近期人民幣升值幅度加大，而歐元、日元、澳元等貨幣貶值顯著，美元相對(duì)于人民幣也有一定程度的貶值。這就意味著，同樣的外幣學(xué)費(fèi)支出，需要的人民幣就減少了。6月的高考后，留學(xué)也將迎來新的高峰，家長開始為準(zhǔn)留學(xué)生們規(guī)劃即將開始的留學(xué)生涯。一個(gè)不錯(cuò)的消息是，近期人民幣升值幅度加大，而歐元、日元、澳元等貨幣貶值顯著，美元相對(duì)于人民幣也有一定程度的貶值。這就意味著，同樣的外幣學(xué)費(fèi)支出，需要的人民幣就減少了。最近中行所推出的一款產(chǎn)品——留學(xué)外匯貸款，則能夠進(jìn)一步幫助家長在匯率波動(dòng)中有所受益。留學(xué)可以貸外幣留學(xué)貸款是銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)產(chǎn)品，家長申請(qǐng)貸款，有的是為了彌補(bǔ)留學(xué)費(fèi)用的缺口，有的是為了滿足申請(qǐng)學(xué)校時(shí)對(duì)財(cái)務(wù)能力的考核需要。以往，留學(xué)貸款是以人民幣為貸款幣種，但在中行，國內(nèi)客戶也可以申請(qǐng)留學(xué)外匯貸款業(yè)務(wù)。也就是說，貸款幣種可以選擇外幣而并不一定為人民幣。目前，中行可以提供的貸款幣種包括提供美元、英鎊、日元、歐元、港幣五個(gè)幣種的外匯貸款，借款人可根據(jù)實(shí)際需求來選擇。這一貸款的最大好處在于幫助貸款人在較長的時(shí)間內(nèi)分享人民幣升值所帶來的獲益。舉個(gè)例子來說，目前英鎊兌人民幣的匯率為9.5677，家長兌換2萬英鎊的話，需要人民幣19.1354萬元。假設(shè)在一年后人民幣升值5%，兌換2萬英鎊只需要18.2254萬元。那么，選擇英鎊作為貸款貨幣的話，同一筆的外幣貸款，隨著人民幣升值的腳步，其等值的人民幣可能呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)。比較以人民幣作為貸款貨幣的方案，按照5%的升值幅度來計(jì)算，貸款2萬英鎊就可從中獲得近1萬元人民幣的匯兌收益。而且，從中行的這一產(chǎn)品利率設(shè)置來看，貸款成本也比較低。據(jù)介紹，中行外匯留學(xué)貸款的利率所參照的為LIBOR/HIBOR利率，以此為基準(zhǔn)加點(diǎn)進(jìn)行利率定價(jià)，由于全球都處在低利率的環(huán)境，外匯貸款的定價(jià)也遠(yuǎn)低于人民幣利率。目前，外匯留學(xué)貸款的申請(qǐng)對(duì)象可以是借款人本人，也可以是法定被監(jiān)護(hù)人，貸款限額最高可達(dá)受教育人在讀期間所需學(xué)雜費(fèi)用和生活費(fèi)用的80%。貸款的期限一般為一至六年，最長不得超過十年(含)。但在進(jìn)行貸款申請(qǐng)時(shí)，一般都需要提供房屋抵押、存單質(zhì)押等方式，貸款的具體期限、還款等也要視貸款人就讀的實(shí)際情況來確定。不過，任何一種貨幣的匯率變動(dòng)都不可能是單向的，人民幣升值是趨勢(shì)，但在一段時(shí)間內(nèi)也會(huì)有匯率的波動(dòng)，這是申請(qǐng)這種貸款的家長必須考慮到的。有的人或許會(huì)好奇，如果我到其他銀行申請(qǐng)外幣貸款可行嗎？答案是否定的，按照相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，外幣貸款只針對(duì)外籍人士，在辦理外幣貸款時(shí)，必須提供境外國籍或綠卡，普通市民沒法申請(qǐng)外幣貸款。分步換匯減少匯率損失在現(xiàn)在的匯率環(huán)境下，顯然持有人民幣是最好的選擇，但是為了滿足留學(xué)這樣的剛需，換匯勢(shì)在必行。家長可以選擇分步換匯，而不是一次性換匯，以從匯率波動(dòng)中有所受益。而且，有了國際借記卡為留學(xué)生進(jìn)行資金的傳送也非常方便，費(fèi)用也比快速匯款來得便宜。