導(dǎo)讀:如今,越來越多的人貸款買房買車,一時之間,銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時代的"新寵"。銀行貸款是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。那么,申請個人貸款要滿足什么條件?銀行貸款的還款方式是什么?逾期貸款利息如何計算?
申請個人貸款要滿足什么條件?
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為 能力的中國公民;
2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入,具有按期償還貸款本息的能力;
3、具有良好的信用記錄和還款意愿,無不良信用記錄;
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔(dān)保;
5、有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定;
6、銀行規(guī)定的其他條件。
銀行貸款的還款方式是什么?
(1)等額本息還款:即貸款的本金和利息之和采用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數(shù)銀行的商業(yè)性個人住房貸款都采用了這種方式。這種方式每月的還款額相同;
(2)等額本金還款:即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內(nèi)每期(月)歸還,同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少;
(3)按月付息到期還本:即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下(含一年)貸款適用〕,貸款按日計息,利息按月歸還;
(4)提前償還部分貸款:即借款人向銀行提出申請,可以提前償還部分貸款金額,一般金額為1萬或1萬的整數(shù)倍,償還后此時貸款銀行會出具新的還款計劃書,其中還款金額與還款年限是發(fā)生變化的,但還款方式是不變的,且新的還款年限不得超過原貸款年限
(5)提前償還全部貸款:即借款人向銀行提出申請,可以提前償還全部貸款金額,償還后此時貸款銀行會終止借款人的貸款,并辦理相應(yīng)的解除手續(xù)。
(6)隨借隨還:借款后利息是按天計算的,用一天算一天息。隨時都可以一次性結(jié)清款項無須違約金。
逾期貸款利息如何計算?
逾期貸款利息計算的方式主要包括兩種
1、按合同期內(nèi)預(yù)期年化利率約定計收。借款合同約定的履行期限內(nèi),借款方支付利息的預(yù)期年化利率,只要不違反人民銀行有關(guān)金融機構(gòu)貸款預(yù)期年化利率上下限的規(guī)定,其中民間借貸不高于銀行貸款預(yù)期年化利率的4倍,便可按其預(yù)期年化利率約定計算逾期貸款的逾期利息。
2、按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定計算利息。這種計息方式,對借款合同履行期內(nèi)的貸款預(yù)期年化利率仍然遵照原約定,遇預(yù)期年化利率調(diào)整不分段計息,對于逾期后的貸款預(yù)期年化利率則按人民銀行確定的不同時期所調(diào)整的預(yù)期年化利率,采取分段計息的辦法計算逾期利息,在收取逾期利息的同時,按一定比例加收罰息,或按人民銀行確定的逾期貸款罰息預(yù)期年化利率,隨罰息調(diào)整分段計算罰息。同時,對合同履行期內(nèi)和逾期后的貸款采取按季結(jié)息(其中一年內(nèi)短期貸款還可按月結(jié)息),每季結(jié)息日為季末月20日,對于借款人不能按期支付利息的,其利息計算復(fù)利。
上述兩種計息方式中,民間借貸一般適用前一種,后一種計息方式中的復(fù)利計收不適用民間借貸。銀行借款合同一般適用后一種,對前一種計息方式,法律并未禁止。兩種計息方式各有其特點,按約定計收逾期利息,雖然能充分體現(xiàn)合同當(dāng)事人在法律許可范圍內(nèi)的意思自治原則,計算方法簡便,但若逾期期限長,遇國家預(yù)期年化利率調(diào)整幅度大時,可能會導(dǎo)致利息計收的過高或過低,有違公平的民法精神,按人民銀行有關(guān)規(guī)定計收逾期貸款利息,雖然能恰當(dāng)?shù)胤从秤馄诮杩顟?yīng)付利息的情形,但實施過程中過于繁瑣。