企業(yè)貸款：常見的銀行客戶名單差別化信貸政策

銀行信貸人員都知道：“審慎介入和控制壓縮類行業(yè)的貸款企業(yè)也可以是銀行的好客戶”，實(shí)施客戶分類，并對(duì)不同類別客戶實(shí)施差異化管理。

銀行客戶名單制管理的重點(diǎn)對(duì)象，通常是監(jiān)管有明確導(dǎo)向（如“兩高一剩--高科技高成長性---產(chǎn)能過剩”、房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)等敏感性行業(yè)）或行內(nèi)重點(diǎn)管理領(lǐng)域的法人客戶。

商業(yè)銀行通常會(huì)基于客戶風(fēng)險(xiǎn)、客戶貢獻(xiàn)和潛在價(jià)值，將客戶名單按照一定標(biāo)準(zhǔn)，劃分為支持、維持、壓縮、退出等不同類型客戶名單，針對(duì)不同類別客戶名單，實(shí)施差異化信貸政策。

支持類客戶是信貸營銷和信貸投向的重點(diǎn)，要優(yōu)先保證其信貸資源配置，并在篩選行業(yè)重點(diǎn)客戶、優(yōu)化流程、靈活定價(jià)、差異化授權(quán)等方面予以重點(diǎn)考慮。

對(duì)維持類客戶，原則上采取維持存量授信策略，在控制好融資總量的同時(shí)，要大力調(diào)整信貸業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)，確保信貸資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性，提高貸款收益水平。

對(duì)壓縮類客戶，要壓縮授信額度，明確壓縮目標(biāo)與計(jì)劃，逐步降低或控制融資總量。

對(duì)退出類客戶，制定退出額度計(jì)劃與進(jìn)度，抓緊清收，在堅(jiān)持總量控制的原則下鼓勵(lì)以低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種置換高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種。

銀行對(duì)維持類、壓縮類和退出類客戶在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，通常會(huì)提高利（費(fèi)）率浮動(dòng)幅度。

客戶名單通常實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。通常銀行會(huì)根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與政策、行業(yè)走勢(shì)與政策、企業(yè)經(jīng)營狀況、銀企關(guān)系等變化，適時(shí)調(diào)整行業(yè)客戶分類標(biāo)準(zhǔn)和名單。