2012年已經(jīng)結(jié)束，回顧這一年不禁發(fā)現(xiàn)這一年發(fā)生的眾多金融事件，使得理財(cái)產(chǎn)品更趨于多元化。而消費(fèi)者，也更加了解仍在發(fā)展、健全的金融市場(chǎng)，并逐步明確自己的理財(cái)方向，不再迷茫。借新舊交替之際，記者在本期《上海晨報(bào)·商業(yè)周刊》中為您盤點(diǎn)2012年與普通老百姓投資息息相關(guān)的事件，讓您在明年投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃中，做到心中有數(shù)。

　　房貸利率兩次下調(diào) 省出一箱油錢

　　2012年，可以說(shuō)房奴有福了!據(jù)悉，今年6月，中央銀行將5年期以上貸款的利率從7.05%降低到6.8%，7月份又再次下調(diào)到6.55%，而該利好政策自2013年1月1日起將惠及眾多房貸人群。對(duì)于部分存量房貸客戶來(lái)說(shuō)，從2013年1月1日開(kāi)始，貸款利率將從目前7.05%直接降至6.55%，下調(diào)幅度為0.5個(gè)百分點(diǎn)。以“100萬(wàn)元、30年期”;以等額本息方式還款的貸款為例，記者估算得出老百姓每月還款額為6687元，而到了2013年1月執(zhí)行新利率后將降為6353.6元，每月月供將比現(xiàn)在少約333元。市民表示：“每個(gè)月可以少還300多元也是筆不小的數(shù)目，至少能解決小一箱油錢?！辈贿^(guò)，銀行客服人員告訴記者，一些在降息之后獲批貸款的客戶已執(zhí)行了最新利率，因此下月這些客戶的還款利率不會(huì)調(diào)整。

　　另類理財(cái)產(chǎn)品走俏 噱頭大于實(shí)質(zhì)

　　2012年，另類理財(cái)產(chǎn)品也開(kāi)始呈現(xiàn)出上行趨勢(shì)，從藝術(shù)品、紅酒到普洱茶、手表，甚至連火腿、門票都成了理財(cái)產(chǎn)品。有銀行理財(cái)人士認(rèn)為，另類理財(cái)產(chǎn)品多為浮動(dòng)收益產(chǎn)品，噱頭大于實(shí)質(zhì)，與其掛鉤的產(chǎn)品價(jià)格走勢(shì)比較獨(dú)特，波動(dòng)非常大，因此風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大很多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的普通投資者最好不要輕易染指。

　　不同于其他人的想法，王小姐告訴記者，她在幾年前所購(gòu)買的“綠幽靈”、粉晶等寶石級(jí)飾品，如今都已身價(jià)倍增。面對(duì)另類投資理財(cái)產(chǎn)品的豐富選擇，王小姐表示：“我因?yàn)橄矚g寶石，所以才買下了它，當(dāng)時(shí)并沒(méi)有考慮投資回報(bào)的問(wèn)題。我覺(jué)得另類理財(cái)其實(shí)看成愛(ài)好會(huì)更好，心態(tài)也更輕松?！?/p>

　　人民幣升值 敲響外幣投資風(fēng)險(xiǎn)警鐘

　　今年，人民幣理財(cái)恢復(fù)5%，外幣理財(cái)則步步降低。銀行理財(cái)師表示，外幣理財(cái)不急于換成人民幣，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。理財(cái)專家表示，按照匯率中間價(jià)計(jì)算，美元和港元對(duì)人民幣匯率自今年7月份以來(lái)分別下跌了0.54%和0.44%。購(gòu)買美元和港元理財(cái)產(chǎn)品，由于匯率變動(dòng)，理財(cái)收益的降幅還會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　此外，對(duì)于人民幣仍然升值的年底，渣打、東亞等多家外資行推出了年底的利率優(yōu)惠活動(dòng)，如東亞銀行發(fā)布公告，等值在5萬(wàn)元美元起，6個(gè)月美元、港幣的定期存款利率分別為2.35%、2%，這遠(yuǎn)高于中資銀行0.95%和1.58%的掛牌利率。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，持有外幣的市民可在外資攬儲(chǔ)之際鎖定較高的利率。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，到年底前人民幣匯率可能仍保持相對(duì)升值的狀態(tài)，外幣理財(cái)還需要靜觀其變。

