轉眼已經(jīng)6月份,各行業(yè)早已全面復工,可是受疫情影響2-3月份大部分企業(yè)不能正常經(jīng)營,缺現(xiàn)金流資金周轉成為了很多企業(yè)頭疼的一個問題,除非企業(yè)資質特別好,在某銀行開設對公賬戶平常走對公流水銀行會主動聯(lián)系,但是目前一般單家銀行企業(yè)信貸的額度上限為300萬,但是很少有直接批滿額的,如果企業(yè)規(guī)模大一點,可能300萬是杯水車薪。如果企業(yè)資質稍微差點沒有十足把握然后挨個銀行去申請的話,征信查詢次數(shù)多了,就會申請一個拒一個。
首先:企業(yè)信用貸款除了銀行的一些特殊政策產(chǎn)品,如:農(nóng)業(yè)行業(yè),高新企業(yè)等,一般企業(yè)都集中在稅貸和票貸這2個類型的產(chǎn)品。
一:稅貸
額度高,批款快,利息低,要求高,目前稅貸主要優(yōu)勢產(chǎn)品集中在幾個國有銀行,年化利息都在4%-5%,一年期先息后本,農(nóng)行更甚,一年期的后息后本,這是第一梯隊的產(chǎn)品,第2梯隊目前最火的當屬是微眾銀行的稅貸。稅貸一般放款都至對公賬戶。
1:建行:建行云稅貸可謂是傳統(tǒng)銀行里稅貸批復率最高且流程最有優(yōu)勢的產(chǎn)品了。先測額,再開戶,沒額度開戶了也沒用,一些銀行的稅貸需要先開戶再測額,這一點上建行有太明顯的優(yōu)勢了。(開戶行在建行的可以直接網(wǎng)銀申請)其他國有銀行基本申請流程和要求和建行差不多,僅供參考,受地方限制和稅務局原因,政策可能有區(qū)別。
申請人年齡:22-60周歲
?利息:年化4.1-4.8%
?期限:12期
?額度:上限300W(北京地區(qū)上限500W)
?還款方式:先息后本
?提前還款:無違約金
?收款賬戶:借款人建行對公戶收款
企業(yè)要求
公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人,年銷售額不能超過一個億。
無欠繳稅款且稅額不為負數(shù)
企業(yè)近24個月誠信繳稅(依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷,至少每6個月有一次實繳稅額不為0的記錄)
近12個月納稅總額在5萬元(含)以上。(近12個月實繳記錄中,實繳稅額匯總)
企業(yè)近3個月至少有1次繳稅行為。(依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷,至少近3個月有一次實繳稅額不為0的記錄)
納稅等級為A/B/M級
法人(持股50%以上)或持股50%以上的股東申請
征信標準
企業(yè)征信上體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不超過2筆
企業(yè)加個人征信體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不能超過500萬(包含抵押)
2年不超連2累6、近2個月查詢小于8次
有擔保資格審查禁入
2:微眾稅貸:如果拋開利息來講,絕對是最有優(yōu)勢的產(chǎn)品,額度高,2分鐘錄資料,3分鐘審核,秒到賬,手機操作,不需要開戶,納稅等級ABCM或者無評級都準入。
?法人年齡:18-70周歲
?利息:日息萬2-萬3、按天計息,隋借隨還
?期限:12/24期
?額度:最高300W
?還款方式:等額本息隨借隨還
?提前還款:無違約金
?收款賬戶:個人賬戶
企業(yè)要求
企業(yè)法人(可以0占股)、營業(yè)執(zhí)照滿2年,正常納稅18個月以上,無10個月以上的稅務0申報,法人近一年無變更
納稅登記ABCM(或者無評級均可),D級不準入、企業(yè)欠稅不超30天,且已經(jīng)結案、5:近半年歷史滯納金次數(shù)不超3次
征信標準
2年內(nèi)征信不超連3累6、無當前逾期
可做范圍
廣東(全?。?、江蘇(全省)、陜西(西安,寶雞,咸陽)、山東(濟南,煙臺,濰坊,臨沂)、云南(昆明)、湖南(長沙、株洲、衡陽、常德、益陽)、浙江(杭州嘉興湖州臺州金華寧波金鄉(xiāng)麗水舟山衢州)、江西(南昌贛州九江上饒宜春吉安撫州)、河南(鄭州開封洛陽南陽周口新鄉(xiāng)許昌周口安陽信陽駐馬店商丘)、山西(太原運城)、河北(石家莊唐山保定廊坊滄州邯鄲)、安徽(合肥蕪湖安慶阜陽宿州六安亳州)、重慶、天津
二:發(fā)票貸:
以開票為授信依據(jù),單一產(chǎn)品最高為300萬,其他產(chǎn)品普遍100萬的上限,相對稅貸的低利息來說,發(fā)票貸最低的利息為浦發(fā)銀行年化6.86%,其他產(chǎn)品年化都在10%左右,但是,發(fā)票貸區(qū)別于稅貸也是有明顯優(yōu)勢的,首先,可做范圍廣,無需開戶,純線上操作,要求低,企業(yè)成立一年即可做大部分產(chǎn)品,征信看的要比稅貸寬松許多。放款一般至個人賬戶。要求企業(yè)近12個月最低有10個月以上的開票數(shù)據(jù)。
