臨近年末，一場不良貸款清收攻堅戰(zhàn)在上述分行悄然打響。為了清收不良貸款以降低不良率，該行從員工到行長，幾乎全員上陣。
上述銀行并非在獨(dú)自面臨清收壓力。中金公司近日發(fā)布研報稱，今年四季度和明年一季度是銀行不良貸款確認(rèn)的高峰期，預(yù)計2013年上市銀行合計新增不良貸款約920億元。這迫使銀行不得不加大不良貸款清收力度。
本報記者從多家銀行獲悉，為盡可能多地收回不良貸款，在一些銀行，不良貸款清收不僅與工資、獎勵掛鉤，甚至還關(guān)系到相關(guān)人員飯碗得失。有的銀行相關(guān)人員已經(jīng)因?yàn)榍迨詹涣假J款不力，受到降職、撤職的嚴(yán)厲處分。
清收總動員
為了清收不良貸款，上述國有大行中部地級市分行行長、副行長一干負(fù)責(zé)人全部行動起來，進(jìn)行密集調(diào)研并向當(dāng)?shù)卣畬で髱椭凰谑〖壏中行虚L和主管信貸副行長也親臨坐鎮(zhèn)，為其不良貸款問診把脈。
“如果再不行動起來，局勢就沒法控制了。我們已經(jīng)過了幾年苦日子了?！痹撔邢嚓P(guān)人士對本報記者說，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后，銀行爭向一些政府扶持的行業(yè)和企業(yè)貸款，但最終卻導(dǎo)致不良貸款高發(fā)。不但該分行上下為此頭疼不已，總行也將其列為不良貸款重點(diǎn)關(guān)注行。
本報記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至11月底，該分行不良貸款率為10.87%。而最為嚴(yán)重的時候，不良率高達(dá)20%以上。
“對于不良貸款處置，我們現(xiàn)在每周都要總結(jié)部署，每個月通報考核?！痹撔腥耸扛嬖V本報記者，為了壓縮不良貸款，該行建立了每周督辦制度，行長每周一都要主持召開不良貸款壓縮處置匯報會，總結(jié)上周壓縮情況和交流經(jīng)驗(yàn)，并部署當(dāng)周處置重點(diǎn)。
某國有大行江西分行人士亦透露，從今年初開始，該行就一直在清收不良貸款，但進(jìn)入下半年力度明顯加強(qiáng)，行長、分管副行長和其他相關(guān)人員全部披掛上陣。而目的只有一個：盡量壓縮不良貸款。他稱，不光是他所在的分行，在總行的部署下，各個分行都在進(jìn)行不良貸款清收，力度之大為上次國有銀行不良貸款處置以來所僅見。
實(shí)際上，不僅是中西部的銀行面臨著這樣的煩惱，深處不良貸款上升重災(zāi)區(qū)，江浙地區(qū)的銀行面臨的壓力更甚。郵儲銀行浙江分行近期專門開展了小額不良貸款“40天清收攻堅戰(zhàn)”，重點(diǎn)針對60～360天以內(nèi)的不良貸款，圍繞其可變現(xiàn)資產(chǎn)、資金收入、家庭關(guān)系人等信息集中行動，意圖盡快收回不良貸款。
一些中小金融機(jī)構(gòu)也面臨這樣的壓力。本報記者從中西部一家縣級農(nóng)信社獲悉，近期該信用社將轉(zhuǎn)制為農(nóng)商行，面臨不小的不良貸款清收壓力。最近3個月，該信用社就收回了1億元不良貸款，占其不良貸款余額的20%。而西部一家縣級農(nóng)信社，為了收回不良貸款，當(dāng)?shù)乜h委縣政府親自出面，召集不良貸款清收工作會和協(xié)調(diào)會。
為收到實(shí)效，各家銀行將任務(wù)層層分解，并制定嚴(yán)厲的處罰措施，相關(guān)業(yè)務(wù)人員也開始面臨巨大壓力。“出了問題和貸后管理不到位的貸款，如果收不回來，不光是項(xiàng)目責(zé)任人，包括部門經(jīng)理、分管副行長、行長在內(nèi)，都要受處罰?！鄙鲜鰢写笮薪鞣中腥耸空f，該行專門制定了獎懲措施，已有相關(guān)人員受到處罰。
