青島萊西市是“花生之鄉(xiāng)”,青島港出口的花生占全國出口量的60%以上。經(jīng)過多年沉淀,萊西市花生加工業(yè)已高度產(chǎn)業(yè)化,大大小小的花生加工廠超過400家。 花生收購季節(jié)鮮明,每到花生收獲季,加工企業(yè)資金鏈都會很緊張。不過,雖然收獲季企業(yè)有大量花生庫存,但花生多不在銀行的抵押品名錄中,無法用于抵押。 這樣,加工企業(yè)只能以傳統(tǒng)信貸方式融資,不少企業(yè)陷入抵押難、擔保難的融資困局中無法自拔,即便通過聯(lián)保、擔保公司等方式獲得貸款,高企的融資成本也成為制約加工型企業(yè)盈利的短板。 記者了解到,不少銀行認為,制約花生成為抵押物的關鍵,是該產(chǎn)品難以變現(xiàn),風險太大。而常年從事花生收購加工的青島佰味食品有限公司總經(jīng)理李仕偉則認為,在花生收獲季節(jié),花生變現(xiàn)其實很容易,在高度產(chǎn)業(yè)化的萊西市場尤其如此。 基于前期調研,中國銀行山東分行在業(yè)內率先推出“中銀花生通寶”,以加工企業(yè)收購的花生進行抵押,作為履行債務的擔保方式,并委托第三方監(jiān)管公司進行監(jiān)管。 上文中的佰味食品早在2012年就從中行獲得了2500萬元花生質押貸款,成為第一批獲益者。青島寶泉花生制品有限公司一位負責人表示,2013年,該公司從中行以花生庫存抵押貸款1000萬元,銷售收入同比增長40%。 據(jù)了解,為提高效率,“中銀花生通寶”全部貸款流程在“流水線”上進行。為了滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求,中行山東省分行于2009年正式組建“中銀信貸工廠”,把原本分散在各個部門的職能統(tǒng)一集中到獨立的“中銀信貸工廠”中。 在“中銀信貸工廠”里,客戶從貸款申請、授信審批、貸款發(fā)放全部在獨立運作的“信貸工廠”內完成,通過標準、高效、端對端“流水線”式運作,滿足了小微企業(yè)對融資效率的需求。 不只“中銀花生通寶”,依托“中銀信貸工廠”,中國銀行山東省分行陸續(xù)推出“中銀貨貸通寶”、“中銀易貸通寶”、“融易貸”、“置業(yè)通寶”、“融信貸”等十幾款標準化產(chǎn)品模式,逐漸形成了多機構合作、品種豐富的中小企業(yè)金融服務產(chǎn)品體系。 目前,中國銀行山東省分行已在省內十多個地市布局“中銀信貸工廠”,并在經(jīng)濟較為發(fā)達的縣域設立中小企業(yè)專營機構,形成了“中銀信貸工廠”、省內600余家網(wǎng)點與1000多名客戶經(jīng)理共同參與的立體化中小企業(yè)服務體系。 “標準、高效、便捷。”青島榕昕牧業(yè)有限公司董事長黃紹軍評價說,“中銀信貸工廠”辦理貸款更契合企業(yè)用款特點。據(jù)了解,在“中銀信貸工廠”模式下,貸款審批周期從之前的1—2個月縮短至現(xiàn)在的3—5個工作日。 截至2013年末,“中銀信貸工廠”授信余額近400億元人民幣,授信客戶達6000余戶。（大眾日報）