是不是真的去演鬼故事，丹姐不知道，只是我才發(fā)現(xiàn)，很多朋友是貸款小白來的，可能因?yàn)槲覐氖沦J款行業(yè)的，確實(shí)存在幸存者偏差，覺得在一線城市的朋友，怎么著，也稍微懂點(diǎn)融資貸款的常識(shí)吧，但，我錯(cuò)了。
很多人，甚至連征信是什么都不知道。
所以今天出的是基礎(chǔ)篇，關(guān)于如何輕松拿到自己的第一筆貸款，僅僅討論第一筆。
首先需要樹立一個(gè)正確的貸款觀念：
貸款不是捐款，能貸下來不是因?yàn)槟闳卞X，而是因?yàn)槟愎┑闷稹?/p>
所以月入5000塊的朋友，就不要天天喊著搞50個(gè)w去某市梭哈，搞不動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)太大，容易把客戶經(jīng)理折進(jìn)去。
首先，自我定位：
在我們的經(jīng)濟(jì)市場上，大家的社會(huì)身份基本可以分為三類：工薪族，經(jīng)營者，自由職業(yè)。
工薪族：俗稱打工人
可作為認(rèn)定的收入：代發(fā)工資
這里說的工資就只認(rèn)代發(fā)的，即通過公司公戶發(fā)到個(gè)人銀行卡，而不是老板以任何形式轉(zhuǎn)賬給你的。
比如通過微信，支付寶，他自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬給你的，都不算。
比如，小A通過自己的工作，每個(gè)月獲得代發(fā)工資1w，那么在銀行的眼里，你有5000是可以拿來供貸款的，不能整個(gè)1w拿來供貸款，還要?jiǎng)蛞恍╊A(yù)算給吃喝拉撒。
那么月供5000的情況下，自己能做什么貸款？
完全可以倒推哈，比如
20w，60期，本金是3333元，
20w，36期，本金5555元。
暫不計(jì)算利息的情況下，這家銀行的產(chǎn)品，如果是等額本息36期的情況，最多也是給小A授信20w了，因?yàn)槎嗔伺逻€不起。
但是，你說，我收入1w的人，但是我一個(gè)月供貸款就要供2w多，而且總授信不止20w呢，
你說的是好幾家銀行同段時(shí)間給你好幾筆貸款呀。
我這里說得是單家銀行給你的第一筆授信呀
不是同一碼事
這里科普一個(gè)小知識(shí)點(diǎn)：并發(fā)也是一個(gè)貸款操作手法，意思是：因?yàn)槊總€(gè)資金方上報(bào)征信都是有時(shí)間差的，而征信查詢是實(shí)時(shí)的，只要征信查詢次數(shù)允許的情況下，在短時(shí)間內(nèi)可以同時(shí)操作多筆貸款，獲得更多授信，這種手法只適合信用貸。
你說一個(gè)收入1w的打工人，能一下子貸下來100多w貸款的原因，操作手法而已。
作為一個(gè)工薪族，第一筆單筆額度授信下來，每個(gè)月的月供不能超過客戶的可支配收入，
因此，可以根據(jù)自己的收入，去倒推自己的單筆額度。
工薪打工族基本去自己代發(fā)工資的銀行申請貸款，會(huì)比較順暢點(diǎn)。
經(jīng)營者：俗稱老板
作為經(jīng)營者身份去申請貸款，需要參考：經(jīng)營情況，公司經(jīng)營流水收入，開票，納稅等等方面的情況。
可以操作的有稅貸，生意貸，發(fā)票貸。
同樣可以并發(fā)，但是對(duì)經(jīng)營者的要求更復(fù)雜，更嚴(yán)格了。
經(jīng)營者的第一筆融資，基本去開公戶的銀行申請貸款，會(huì)比較順暢點(diǎn)，和工薪族的道理是一樣的，
它跟你熟，有你的信息，有你的數(shù)據(jù)畫像，會(huì)更了解你。
不過，如果你是那種不納稅，不走公賬的企業(yè)，小微企業(yè)經(jīng)營不善，基本達(dá)不到人家要求的，就要避開公戶銀行，畢竟你好壞都對(duì)你知根知底，
好，給你更多，差，拒絕得更徹底。
自由職業(yè)者：
但，不好意思，即使自由職業(yè)人有些很富足，依舊缺乏銀行青睞的點(diǎn)：穩(wěn)定
即使你存款上百萬，在個(gè)貸經(jīng)理的眼里，就是不如一個(gè)事業(yè)單位月入6000的員工。
自由職業(yè)，一直處在貸款的鄙視鏈底端的，因?yàn)闆]辦法用銀行喜歡的形式證明自己的穩(wěn)定性。
所以，各位自由人，要申請貸款，要么用房子，要么用存款提前鋪墊好資格。
總結(jié)：
工薪族-代發(fā)工資銀行
企業(yè)主-公戶銀行，但是真的經(jīng)營得不咋的還是避開公戶銀行吧
自由職業(yè)——存款或走賬銀行
當(dāng)然實(shí)際的案例場景是比較復(fù)雜的，有可能幾種情況疊加在一起，
但是有一條不變的準(zhǔn)則：
你借錢跟熟人借容易，你貸款跟熟悉的銀行借也是比較容易的，
因此，你是哪個(gè)銀行的存量客戶，就去哪個(gè)銀行貸款。
房貸銀行，代發(fā)工資銀行，存款銀行，公戶銀行，收款銀行等等。
反過來，挑一個(gè)比較寬容大方的銀行，把自己作為他們的“熟客”，
當(dāng)需要資金的時(shí)候，這個(gè)熟悉的合作伙伴可以搭上關(guān)鍵的一手，這也是一種思路。