1:浦發(fā):發(fā)票貸里利息最低的沒有之一,且基本全國大部分城市都可以做
?法人年齡:25-65周歲
?利息:月息0.61%
?期限:12期
?額度:最高100W
?還款方式:等額本息
?提前還款:無違約金
?收款賬戶:個人賬戶
企業(yè)要求
成立時間一年以上、法人申請無具體占股要求,法人剛變更3個月可做
一年以上開票記錄,開票金額大于50W(最近一年度的增值稅有效開票金額大于500W的企業(yè)納稅人中間斷繳一個月也可以。如果一年開票小于500W,近12個月不能有斷票
征信標準
不能當前逾期、近一年最多有一個1,3個1以上禁入。征信不能有擔保,近倆個月查詢次數(shù)不超6次(除貸后管理,其他都看)、3:信用貸款不超3筆
2:微眾票貸:發(fā)票貸里額度最高的,沒有之一,缺點是開通區(qū)域有點少
法人年齡:18-70周歲
?利息:日息萬2-萬5
?期限:24期
?額度:最高300W
?還款方式:等額本息隋借隨還
?提前還款:無違約金
企業(yè)要求
企業(yè)有1年以上經(jīng)營數(shù)據(jù),且近一年銷售額在30萬以上、2:法人不占股可做,法人剛變更滿3個月可做
企業(yè)當前連續(xù)未開票天數(shù)小于45天、4:近一年下游交易對手大于等于2個
企業(yè)不能為分公司或者合伙企業(yè)并且注冊類型不能是外資、港臺合資
企業(yè)及法人無失信被執(zhí)行記錄,企業(yè)當前無關聯(lián)法律糾紛,歷史無民間借貸和經(jīng)濟糾紛
征信標準
近兩年不超6個1,不能有2,不能有當前逾期
可做范圍
北京、上海、福州、廈門、重慶、南昌、四川(成都、綿陽、德陽)、湖北(武漢、襄陽、宜昌、孝感)、湖南(長沙、衡陽、株洲、常德)、安徽(合肥)、山東(濟南、青島)、廣西(南寧)
3:新網(wǎng):最好批的企業(yè)開票貸,全國都可以做,只要有15個月的開票記錄,且近1-2個月沒有斷票,批核率非常高,缺點額度低,利息相對較高
?法人年齡:25-60周歲
?利息:月息1.2%-1.5%
?期限:3/6/9/12期、循環(huán)授信
?額度:最高50W 青島天津最高100W
?還款方式:等額本息
?提前還款:無違約金
?收款賬戶:個人賬戶收款
公司要求
公司成立12個月以上、2:只能法人申請,法人占股10%以上,變更需滿3個月以上
企業(yè)年開票總額達50萬以上,有12個月以上的開票記錄,且近2個月要有開票記錄
當前無逾期,股權質押<50%
企業(yè)無涉訴,法院判決等
4:華夏應收賬款融資:本產(chǎn)品特殊,不同于稅貸和票貸,但是基本也是以開票來授信的,優(yōu)勢很明顯,上限200萬,先息后本,額度很穩(wěn)定,件均100萬左右,先息后本,特點是專門適合企業(yè)數(shù)據(jù)很好,但是法人征信負債太高,或者查詢次數(shù)太多,這個產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)是不看的,缺點流程比較慢。3天左右。
上限200w(批款額度年開票額的10%左右)
綜合年化15%,還款方式先息后本,提前還款無違約金,一年期授信,單次提款期限最長6個月
應收款額100w以上,賬期最長180天內(nèi)
1:企業(yè)成立滿3年,法人變更滿6個月。小規(guī)模納稅人禁入,稅務評級C級(含)以上
2:年齡22-55周歲
3:法人及實際控制人名下無未結清的華夏銀行貸款,并且近3個月沒有華夏銀行貸款審批
4:公司年開票大于500萬,近6個月開票下滑不超過50%
5:征信:法人及實際控制人5年內(nèi)貸款逾期次數(shù)不超5次,不得有連3,信用卡累計不超5次逾期(1000元以下不計)
未出現(xiàn)近3個月有2個月逾期、最近6個月有3個月逾期
6:法人代表/實控人負債不超2000萬,對外擔保不超1000萬
7:法人/實控人近5年內(nèi)未有失信/被執(zhí)行記錄,企業(yè)最近2年未有失信/被執(zhí)行記錄
8:禁入行業(yè):(建筑、建材、房地產(chǎn)、金融、物流倉儲、體育文化、住宿餐飲等),主推制造業(yè)
9:地區(qū):西藏、新疆、湖北地區(qū)暫時禁入
流程:
1過系統(tǒng)預審:
公司全稱、稅號,法人身份證號+手機號
2預審通過:
提供最近24個月發(fā)票(稅控軟件導出)
主要銀行最近18個月對公流水(至少提供最近12個月)
應收賬款明細
3預授信額度
4補充資料終審
5安裝軟件
6在線放款
持續(xù)更新中......