根據中國人民銀行發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據顯示：截止到2020年末，我國本外幣貸款余額178.4萬億元，同比增長12.5%，當然這個貸款金額包含企事業(yè)單位貸款，扣除這部分，居民貸款總額為64.3萬億元，按照我國的9億的成年人( 18周歲以下以及65周歲以上不符合貸款的年齡要求)，人均貸款金額為：64.3萬億/9億=7.14萬元（你的貸款金額超過平均數(shù)了沒？）

作為經營風險的企業(yè)，銀行基本每年都會遇到信貸業(yè)務到期無法償還的情形，那么對于這些逾期的貸款，銀行是如何處置的呢?

銀行逾期貸款的處置流程

1、展期、借新還舊、重組

有的人說銀行很冷漠，對于逾期貸款不會融通，其實這個說法并不對。現(xiàn)實中對于逾期的貸款，銀行通過調查后，如果確定借款人未來依然有足夠還款能力，目前的困難只是臨時性的，那么銀行一般會給予借款人辦理展期（延長還款期限，展期期限一般不超過原貸款期限的一半)或借新還舊(銀行重新發(fā)放一筆貸款給申請人，用于償還原來舊的貸款）。對于問題嚴重一些（或者未來雖然預測可以好轉，但歸還仍然存在困難的），則會允許申請人通過重組的方式解決（比如原來的擔保人經營正常，由擔保人承擔這筆債務，申請人轉為擔保人）。

以上三種處置方式目的都是為了以時間換空間，盡量控制不良，畢竟銀行也不希望客戶出現(xiàn)逾期（部分銀行還會給予分期還款或者減免利息等手段，降低借款人的壓力，確保其渡過難關，歸還欠款）。

2、貸款清收

如果采取上述第1種方式后依然無法解決，那這筆貸款就是真正的不良貸款了，當然對于不良貸款，并不是說不良金額多少，銀行就損失多少，因為銀行的貸款，大部分都是有擔保措施的。對于抵押的，銀行會通過拍賣處置抵押物償還貸款；對于保證的，銀行會通過向保證人催收歸還貸款；對于純信用的，理論上是虧損，但實際銀行通過法院起訴后，若對方依然沒有歸還也可以申請強制執(zhí)行其名下的資產。

3、貸款轉讓

任何的清收都不能保證貸款能全部回收回來，比如抵押物流拍或者保證人跑路等等，部分長期無法處置回收的不良貸款，銀行一般會轉讓給四大資產處理公司，轉讓的損失較大，正常轉讓金額為逾期貸款賬面金額的2-3折，轉讓后銀行與該筆貨款再無關聯(lián)，該筆貸款的債權人轉為資產管理公司。

4、貸款核銷

對于第2類處置措施貸款清收后有余額的，如逾期貸款100萬元，抵押物拍賣處置回收90萬元，依然有10萬元差額的；或者借款金額太小的（比如信用卡逾期兩三千元的，清收成本可能比逾期本筆還高），這些款項銀行最終會直接在賬務上做核銷，沖減當期利潤，當然核銷的只是賬務，并不是你就不會還了，你與銀行的債權債務關系依然存在，銀行依然保留著未來向你追索的權利。

是否會坐牢?

銀行與貸款人兩者之間關于逾期貸款的問題屬于民事經濟糾紛的范疇，不涉及到刑事責任，所以逾期貸款基本上不涉及坐牢的問題，因此不用擔心。但如果你這筆貸款在手續(xù)上有采取違規(guī)的行為，比如偽造材料，涉及到貸款詐騙罪，那么就有可能會坐牢，因為這已經屬于刑事責任了。另外要說一點的是，坐牢并不能解決問題，有的人想說坐牢后出來是不是不用還款了，這只是一個幻想，現(xiàn)實中不論你坐多久的牢，你的貸款本息，一分都不會減少。

總結

銀行對于逾期貸款有一整套完整的處置措施，目的都是為了盡量減少損失；而貸款逾期一般不會涉及到坐牢，所以無需多慮！