“從2012到2014年，這個(gè)項(xiàng)目我們一共做了8000筆，發(fā)放了4億元，平均每筆金額才五萬塊錢，最小的一筆金額才3000塊錢。”姜煦表示，由于為核心企業(yè)的上下游供應(yīng)商和經(jīng)銷商放款“筆數(shù)多，金額小，且時(shí)效性要求高”，若按正常方式進(jìn)行操作，則“成本會(huì)非常高”。正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)升級的背景下，在線供應(yīng)鏈金融才得以為這些中小微企業(yè)提供“以前它們根本無法享受到的服務(wù)”?！ ?014年，中行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模近1萬億元，發(fā)生額相比2009年的740億大幅增長，年復(fù)合成長率達(dá)68%。”3月9日，在中國銀行(3.94, -0.09, -2.23%)(下稱“中行”)一個(gè)以供應(yīng)鏈金融為主題的內(nèi)部媒體吹風(fēng)會(huì)上，其貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦透露?！ ∷^供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance)，是指銀行在向作為核心企業(yè)的客戶提供融資和其他服務(wù)的同時(shí)，向這些客戶的上游供應(yīng)商或下游分銷商提供融資服務(wù)?！ ≡凇敖鹑诿撁健?、利率市場化步伐加快的大背景下，由于大客戶的融資需求將銳減，銀行傳統(tǒng)盈利模式亦將難以為繼，因此，借助供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)提供信貸等金融服務(wù)，被認(rèn)為有望成為銀行轉(zhuǎn)型過程中一個(gè)重要增長極?！ 〗惚硎?，未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展空間巨大，理由是其“順應(yīng)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的發(fā)展，從原來企業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)、供、銷一條龍，到企業(yè)之間的分工、外包互相配合，分工專業(yè)化這一趨勢推進(jìn)”。 他認(rèn)為，銀行需適應(yīng)這一發(fā)展趨勢，除了融資之外，向附加值比較高的其他領(lǐng)域提供服務(wù)，比如賬戶管理、現(xiàn)金管理等環(huán)節(jié)拓展?！ 《鴮ζ髽I(yè)而言，供應(yīng)鏈金融亦能降低其融資成本。以中行服務(wù)的華為技術(shù)有限公司為例，姜煦說，“如果它上游的供應(yīng)商跟華為沒有關(guān)系，他們來找中行融資，利率可能要上浮20%-30%。但如果與華為捆綁在一起，占用華為的授信額度，融資成本至少降低10%到20%?！薄 熬W(wǎng)新數(shù)碼”供應(yīng)鏈融資詳解 一直以來，銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)過度依賴大行企業(yè)的自身需求。銀行之間的同業(yè)市場上已呈“紅?！?。同時(shí)，由于國內(nèi)中小企業(yè)存在信用信息不對稱、抵質(zhì)押擔(dān)保不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問題，普遍面臨融資難、融資貴的問題?！ Υ?，姜煦表示，供應(yīng)鏈金融可跳出僅對中小企業(yè)自身信用進(jìn)行評估的視角，“通過引入核心企業(yè)的信用支持，以及對交易中產(chǎn)生的訂單、應(yīng)收賬款、存貨等流動(dòng)資產(chǎn)的充分利用”，打破傳統(tǒng)授信和定價(jià)模式，降低了準(zhǔn)入門檻，進(jìn)而解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題?！ 《@方面的難點(diǎn)攻克，同時(shí)意味著中行挖掘了新的利潤增長點(diǎn)。 姜熙表示，2014年，中行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)近1萬億元，業(yè)務(wù)發(fā)生額相比2009年的740億大幅增長，年復(fù)合成長率達(dá)68%。目前中行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)集中在汽車、電子、裝備制造、民生消費(fèi)、零售等行業(yè)?！ ≈档米⒁獾氖?，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，企業(yè)通過電子化手段實(shí)施供應(yīng)鏈管理，并辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的需求日益凸顯。對此，中行的應(yīng)對措施是，“深度接入網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融，把握市場主動(dòng)權(quán)，為企業(yè)提供高效、便捷的供應(yīng)鏈金融服務(wù)”?！ ∫灾行锌蛻粽憬W(wǎng)新數(shù)碼有限公司(下稱“網(wǎng)新數(shù)碼”)為例。作為聯(lián)想集團(tuán)[微博]一級分銷商的網(wǎng)新數(shù)碼，具備網(wǎng)上電子商務(wù)平臺，且擁有相對完善的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。在網(wǎng)新數(shù)碼作為核心企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈融資時(shí)，中行選擇“銀企直連”的方式，將網(wǎng)新數(shù)碼的訂單及其融資申請通過中行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)(“SCF”系統(tǒng))進(jìn)行推送。 中行審核通過后，針對經(jīng)銷商的融資申請實(shí)施批量放款。融資到期后，經(jīng)銷商再通過網(wǎng)新數(shù)碼的電子商務(wù)平臺向中行發(fā)送還款申請，中行則可在其系統(tǒng)上直接完成扣款操作。 整個(gè)過程實(shí)現(xiàn)了融資、申請、發(fā)放、規(guī)范全流程電子化、無紙化操作，且融資發(fā)放及歸還可實(shí)現(xiàn)“T+0”處理，在大幅提升融資處理效率的同時(shí)，也降低了網(wǎng)新數(shù)碼及其經(jīng)銷商的經(jīng)營成本。 中銀易商的跨界平臺戰(zhàn)略 “從2012到2014年，這個(gè)項(xiàng)目我們一共做了8000筆，發(fā)放了4億元，平均每筆金額才五萬塊錢，最小的一筆金額才3000塊錢?！苯惚硎荆捎跒楹诵钠髽I(yè)的上下游供應(yīng)商和經(jīng)銷商放款“筆數(shù)多，金額小，且時(shí)效性要求高”，若按正常方式進(jìn)行操作，則“成本會(huì)非常高”。正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)升級的背景下，在線供應(yīng)鏈金融才得以為這些中小微企業(yè)提供“以前它們根本無法享受到的服務(wù)”?！ ?jù)他透露，這些服務(wù)還包括現(xiàn)金實(shí)時(shí)歸集、賬戶變動(dòng)短信通知、交易明細(xì)查詢等功能?！ 耙孕袠I(yè)為維度發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)無疑是最明智的選擇，同時(shí)也有利于配合國家政策精準(zhǔn)支持特定行業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整及產(chǎn)業(yè)升級?！闭摷爸行泄?yīng)鏈金融的發(fā)展戰(zhàn)略，姜煦表示，下一步，中行將加強(qiáng)細(xì)分行業(yè)研究，結(jié)合自身的客戶結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，發(fā)掘和深耕業(yè)務(wù)潛力大、抗周期能力強(qiáng)的細(xì)分行業(yè)，縱向拓展供應(yīng)鏈條，提供涵蓋生產(chǎn)、銷售直至終端消費(fèi)在內(nèi)的全鏈條供應(yīng)鏈金融服務(wù)?！ ∶鎸σ盐等怀娠L(fēng)的電子商務(wù)，作為布局，中行還通過與電商平臺合作或自建開放性電商平臺的方式拓展。合作背后的原因是電商平臺在掌握物流、資金流、信息流等方面具備優(yōu)勢。而中行則需要充分利用自身在資金、特定行業(yè)客戶資源等方面的特性，才能把握互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的先機(jī)?！ 案〇|的合作，開始是我們教他們怎么做?！痹谡?wù)撾娚唐脚_京東與中行的合作時(shí)，姜煦表示，“但是后來因?yàn)榫〇|成立了自己的金融部門，還成立自己的保理公司，開始放棄合作”。他認(rèn)為，其原因一方面是京東的資金“到了一定的規(guī)?！保硪环矫鎰t是“京東掌握了大量的信息流”?！ 熬〇|這個(gè)案例給我們很大的刺激。京東跨界了，它原來是一個(gè)電商平臺，但是它現(xiàn)在開始做金融了。中國銀行原來是做金融的，可能我們也應(yīng)該往網(wǎng)上發(fā)展。”姜煦表示?！ 《f的跨界，則主要指的是中行自建的電商平臺“中銀易商”。據(jù)其介紹，這是一個(gè)開放式電商平臺，作為其中一部分，“汽車領(lǐng)域已經(jīng)在嘗試了，可以開放出來，讓汽車企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商都可以在這個(gè)平臺上使用我們的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。” “我們也跨界經(jīng)營，這樣我們未來可能有生存的空間，能不被京東或者像阿里巴巴[微博]、騰訊這些互聯(lián)網(wǎng)往金融類方面發(fā)展的企業(yè)所超越，這是我們應(yīng)對的措施?！苯阏f。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）