而上述國有行中部地級市分行更為嚴(yán)厲。其成立了多個不良貸款“訴訟處置工作團(tuán)隊(duì)”，每個團(tuán)隊(duì)都要簽訂責(zé)任狀，交納風(fēng)險金。此外，分行公司業(yè)務(wù)部、個貸部全體員工全年30%績效工資與對公非訴訟不良壓縮掛鉤；資產(chǎn)保全部全體員工全年40%的績效工資與對公訴訟不良壓縮掛鉤。該行人士稱，因?qū)Σ涣假J款負(fù)有責(zé)任或處置不力，該行數(shù)十人受到處罰，多人被降級、撤職?！艾F(xiàn)在局面已經(jīng)基本扭轉(zhuǎn)過來了，年末最后幾天清收的力度還會更大?！鄙鲜鋈耸空f。
訴訟激增
上述國有大行中部地級市分行人士透露，對于個人貸款，銀行會通過上門蹲守，本著化解矛盾的態(tài)度反復(fù)做工作，并說明不還款的后果，力促其歸還貸款。對還款資金來源不足的，則積極走訪貸款人家人和親屬，動員他們借款幫其渡過難關(guān)。
而對于企業(yè)客戶，銀行則更愿意將其盤活。一些產(chǎn)品、技術(shù)仍具備一定市場前景和優(yōu)勢的企業(yè)，銀行更多的是通過參與其改制重組，與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)商，以續(xù)貸方式幫助企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)不良貸款轉(zhuǎn)化。只有還款無望的，銀行才會通過破產(chǎn)清算回收貸款。
前述國有大行江西分行人士稱，由于銀行清收力量和效果有限，追償難度大的不良貸款，該行一般都會和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)行風(fēng)險代理清收。
不過，并非所有不良貸款都能通過上述方式收回，起訴便是剩下的唯一方式。為了盡快收回貸款，銀行起訴后，通常會與法官、貸款人進(jìn)行溝通，如果貸款人愿意償還并承擔(dān)訴訟費(fèi)用，則可達(dá)成調(diào)解。
“不得已時才會打官司，能解決的都內(nèi)部解決了?！鼻笆鰢写笮薪鞣中腥耸扛嬖V本報記者，通過司法途徑解決的都是清收難度大的貸款，有些貸款人有償還能力但拒不償還，甚至為了逃避還款而出走，銀行只能通過公安機(jī)關(guān)和法院追償。
本報記者在浙江法院網(wǎng)看到，為了清收不良貸款，僅溫州銀行一家，就向法院提起70余起訴訟，開庭時間已從今年11月排到明年2月前后。而某國有大行南方一家地級市分行，近期起訴的案件中，僅在庭前調(diào)解的就有19起。
“我們行一般都是一個項(xiàng)目一個項(xiàng)目地起訴，整個過程非常繁瑣?！?上述國有大行中部地級市分行人士表示，今年不良貸款訴訟量確實(shí)顯著增加，不少不良貸款都是通過起訴收回來的。
為了盡量清收不良貸款，銀行可謂是軟硬兼施，窮盡各種手段。本報記者采訪獲悉，清收前銀行一般會對不良貸款分門別類，并盡量掌握貸款人的家庭住址、家庭成員、資產(chǎn)等關(guān)鍵信息，再決定是否需要起訴。
“起訴一批、執(zhí)行一批，窮盡各種清收處置手段后，將形成的貸款損失，立即組織材料申報核賬核銷?！鼻笆鰢写笮薪鞣中性谝环莶牧现袑懙馈?/p>
而上述國有行中部地級市分行已采取了類似做法。該行人士稱，一旦起訴，就要“訴必勝、勝必果”，力求改變過去“只贏官司不贏錢”的現(xiàn)象，確保不良貸款率控制在上級行核定范圍內(nèi)。（第一財經(jīng)日報）