　　基金缺席金博會(huì) 黃金更受熱捧

　　第八屆上海國(guó)際金融博覽會(huì)于2012年11月30日至12月3日，在上海展覽館正式舉行。在此次金博會(huì)上，以銀行、信托、黃金金融機(jī)構(gòu)為主的參展者眾多，然而卻不見(jiàn)一家基金公司。據(jù)相關(guān)人士解釋，今年基金公司的規(guī)模大多在縮水，雖然出現(xiàn)了一些亮點(diǎn)產(chǎn)品，然而通過(guò)金博會(huì)作為渠道宣傳，并沒(méi)有吸引到參展者。雖然沒(méi)有相關(guān)的展示柜臺(tái)，不同于基金在金博會(huì)上的冷清，老百姓對(duì)于基金理財(cái)方式充滿了信心，紛紛詢問(wèn)：“為什么見(jiàn)不到基金公司呀?”“我今年就是想來(lái)看看基金公司的，他們?nèi)ツ昃蜎](méi)來(lái)!”此次展會(huì)，信托行業(yè)僅有5家公司參展，然而展廳中的火爆，再一次證明了2012年信托行業(yè)快速發(fā)展所帶來(lái)的投資信心。此外，黃金理財(cái)產(chǎn)品依舊受到老百姓的熱捧。菜百首飾展柜前，有意購(gòu)買生肖千足金、理財(cái)金條、金幣的市民眾多。

　　外地銀行加速入京 意在本土民營(yíng)企業(yè)

　　細(xì)心的投資者會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們身邊出現(xiàn)了越來(lái)越多江蘇銀行、浙商銀行、杭州銀行等外地銀行的身影。晨報(bào)記者通過(guò)了解后發(fā)現(xiàn)，在京的外地企業(yè)是這類外地銀行的主要服務(wù)對(duì)象之一。在上海銀行里，記者看到正在辦理業(yè)務(wù)的顧客正操著滿口的上海口音向銀行柜臺(tái)工作人員問(wèn)話。上海銀行的一位客戶經(jīng)理表示，銀行設(shè)在上海，主要還是希望吸引上海的個(gè)人客戶和企業(yè)，但上海的本土客戶也愿意來(lái)這兒辦理業(yè)務(wù)，“畢竟有個(gè)人歸屬感”。不過(guò)，帶來(lái)理財(cái)福音的便是不少外地銀行為吸引客戶紛紛推出各種優(yōu)惠政策。在調(diào)查中浙商銀行上海分行小企業(yè)銀行部客戶經(jīng)理張晉中對(duì)記者說(shuō)：“我們目前在上海分行做了多種優(yōu)惠活動(dòng)，客戶開(kāi)卡不收手續(xù)費(fèi)，小企業(yè)在銀行授信的客戶轉(zhuǎn)賬銀行也不收手續(xù)費(fèi)，柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬更不需要收取手續(xù)費(fèi)?！倍暇┿y行上海分行客戶經(jīng)理賈小莉?qū)τ浾哒f(shuō)：“優(yōu)惠還要看情況。對(duì)企業(yè)貸款要看企業(yè)情況，民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，肯定需要擔(dān)保，而一般國(guó)有小型企業(yè)也需要擔(dān)保?！倍嗉毅y行入京，無(wú)疑為消費(fèi)者帶來(lái)了更多的選擇。

另各大銀行進(jìn)駐三四線城市，濱州市作為山東省文明綠色城市同時(shí)是幸福指數(shù)排名第五的城市，紛紛引來(lái)各大商業(yè)銀行入駐，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、東營(yíng)商業(yè)銀行、齊商銀行，短短一年光景，金融機(jī)構(gòu)滿城開(kāi)花，紛紛推出了各種理財(cái)產(chǎn)品，據(jù)悉更有多新的業(yè)務(wù)給人們帶來(lái)更過(guò)驚喜。正可謂是種的梧桐樹(shù)引得鳳凰來(lái)。地方資深業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，明年將會(huì)迎來(lái)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。（上海晨報(bào)）