缺乏有效的資產(chǎn)抵押是困擾農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款的最大癥結(jié)。漯河分行針對客戶的經(jīng)營結(jié)構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模和行業(yè)特點(diǎn)，本著風(fēng)險(xiǎn)可控、可持續(xù)發(fā)展的原則，在貸款制度的框架內(nèi)，設(shè)計(jì)適合客戶自身特點(diǎn)和金融需求的貸款擔(dān)保方式，先后推出了“行業(yè)協(xié)會(huì)+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金+會(huì)員單位”、“農(nóng)戶+保證金+合作社”等貸款模式。
鄭州農(nóng)民申請小額信用貸款，一般先向信用社提出使用小額信用貸款的申請，信用社在接到農(nóng)戶的申請后，應(yīng)當(dāng)先組織對該農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評定，并根據(jù)評定的信用等級，核定相應(yīng)數(shù)額的信用貸款限額。如果是農(nóng)戶較大額度的生產(chǎn)和經(jīng)營貸款，可以采取農(nóng)戶聯(lián)保的方式。臣財(cái)網(wǎng)提示申請辦理聯(lián)保貸款，必須由3至5戶農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保小組。聯(lián)保小組的農(nóng)戶之間承擔(dān)連帶還款責(zé)任，在其中某一個(gè)成員無法歸還其貸款時(shí)，其他成員有責(zé)任代為償還。農(nóng)戶聯(lián)保貸款可以一次授信、周轉(zhuǎn)使用，也可采取逐筆核貸的辦法。