近日，財(cái)政部、教育部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款政策的通知》，《通知》對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款政策作了進(jìn)一步調(diào)整完善，包括提高助學(xué)貸款額度、完善助學(xué)貸款使用范圍、降低生源地助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金比例、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理等。
助學(xué)貸款政策調(diào)整后，自今年秋季學(xué)期起，本專科學(xué)生每人每年申請(qǐng)貸款額度由不超過(guò)8000元提高至不超過(guò)1.2萬(wàn)元；全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度由不超過(guò)1.2萬(wàn)元提高至不超過(guò)1.6萬(wàn)元。
9月14日，在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，財(cái)政部部長(zhǎng)助理歐文漢、教育部財(cái)務(wù)司司長(zhǎng)郭鵬和財(cái)政部科教和文化司司長(zhǎng)黃家玉介紹了上述文件有關(guān)情況，并回答記者提問(wèn)。
財(cái)政部部長(zhǎng)助理歐文漢。
國(guó)家助學(xué)貸款和普通銀行貸款有何區(qū)別？
會(huì)上，歐文漢介紹，2012-2020年，國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)累計(jì)投入28.88萬(wàn)億元，年均增幅8%，國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例連續(xù)9年保持在4%以上，有力推動(dòng)了教育事業(yè)全面發(fā)展。
他指出，國(guó)家助學(xué)貸款作為幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的一項(xiàng)重要的資助政策，是我國(guó)普通高校學(xué)生獲得資助的重要渠道。該政策自1999年開始實(shí)施，截至目前已累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款3000多億元，共資助1500多萬(wàn)名家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生。2020年國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放378億元，資助學(xué)生506萬(wàn)人次。
談到助學(xué)貸款和普通銀行貸款的區(qū)別，歐文漢指出，首先，二者出發(fā)點(diǎn)不同。國(guó)家助學(xué)貸款作為一項(xiàng)惠及廣大人民群眾的民生工程，設(shè)立的本意不是為了盈利，而是幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，阻斷貧困的代際傳遞，助推教育公平發(fā)展和質(zhì)量提升。
其次，助學(xué)貸款更便利。國(guó)家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要抵押或擔(dān)保。大學(xué)生可自主選擇貸款地點(diǎn)，既可以選擇在家門口辦理生源地助學(xué)貸款，也可以選擇到學(xué)校報(bào)到的時(shí)候辦理校園地助學(xué)貸款。
第三，助學(xué)貸款條件更優(yōu)惠。助學(xué)貸款利率較低，為同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下浮30個(gè)基點(diǎn)。在校期間，學(xué)生的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，學(xué)生本人不需償還利息和本金。貸款期限較長(zhǎng)，一般為學(xué)制加15年，最長(zhǎng)可以達(dá)到22年。同時(shí)，設(shè)置畢業(yè)后還本寬期限，最長(zhǎng)5年，期間只需償還利息，不需償還本金，減輕學(xué)生還款壓力。
第四是還款可救助。貸款學(xué)生由于特殊原因確實(shí)無(wú)法按時(shí)償還貸款的時(shí)候，可按規(guī)定申請(qǐng)還款救助，由學(xué)生資助管理中心審核并為其代償應(yīng)還本息。
財(cái)政部科教和文化司司長(zhǎng)黃家玉。
貸款額度提高后，助學(xué)貸款不良率不會(huì)大幅上升
隨著國(guó)家助學(xué)貸款額度增加，家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生可能會(huì)增加貸款，這是否會(huì)影響其將來(lái)的還款，從而導(dǎo)致國(guó)家助學(xué)貸款不良率的上升？
對(duì)此，黃家玉表示，政策規(guī)定的國(guó)家助學(xué)貸款額度是指每個(gè)學(xué)生每年最多可以貸到的錢，是一個(gè)限額，而不是一個(gè)固定的數(shù)額，學(xué)生可以根據(jù)自己每年需要繳納的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)以及家庭經(jīng)濟(jì)狀況等因素，在額度范圍內(nèi)自主確定。從多年來(lái)實(shí)際貸款情況看，大多數(shù)學(xué)生都沒有選擇按照這個(gè)最高限額來(lái)頂格貸款。
