各市(州)工信(工能)局、財政局,省有關(guān)部門,受托管理機構(gòu),合作金融機構(gòu):
根據(jù)《貴州省中小企業(yè)促進條例》《省人民政府辦公廳關(guān)于創(chuàng)新財政專項資金支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展使用方式的意見》《貴州省中小企業(yè)信貸通設(shè)立方案》,結(jié)合貴州省中小企業(yè)信貸通實際工作要求,為更大發(fā)揮中小企業(yè)融資風(fēng)險補償機制作用,有效分擔(dān)信貸風(fēng)險,降低融資門檻、提高融資額度,我們制定了《貴州省中小企業(yè)信貸通管理辦法(暫行)》,現(xiàn)印發(fā)你們,請認(rèn)真遵照執(zhí)行。
貴州省工業(yè)和信息化廳
貴州省財政廳
2021年12月24日
貴州省中小企業(yè)信貸通管理辦法(暫行)
第一章 總 則
第一條 為更大發(fā)揮中小企業(yè)融資風(fēng)險補償機制作用,有效分擔(dān)信貸風(fēng)險,降低融資門檻,根據(jù)《貴州省中小企業(yè)信貸通設(shè)立方案》,特制定本辦法。
第二條 本辦法中貴州省中小企業(yè)信貸通(以下簡稱中小企業(yè)信貸通)是指以政府性資金出資設(shè)立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償金,幫助中小企業(yè)獲得金融機構(gòu)信貸支持的融資模式,主要支持合作金融機構(gòu)面向中小企業(yè)(中小工業(yè)企業(yè)占90%以上,下同)開展信貸業(yè)務(wù)。
第二章 職責(zé)分工
第三條 貴州省中小企業(yè)信貸通協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組)為中小企業(yè)信貸通的決策機構(gòu),負(fù)責(zé)資金統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理工作,協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長由省工業(yè)和信息化廳主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任,成員由省工業(yè)和信息化廳、省財政廳分管負(fù)責(zé)同志和有關(guān)處室負(fù)責(zé)人組成。協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室(以下簡稱中小企業(yè)信貸通辦)在省工業(yè)和信息化廳。
省工業(yè)和信息化廳負(fù)責(zé)牽頭設(shè)立中小企業(yè)信貸通,遴選合作金融機構(gòu)。在公平競爭條件下,向合作金融機構(gòu)推送中小企業(yè)融資需求,擬定中小企業(yè)信貸通績效評價相關(guān)制度,指導(dǎo)合作金融機構(gòu)開展中小企業(yè)信貸通業(yè)務(wù),負(fù)責(zé)對中小企業(yè)信貸通運行、資金使用情況進行監(jiān)督并開展績效評價。協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)信貸通運行過程中遇到的困難問題。
省財政廳負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸通財政資金籌集和預(yù)算安排,對使用情況進行監(jiān)督、檢查和開展重點績效評價。
貴州省黔晟國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司(以下簡稱黔晟國資)是中小企業(yè)信貸通受托管理機構(gòu),具體負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸通配套資金部分的籌集和出資,按程序抓好中小企業(yè)信貸通具體運作。負(fù)責(zé)與合作金融機構(gòu)簽署合作協(xié)議,開設(shè)中小企業(yè)信貸通專用賬戶,實行專戶管理、單獨核算,配合開展中小企業(yè)信貸通監(jiān)督管理工作。負(fù)責(zé)對合作金融機構(gòu)提出的資金風(fēng)險責(zé)任額度、提交的材料進行審核,按程序報協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。參與合作金融機構(gòu)貸后管理和債權(quán)追索等相關(guān)工作。
合作金融機構(gòu)負(fù)責(zé)收集已開展融資項目并按月報送貸款項目信息,對報送信息真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。按規(guī)定申請中小企業(yè)信貸通,積極盡責(zé)開展已補償貸款項目處置工作,配合相關(guān)部門開展各項審計、監(jiān)督、績效評價等工作。
各市(州)政府要履行出資責(zé)任,統(tǒng)籌謀劃好本地區(qū)項目申報和推薦。積極配合相關(guān)部門開展各項審計、監(jiān)督、績效評價等工作。
第四條 中小企業(yè)信貸通存續(xù)期內(nèi),受托管理機構(gòu)在滿足中小企業(yè)信貸通流動性和依法合規(guī)安全的前提下,可對剩余資金開展資金運作,存續(xù)期間產(chǎn)生的利息收入歸受托管理機構(gòu),中小企業(yè)信貸通辦不再另外支付受托管理機構(gòu)委托管理費。
