣東省小貸協(xié)會(huì)外聯(lián)室負(fù)責(zé)人徐北近日接受記者采訪時(shí)也表示了擔(dān)憂，“信用卡套現(xiàn)已經(jīng)上升到了經(jīng)濟(jì)犯罪的范疇，并且有向非法信貸發(fā)展的趨勢。這對正規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司帶來了很大沖擊，特別是放貸金額在幾十萬元左右的‘微小貸’公司?！毙毂比缡钦f。
網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)已形成“全產(chǎn)業(yè)鏈”
除了傳統(tǒng)的線下商戶POS機(jī)刷卡套現(xiàn)以外，通過第三方支付進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)也越來越受到套現(xiàn)公司的青睞。與傳統(tǒng)商戶POS機(jī)相比，網(wǎng)上使用信用卡交易不需繳納手續(xù)費(fèi)或任何稅金，可使套現(xiàn)成本降至最低，同時(shí)虛擬的線上交易也使得偵破難度更大。
“0.7費(fèi)率，T+0當(dāng)天立即到賬，時(shí)時(shí)到賬，單筆2萬，日刷50萬，信用卡無需開網(wǎng)銀直接短信認(rèn)證支付。”這是一個(gè)名為“信用卡網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)”的QQ群里每天都在發(fā)的廣告。記者通過在QQ群內(nèi)與多位套現(xiàn)服務(wù)提供者交談了解到，所謂網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的方法其實(shí)也相當(dāng)簡單，就是利用國內(nèi)的幾個(gè)大型電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行虛假交易。
除了做套現(xiàn)生意以外，記者連日來在該QQ群還了解到，還有許多人做起了相關(guān)生意?！伴L期出售工，農(nóng)，建等各大行銀行卡、儲(chǔ)蓄卡”、“專業(yè)刷工行星級公司”、 “代辦移動(dòng)POS機(jī)”，諸如此類的廣告不勝枚舉。這儼然已成了一條“全產(chǎn)業(yè)鏈”。
首先是通過向銀行卡供應(yīng)方買卡，然后通過刷星級公司將銀行卡迅速刷到貴賓等級，再用貴賓級的銀行卡辦理附屬高額度信用卡，最后再委托代辦移動(dòng)POS機(jī)。至此，整個(gè)套現(xiàn)流程所需要的“原料”就齊備了。
“網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)是新興的作案手法，和傳統(tǒng)POS機(jī)套現(xiàn)相比更具隱蔽性，同時(shí)跨地域的特點(diǎn)也增加了偵破難度。目前我們也在密切關(guān)注但尚無查處案例?！崩顝┢饺缡钦f。(深圳商報(bào))