通訊工具與直銷(xiāo)銀行 “融e聯(lián)”則是三大平臺(tái)中的社交通訊工具，集合投資理財(cái)、賬戶交易、線上購(gòu)物、金融資訊等工行集團(tuán)服務(wù)，功能界面類(lèi)似于微信?！ ∧敲磫?wèn)題來(lái)了，既然目前已有多家銀行推出微信銀行，為什么工行不直接通過(guò)微信銀行端口、而另辟蹊徑獨(dú)立開(kāi)發(fā)新的通訊工具呢？對(duì)此，易會(huì)滿在會(huì)上表示，客戶信息的保密性是銀行直接推出通訊平臺(tái)的主因，“這樣銀行與客戶之間的信息都將由銀行后臺(tái)自己控制，防止信息外流?！薄 〕穗娚唐脚_(tái)、即時(shí)通訊工具，直銷(xiāo)銀行則是工行另一大引人關(guān)注的平臺(tái)。作為目前國(guó)有大行中第一家直銷(xiāo)銀行，易會(huì)滿表示，“融e行”上線的初衷是為進(jìn)一步拓寬銀行服務(wù)覆蓋面，使得沒(méi)有在工行開(kāi)立賬戶的客戶也可享受工行服務(wù)。 記者此前獲得的工行內(nèi)部資料顯示，“融e行”的業(yè)務(wù)定位是“通過(guò)打造小而精的開(kāi)放式專(zhuān)屬客戶端應(yīng)用，為客戶提供電子賬戶開(kāi)立、存款、投資、交易、跨行資金劃轉(zhuǎn)等5大類(lèi)核心功能，實(shí)現(xiàn)他行客戶便捷購(gòu)買(mǎi)我行存款產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品功能，并提供貴金屬、積存金等賬戶交易”?！ 〉变N(xiāo)銀行的“野心”并非僅限于解決服務(wù)更開(kāi)放的問(wèn)題。易會(huì)滿表示，未來(lái)只要技術(shù)問(wèn)題能夠解決，直銷(xiāo)銀行還可通過(guò)遠(yuǎn)程開(kāi)戶，為普惠金融無(wú)法覆蓋的縣域級(jí)以下地區(qū)提供金融服務(wù)?！ ≈鞔蛉螽a(chǎn)品線 有了平臺(tái)，產(chǎn)品就可以依托平臺(tái)對(duì)外“亮相”。工行此番主打的“三大產(chǎn)品線”涉及支付、融資、投資功能。 在支付方面，具有小額、快捷特點(diǎn)的“工銀e支付”經(jīng)歷一年拓展，賬戶數(shù)超過(guò)5000萬(wàn)，交易額650億元?！ 肮ゃye支付單筆支付限額5000元，有的申請(qǐng)可達(dá)至1000萬(wàn)元。小額支付的特點(diǎn)就是便捷，只需選擇支付方式、完成短信驗(yàn)證兩步即可。但為了保障安全性，客戶信息均在銀行端輸入和處理，不會(huì)將信息提供給第三方支付機(jī)構(gòu)?！币讜?huì)滿表示?！ ∪谫Y產(chǎn)品線上，工行基于客戶線上線下直接消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”去年累計(jì)發(fā)放2300億元，與全國(guó)P2P（網(wǎng)貸）成交額之和基本相當(dāng)。而在貸款利率方面，易會(huì)滿透露，一年以?xún)?nèi)的貸款利率約在5.8%左右?！ ⊥顿Y產(chǎn)品線則主要是針對(duì)客戶網(wǎng)上進(jìn)行直接投資的平臺(tái)“工銀e投資”，涉及貴金屬、外匯、原油等投資。 優(yōu)勢(shì)何在？ 自2013年以來(lái)迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，目前似乎正進(jìn)入2.0時(shí)代。中金公司研究部董事總經(jīng)理毛軍華近日發(fā)表文章稱(chēng)，未來(lái)3年～5年垂直互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入整合期，互聯(lián)網(wǎng)巨頭將憑借市值優(yōu)勢(shì)和生態(tài)體系與更多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)盟，大型金融機(jī)構(gòu)也將加速轉(zhuǎn)型來(lái)試圖掌控價(jià)值鏈?！ 《鳛橐患乙?guī)模和盈利全球最大的銀行，工行發(fā)力布局互聯(lián)網(wǎng)金融，其又有何優(yōu)勢(shì)？姜建清表示，就工行而言，互聯(lián)網(wǎng)金融首先具有突出的信用特征。即使在建設(shè)跨界經(jīng)營(yíng)的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)中，也本著講究信譽(yù)的原則，對(duì)商戶設(shè)立較高準(zhǔn)入門(mén)檻，并及時(shí)清退不誠(chéng)信商戶?！ ∑浯?，作為數(shù)據(jù)依賴(lài)型行業(yè)，銀行具有完整的數(shù)據(jù)收集、整理和應(yīng)有體系。姜建清透露，工行從2007年開(kāi)始建設(shè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和集團(tuán)信息庫(kù)“兩大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全部客戶、賬戶、交易等信息集中處理。以客戶信用記錄為例，工行對(duì)個(gè)人客戶和法人客戶的違約率、違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長(zhǎng)度分別超過(guò)8年和6年。據(jù)此，工行已經(jīng)為超過(guò)1億個(gè)人客戶提供主動(dòng)授信?！ 〈送猓劳猩唐妨?、資金流、信息流“三流合一”改善了風(fēng)險(xiǎn)管理。姜建清表示，總行成立了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行超過(guò)10萬(wàn)億信貸資產(chǎn)和每年8萬(wàn)億～9萬(wàn)億累放貸款的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和實(shí)施預(yù)警控制。組建一年來(lái)，已累計(jì)預(yù)警和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款4237億元。（證券時(shí)報(bào)）