黃家玉介紹，關(guān)于提高助學(xué)貸款額度以后還款壓力問(wèn)題，財(cái)政部、教育部做了反復(fù)的測(cè)算，結(jié)果顯示，學(xué)生的還款壓力變化不大，不會(huì)因?yàn)橘J款額度的增加而導(dǎo)致貸款不良率的大幅度上升。主要原因有以下幾點(diǎn)：
一是借款的學(xué)生畢業(yè)以后有五年的還本寬限期，在這五年的還本寬限期內(nèi)，學(xué)生只需要付息，不需要還本，對(duì)還款有壓力、有困難的學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以選擇使用還本寬限期。
二是國(guó)家助學(xué)貸款還款期限非常長(zhǎng)，最長(zhǎng)可以達(dá)到22年，這樣就減輕了學(xué)生每年的還款壓力。以本科生為例，政策調(diào)整之前，每人每年最多可以貸8000塊錢，政策調(diào)整之后，每人每年增加4000塊錢，到12000元。如果不算還本寬限期，按15年還款來(lái)計(jì)算，這樣每人每年增加4000塊錢，需要還的本金和利息，每個(gè)月只增加了120塊錢左右，因此還款壓力增加并不大。
三是隨著我國(guó)信用體系的快速發(fā)展、個(gè)人征信體系不斷完善，公民的信用意識(shí)普遍增強(qiáng)了，特別是受過(guò)高等教育的大學(xué)生群體，還款的自動(dòng)性、自覺性、積極性都在不斷提高。同時(shí)，學(xué)校也在不斷加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，承辦銀行也在強(qiáng)化貸款的管理，預(yù)計(jì)助學(xué)貸款不良率不會(huì)因?yàn)橘J款額度的提高而大幅上升。
國(guó)家助學(xué)貸款額度提高后，中央財(cái)政和地方財(cái)政如何分擔(dān)？
在國(guó)家助學(xué)貸款中，涉及財(cái)政支出的包括財(cái)政貼息和部分風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。
歐文漢指出，關(guān)于這兩塊資金的央地分擔(dān)情況，根據(jù)學(xué)校隸屬關(guān)系、學(xué)生生源地等因素，分為以下兩種情況。
第一種情況是中央高校學(xué)生貸款產(chǎn)生的貼息，以及應(yīng)由財(cái)政承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，全部由中央財(cái)政承擔(dān)。
第二種情況是地方高校學(xué)生貸款產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用分擔(dān)，具體又分為三大類。
第一類，校園地助學(xué)貸款，也就是入學(xué)后在學(xué)校辦理的貸款，其產(chǎn)生的貼息和應(yīng)由財(cái)政承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，由地方財(cái)政承擔(dān)。
第二類，在本省就讀的學(xué)生在自己家門口辦理的生源地助學(xué)貸款，產(chǎn)生的貼息由地方財(cái)政承擔(dān)，所需風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金經(jīng)費(fèi)由中央財(cái)政和地方財(cái)政按比例分擔(dān)。
第三類，跨省就讀學(xué)生辦理的生源地助學(xué)貸款，產(chǎn)生的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央財(cái)政承擔(dān)。
歐文漢介紹，總體計(jì)算下來(lái)，生源地助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，中央和地方財(cái)政支出的比例大約是各占一半。
關(guān)于提高貸款額度會(huì)不會(huì)增加地方財(cái)政的負(fù)擔(dān)，歐文漢提到，財(cái)政部測(cè)算，此次國(guó)家助學(xué)貸款政策的調(diào)整，對(duì)地方政府財(cái)政支出的影響并不大。
他介紹，雖然貸款額度提高會(huì)相應(yīng)擴(kuò)大貸款規(guī)模，增加地方財(cái)政承擔(dān)的貼息，但在提高貸款額度的同時(shí)，生源地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金比例也做了相應(yīng)的調(diào)減，調(diào)減為當(dāng)年貸款發(fā)生額的5%，這方面由地方財(cái)政承擔(dān)的資金支出相應(yīng)減少。歐文漢認(rèn)為，這樣一增一減，全國(guó)算總賬，基本可以對(duì)沖，地方財(cái)政支出不會(huì)有大的增加。
教育部財(cái)務(wù)司司長(zhǎng)郭鵬。
已經(jīng)申請(qǐng)貸款的學(xué)生，仍可享受新政福利
國(guó)家助學(xué)貸款新政策自今年秋季學(xué)期起施行，是否所有學(xué)生都能享受到新的政策？新舊政策如何銜接？
對(duì)此，郭鵬表示，在新政策出臺(tái)后申辦貸款的學(xué)生，可以直接按照最新政策辦理貸款；對(duì)政策出臺(tái)前，已經(jīng)提交貸款申請(qǐng)或者簽訂借款合同的學(xué)生，如果確有需要，可根據(jù)實(shí)際需求，申請(qǐng)?jiān)黾淤J款金額。因此，新政策出臺(tái)前已辦理貸款的學(xué)生同樣可以享受新政策紅利。
郭鵬說(shuō)，為了方便學(xué)生辦理，教育部已與承辦銀行做了充分溝通，銀行提前在助學(xué)貸款系統(tǒng)中預(yù)留了接口。據(jù)了解，文件印發(fā)后，貸款系統(tǒng)已完成更新，銀行正在通過(guò)短信、公眾號(hào)等方式，將新的申貸流程告知學(xué)生和家長(zhǎng)。