企業(yè)規(guī)模小、流動資金少、周轉(zhuǎn)不靈……是眾多小微企業(yè)面臨的“枷鎖”,為了平穩(wěn)過渡、升級發(fā)展,“融資”成為小微企業(yè)發(fā)展的必要手段。但是由于抵押物不足、財務(wù)不明晰等,融資難題已成為小微企業(yè)發(fā)展的桎梏。作為信貸業(yè)務(wù)“領(lǐng)頭羊”的中國建設(shè)銀行,一直在為小微企業(yè)探索金融服務(wù)的新模式,并在體制、產(chǎn)品等方面加以創(chuàng)新。建行在2012年底推出的“善融貸”業(yè)務(wù),幫助小微企業(yè)融資提供了便捷?! ?yōu)勢一 純信用貸款 無需抵押物 無需抵押物,申請貸款難再也不是問題。 眾所周知,由于小微企業(yè)規(guī)模小,往往缺乏足夠抵押物,在貸款融資方面,不僅會遭遇評級授信的“壁壘”,更有可能直接被排除在銀行貸款的“門檻”之外;另外,一些小微企業(yè)主往往缺乏主動貸款融資的意識,認(rèn)為自己很難貸款。這樣雙層因素結(jié)合,就導(dǎo)致了小微企業(yè)陷入貸款融資難的困局?! 〗ㄐ小吧迫谫J”的出現(xiàn),解決了小微企業(yè)融資難題。此前小企業(yè)用于救急的資金,只能靠抵押物貸款或者是和大企業(yè)合作來質(zhì)押應(yīng)收賬款,但是有些企業(yè)規(guī)模小根本拿不出相應(yīng)抵押物給銀行?! ?jù)建行上海分行相關(guān)人士介紹,“善融貸”是一個純信用的貸款產(chǎn)品,無需任何抵押物和擔(dān)保,只要在建行打印企業(yè)兩年的銀行流水,企業(yè)的信譽狀況良好,就能申請辦理貸款?! ⊥跸壬且晃恍∑髽I(yè)主,想在銀行辦理貸款,但就是因為沒有抵押物無法辦理,尋求其他銀行幫助無果。正當(dāng)王先生發(fā)愁之時,建行的客戶經(jīng)理向王先生介紹了“善融貸”,由于王先生的企業(yè)在建行有十多年的資金流水,非常符合“善融貸”辦理條件,同時王先生本人征信狀況良好,沒有任何的信用卡逾期還款記錄,當(dāng)即建行客戶經(jīng)理就給王先生辦理了“善融貸”業(yè)務(wù),王先生如愿獲得了貸款。 由于憑借純信用方式,因此對銀行風(fēng)險管理能力有了更高的要求。為了有效控制風(fēng)險,銀行都會盡量詳細(xì)地了解客戶。但是有了“善融貸”這個產(chǎn)品,只要企業(yè)在建行有一定時間的結(jié)算流水,客戶經(jīng)理在了解企業(yè)的信用狀況之后,就可以迅速地給企業(yè)主發(fā)放貸款。 據(jù)了解,“善融貸”貸款金額最高可達(dá)200萬元,但針對資金量比較大的小企業(yè)客戶,建行會通過為企業(yè)配備其他類的貸款產(chǎn)品,擬定一套綜合金融服務(wù)方案,以滿足企業(yè)的融資需求。 優(yōu)勢二 申貸資料簡單 3天即可放款 對于企業(yè)客戶來說,辦理貸款愁的是資料收集,“善融貸”有效解決了這個難題,同時大大縮短了貸款辦理時間。 據(jù)建行上海市分行相關(guān)人士介紹,有些貸款產(chǎn)品需要會計師事務(wù)所審計后的財務(wù)報表,這個審計流程可能至少要一周時間,真正辦理貸款的時間可能至少要半個月。“善融貸”并不需要企業(yè)的財務(wù)報表,改變了傳統(tǒng)依靠財務(wù)報表來分析企業(yè)經(jīng)營狀況的慣例,更加注重于對企業(yè)及企業(yè)主的履約能力、資信狀況及資產(chǎn)情況的分析?! 吧迫谫J”不僅收集資料比較簡單,同時把一些貸款環(huán)節(jié)進(jìn)行了簡化,客戶把材料交到客戶經(jīng)理手中,最快時3天就能拿到貸款。之前在建行辦理過貸款的客戶都表示“善融貸”方便、快捷、省時間,市場上其他類貸款產(chǎn)品一般都要兩周左右,特別是涉及抵押類的,辦理時間會更長一些?! ∮捎谌鄙倭鲃淤Y金周轉(zhuǎn),碰到急用錢的時候小微企業(yè)主們都焦急萬分,但只要小微企業(yè)符合“善融貸”的申請標(biāo)準(zhǔn),也可以提前準(zhǔn)備資料將手續(xù)辦好,等到急需用錢時,再向客戶經(jīng)理申請即可。小微企業(yè)可以提前將申請這一步驟做完,等到用錢時,當(dāng)天就能得到貸款?! ?yōu)勢三 循環(huán)額度支取 便捷又省錢 小微企業(yè)單次貸款申請金額有可能并不多,但都比較急,建行“善融貸”還有另外一大優(yōu)勢,就是如果小微企業(yè)之前申請了貸款,建行在有效期內(nèi)會將額度一直保留,有效防止了“資金緊張放款延遲”的狀況發(fā)生?! τ谏暾堎J款的小微企業(yè)來說,“善融貸”就像企業(yè)的一張“信用卡”,在貸款額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用,而且采用按天計息方式,大大節(jié)省了利率成本?! 爸灰杩钊怂暾埖慕杩罱痤~與其未償還的借款本金余額之和不超過貸款額度,并在有效期內(nèi),借款人可以連續(xù)地向建行申請借款。以100萬元貸款額度、1年有效期為例,在這個有效期內(nèi),100萬元可以反復(fù)使用。比如,辦理完100萬元額度的"善融貸"后,企業(yè)主使用完50萬元額度,剩下的50萬元額度可以先留在銀行,企業(yè)主想用的時候,直接找客戶經(jīng)理辦理,當(dāng)天就能拿到錢。但是傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品只能使用一次額度,如果把貸款提前還完,再借就得再走貸款流程?!鄙鲜鱿嚓P(guān)人士詳細(xì)解釋道?! ±钕壬且患倚∥⑵髽I(yè)企業(yè)主,他在建行辦理了200萬元“善融貸”,李先生在使用9個月后,為了節(jié)省利率支出,把這200萬元貸款提前還給銀行,但到第十個月的時候,李先生的企業(yè)又出現(xiàn)資金緊張的狀況,李先生沒辦法只好找客戶經(jīng)理再申請200萬元貸款,值得注意的是,后來再貸的200萬元額度是從10月開始計息,相當(dāng)于按照企業(yè)使用的時間來按天計算利息,不僅便捷而且極大節(jié)省了企業(yè)的融資成本?! ×硗猓瑢τ诓幌肴ス衽_辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶,也可以通過電子渠道進(jìn)行申請貸款。在額度有效期內(nèi)反復(fù)使用貸款資金時,可通過企業(yè)網(wǎng)銀直接辦理,不需要親自去銀行柜臺辦理。(上海商報)