1月初,晶科能源宣布其子公司浙江晶科能源有限公司與國(guó)家開發(fā)銀行簽訂9000萬(wàn)美元額度的貸款協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,國(guó)開行將向浙江晶科能源提供一年期9000萬(wàn)美元的流動(dòng)資金貸款,用于補(bǔ)充公司的運(yùn)營(yíng)資金。目前,第一筆5000萬(wàn)美元貸款已發(fā)放到位。
1月23日,甘肅大禹節(jié)水集團(tuán)股份有限公司發(fā)布公告稱,在認(rèn)真閱讀和審議相關(guān)資料后,獨(dú)立董事就公司向農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行申請(qǐng)農(nóng)業(yè)科技流動(dòng)資金貸款提供抵押擔(dān)保一事,認(rèn)為這是公司根據(jù)自身發(fā)展情況做出的決定,符合相應(yīng)的決策審批程序。合法合規(guī),風(fēng)險(xiǎn)可控。
類似上述兩例與申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款有關(guān)的公司公告,時(shí)常見(jiàn)諸媒體報(bào)端。這些企業(yè)向銀行“開口”的目的,通常都是為了拓寬融資渠道,補(bǔ)充生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金缺口,而流動(dòng)資金貸款即屬符合條件的對(duì)象。以著名酒企“酒鬼酒”為例,源于2012年“塑化劑事件”引發(fā)的行業(yè)調(diào)整,使之頗傷元?dú)猓?013年11月和2014年1月,該公司就曾兩次向某國(guó)有商業(yè)銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。對(duì)此,公司解釋為出于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。而有分析指出,連續(xù)兩次借貸,顯示酒鬼酒的流動(dòng)資金存在巨大壓力,需要銀行給予支持。多個(gè)種類可選
其實(shí),不論是大企業(yè)還是中小企業(yè),在擴(kuò)大生產(chǎn)的過(guò)程中,都經(jīng)常遇到資金缺口難題。不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)收賬款和存貨已占用大量資金,無(wú)法周轉(zhuǎn)。而且,由于缺乏可再作為抵押物的資產(chǎn),企業(yè)往往無(wú)法從銀行獲得新的融資授信。此時(shí),作為一種實(shí)用的融資手段,流動(dòng)資金貸款能較好地滿足企業(yè)的資金需求。
所謂流動(dòng)資金貸款,是銀行為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。以某股份制商業(yè)銀行旗下的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)“循環(huán)貸款”為例,在一次性核定貸款額度和期限的前提下,企業(yè)只要符合銀行規(guī)定的條件,即可多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用于經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的流動(dòng)資金需要,同時(shí),企業(yè)可以根據(jù)資金流動(dòng)情況,靈活調(diào)節(jié)借貸資金的使用周期,資金緊缺時(shí)可隨時(shí)提款,資金寬松時(shí)可隨時(shí)還款,以有效減少財(cái)務(wù)費(fèi)用,降低財(cái)務(wù)成本。
據(jù)了解,目前不少銀行都推出了流動(dòng)資金貸款,總體上可以分為多個(gè)類別:
按貸款期限,可分為臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款。其中,臨時(shí)貸款期限在3個(gè)月以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要及彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足;短期貸款期限為3個(gè)月至1年,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要;中期貸款期限為1年至3年,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。
按貸款方式,可分為流動(dòng)資金整貸整償貸款、流動(dòng)資金整貸零償貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支貸款。掌握申貸門檻
值得一提的是,為緩解中小微企業(yè)融資難、還貸壓力大的現(xiàn)狀,一些銀行創(chuàng)新推出小企業(yè)流動(dòng)資金續(xù)貸業(yè)務(wù),以降低企業(yè)融資成本。如某股份制商業(yè)銀行針對(duì)已在該行辦理短期流動(dòng)資金貸款,且有持續(xù)融資需求的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶,只要企業(yè)在貸款到期前主動(dòng)申請(qǐng),經(jīng)銀行審批,即可為其核定新的授信額度,并發(fā)放新的流動(dòng)資金貸款,用于清償原流動(dòng)資金貸款,從而避免了企業(yè)找高息過(guò)橋資金的麻煩,并節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用,為企業(yè)續(xù)貸減負(fù)。
當(dāng)然,企業(yè)要想成功申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款,也須符合銀行設(shè)置的業(yè)務(wù)門檻。首先,只有經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、資金用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和資金投向要求、具有臨時(shí)性的、短期中期的流動(dòng)資金需求,才可申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。其次,申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的企業(yè),須有按期還本付息的能力,且原應(yīng)付貸款利息和到期貸款均已清償。同時(shí),倘生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可,或企業(yè)在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中,未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保,一般無(wú)法申請(qǐng)獲貸。
此外,企業(yè)也應(yīng)了解申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)的基本流程。以某股份制商業(yè)銀行為例,企業(yè)應(yīng)先向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng),并提供自身及擔(dān)保主體的基本情況、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料。之后,應(yīng)簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審批通過(guò)后,雙方及相關(guān)方簽訂相關(guān)法律性文件,并按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。涉及擔(dān)保條件的,企業(yè)和相關(guān)方需辦妥抵押登記、質(zhì)押交付等有關(guān)擔(dān)保手續(xù),若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。在全部手續(xù)辦妥后,銀行將及時(shí)辦理貸款發(fā)放,企業(yè)即可按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金,并于貸款到期時(shí)按照約定及時(shí)足額償還貸款。