中信銀行[0.76% 資金 研報(bào)]“回卡”“回卡”的特色在于，可在銀行卡上存入人民幣，在境外進(jìn)行消費(fèi)或是提現(xiàn)時(shí)手續(xù)費(fèi)較低。如果利用境外的銀聯(lián)通道進(jìn)行刷卡消費(fèi)，消費(fèi)金額將按照實(shí)時(shí)匯率計(jì)算，直接從“回卡”賬戶中進(jìn)行扣減。這樣，就免去了先將外幣存入賬戶的麻煩，也從一定程度上規(guī)避了匯率的風(fēng)險(xiǎn)。值得一提的是，回卡所制定的境外ATM機(jī)提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)也比較低。中信規(guī)定，回卡每日境外ATM機(jī)上提取的現(xiàn)金金額不得超過等額10000元人民幣的外幣，對(duì)于每筆境外提現(xiàn)，中信回卡收取的手續(xù)費(fèi)為15元人民幣。因此，回卡可以充當(dāng)留學(xué)生資金轉(zhuǎn)接的橋梁，可在留學(xué)地辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)后再將資金存入在當(dāng)?shù)亻_辦的銀行賬戶中。對(duì)于按期給留學(xué)生匯款的家長來說，也多了一層便利，只需要將生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)等支出在境內(nèi)直接存入回卡賬戶，留學(xué)生就可以在海外使用。中行“萬事順”與回卡利用銀聯(lián)通道所不同的是，中行“萬事順”借記卡主要借助于萬事達(dá)的海外網(wǎng)絡(luò)。在這張借記卡上，留學(xué)生可以存入多種現(xiàn)鈔或是現(xiàn)匯的外幣，結(jié)算貨幣則為美元。在境外擁有“CIRRUS”的ATM機(jī)和具有“MAESTOR”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上均可以直接使用，其中刷卡無需支付手續(xù)費(fèi)，利用境外ATM機(jī)取現(xiàn)的費(fèi)用為3美元/筆。相比較來說，這張卡的優(yōu)勢(shì)在于境外網(wǎng)絡(luò)更加強(qiáng)大，但由于信用卡使用美元來結(jié)算，在刷卡和取現(xiàn)時(shí)，還有一項(xiàng)費(fèi)用支出是支付非美元貨幣與美元之間的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。“萬事順”一張主卡可以辦理多張附屬卡，主附卡不受地域限制，即使遠(yuǎn)在萬里之外，親人持附屬卡也可以共用同一賬戶資金，利用主附卡業(yè)務(wù)，家長也易于掌控留學(xué)生的資金使用狀況。近期外幣存款利率上調(diào)剛需即將來臨，一些家長也做足了功課準(zhǔn)備，如將長期投資退出，準(zhǔn)備好資金供子女留學(xué)來使用。在這段時(shí)間內(nèi)，家長不妨通過一些短期存款產(chǎn)品提高資金的收益。接近年中，加上匯率的原因，外幣存款出現(xiàn)流失，有的銀行已經(jīng)推出了外幣存款優(yōu)惠利率的活動(dòng)。如在6月30日前，花旗推出“限時(shí)美元優(yōu)惠”活動(dòng)，以美元新增資金在該行存款，就可以獲得利率優(yōu)惠。其中美元3個(gè)月定存年利率從原先的0.5%調(diào)高到2.75%，6個(gè)月定存從0.9%上調(diào)到2.875%，370天的美元賬戶年利率最高可達(dá)3.475%。而且，與外幣存款利率優(yōu)惠門檻普遍偏高所不同的是，此次花旗的活動(dòng)，只要在該行存入的新增資金到達(dá)1000美元，即可享受優(yōu)惠利率。匯豐在6月份也推出了較高的短期外幣存款利率，匯豐客戶每筆不低于1萬美金/澳元/英鎊/加幣的新增資金，3個(gè)月的美元/澳元/英鎊/加幣的存款利率可分別達(dá)到1.29%、3.09%、0.99%和0.69%。相比起掛牌利率來說，此次存款利率的優(yōu)惠幅度較大，資金門檻設(shè)置也不高，家長們可以通過短期的存款品種，如3個(gè)月期存款為這一期間的資金提高收益。(新華網(wǎng))