近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式公布了修訂之后的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》，相關(guān)要求將于2013年7月1日起實(shí)施，“容差容時(shí)”成了其中最亮眼的一抹?！ I(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》中的信用卡容差容時(shí)還款機(jī)制、還款提醒機(jī)制是我國(guó)銀行卡人性化管理的突破，這種人性化管理可從根本上減少客戶與銀行之間圍繞信用卡還款問(wèn)題產(chǎn)生的摩擦，將迎來(lái)銀行與客戶雙贏的結(jié)果。此外，對(duì)于銀行的利息收入產(chǎn)生的影響也極為有限，程度可控?！ 〉亲尨蠹覠嶙h的是，此前飽受爭(zhēng)議的全額罰息仍然沒(méi)有被徹底廢除?！ 叭輹r(shí)容差” 信用卡還款寬容度增加 在新規(guī)中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)要求成員單位為持卡人提供“容時(shí)服務(wù)”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款?！ ⌒掳孀月晒s還在信息披露方面對(duì)銀行作出更具體的規(guī)定，要求發(fā)卡行應(yīng)保證客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)計(jì)息、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)享有充分的知情權(quán)和選擇權(quán)。比如需在信用卡申請(qǐng)表中以突出的字體明確說(shuō)明計(jì)息規(guī)則，并通過(guò)網(wǎng)站等宣傳渠道提供計(jì)算規(guī)則及模擬案例；信用卡到期還款日之前至少3天，銀行還需通過(guò)賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進(jìn)行還款提示?！ 〈送?，《公約》規(guī)定了10元的上限，即10元以?xún)?nèi)無(wú)需擔(dān)心“全額罰息”。有業(yè)內(nèi)人士提醒，《公約》要求銀行提供容差及容時(shí)服務(wù)意味著，銀行信用卡全額罰息將有望得到解決，但這并不能徹底廢除全額罰息制度，如《公約》規(guī)定了10元的上限，即10元以?xún)?nèi)才無(wú)需擔(dān)心“全額罰息”。因此持卡人還款前仍需詳細(xì)了解各銀行具體的罰息規(guī)則，以免被白白罰息。 分析指出，《公約》中提到的“容差容時(shí)”服務(wù)確實(shí)會(huì)對(duì)銀行信用卡利息收入產(chǎn)生一定影響，但這樣的服務(wù)也是有條件和門(mén)檻限制的，總體來(lái)說(shuō)影響程度仍在可控范圍內(nèi)，不會(huì)影響到銀行發(fā)卡積極性?！ ∪~罰息并未完全終結(jié) 據(jù)了解，目前，各大銀行對(duì)“部分還款”的透支利息計(jì)算分三種：一種是只對(duì)逾期未還的款項(xiàng)收取利息；另一種則是只要持卡人在規(guī)定的免息期內(nèi)沒(méi)有還清所有透支額，就要按照當(dāng)月整個(gè)透支總額的萬(wàn)分之五來(lái)分段計(jì)收復(fù)利，即“全額罰息”；還有一種就是持卡人沒(méi)有在免息期內(nèi)還上所有欠款，則只在對(duì)賬單規(guī)定日期內(nèi)還上一部分欠款。那么，在還款之前的日期，銀行仍舊按照全額計(jì)息；還款之后的部分款項(xiàng)，則按照欠款金額計(jì)息，稱(chēng)為“分段計(jì)息”。(證券日?qǐng)?bào))