第五條 在本省設(shè)立網(wǎng)點的銀行金融機構(gòu),認(rèn)同并自愿履行本辦法規(guī)定的職責(zé)及相關(guān)合作協(xié)議所約定義務(wù)前提下,在中小企業(yè)信貸通存續(xù)期內(nèi),可自愿向中小企業(yè)信貸通辦申請作為合作金融機構(gòu)。中小企業(yè)信貸通辦依照金融機構(gòu)中小企業(yè)信貸服務(wù)、風(fēng)險控制能力、貸款機構(gòu)專業(yè)人員配置等綜合情況,進行初步評價,報協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。按程序由受托管理機構(gòu)與其簽署合作協(xié)議。
第三章 項目申報
第六條 中小企業(yè)信貸通申請渠道原則上以合作金融機構(gòu)為主,也可以向省工業(yè)和信息化廳申報。
第七條 選擇向合作金融機構(gòu)申報的企業(yè),在提交相關(guān)貸款申請材料后,由合作金融機構(gòu)主動對接企業(yè),自主決策發(fā)放貸款后納入中小企業(yè)信貸通項目名單。
選擇向省工業(yè)和信息化廳申報的企業(yè),可登陸貴州省工業(yè)和信息化廳門戶網(wǎng)站點擊“貴州省中小企業(yè)信貸通項目庫”進入系統(tǒng),對應(yīng)填報相關(guān)資料后即完成中小企業(yè)信貸通項目申報,省工業(yè)和信息化廳將相關(guān)信息推送至合作金融機構(gòu)。
第四章 支持范圍
第八條 申請享受中小企業(yè)信貸通支持的企業(yè)需符合以下的條件:
(一)我省符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)確定的中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)。如國家對前述標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整,則適用調(diào)整后的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。
(二)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求,重點支持我省“專精特新”中小企業(yè),大力支持規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和經(jīng)培育可實現(xiàn)上規(guī)入統(tǒng)的成長型企業(yè),積極支持十大工業(yè)產(chǎn)業(yè)、特色輕工以及民族民間工藝品等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)企業(yè)。
第九條 中小企業(yè)信貸通主要提供無抵押、無擔(dān)保信用貸款支持,單戶融資額度原則上不超過5000萬元,單戶融資額度2000萬元(含)以上需提供增信措施。采用信用貸款方式發(fā)放2000萬元以下貸款的,原則上應(yīng)要求企業(yè)實際控制人及配偶提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。融資利率上浮幅度原則上不超過同期貸款市場報價利率(LPR)的10%,最高不得超過同期貸款市場報價利率(LPR)的20%,融資期限原則上不超過3年。合作金融機構(gòu)對中小企業(yè)提供融資不符合上述要求的,不得納入中小企業(yè)信貸通項目名單并不給予風(fēng)險補償。
第五章 貸后管理
第十條 貸后管理遵循“專人負(fù)責(zé)、審慎把握”的原則,由合作金融機構(gòu)安排專人開展貸后管理工作,受托管理機構(gòu)對合作金融機構(gòu)中小企業(yè)信貸通貸款支持的項目進行抽查。
第十一條 合作金融機構(gòu)應(yīng)按各自貸后管理標(biāo)準(zhǔn)對中小企業(yè)信貸通貸款企業(yè)進行貸后檢查,形成的貸后管理報告應(yīng)及時報送至受托管理機構(gòu),經(jīng)審核后按程序報協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組。
第十二條 對納入中小企業(yè)信貸通項目名單的企業(yè),貸款到期后,合作金融機構(gòu)在企業(yè)符合資金使用和監(jiān)管要求的前提下,可對項目實施續(xù)貸,續(xù)貸項目自動納入中小企業(yè)信貸通項目名單。
第六章 補償機制
第十三條 中小企業(yè)信貸通項目名單內(nèi)企業(yè)在合作金融機構(gòu)的貸款本金逾期達(dá)60天或利息逾期達(dá)90天,合作金融機構(gòu)可啟動貸款追償補償程序。中小企業(yè)信貸通以資金規(guī)模為限,對貸款損失(含貸款本金、利息等)的70%進行風(fēng)險補償,其余損失由合作金融機構(gòu)承擔(dān),不得形成新的政府債務(wù)及政府隱形債務(wù)。
第十四條 合作金融機構(gòu)需滿足對我省中小企業(yè)(中小工業(yè)企業(yè)占90%以上)累計投放金額較上年增長不低于20%,當(dāng)年支持的中小企業(yè)戶數(shù)每年度不低于上年度戶數(shù)兩個基本要求。若合作金融機構(gòu)達(dá)到上述要求的,中小企業(yè)信貸通對符合條件的本年度逾期項目予以補償;若合作金融機構(gòu)未達(dá)到上述要求,暫停中小信貸通合作,但不影響合作期內(nèi)已納入補償范圍的貸款于存續(xù)期內(nèi)出現(xiàn)不良的風(fēng)險補償。
第十五條 合作金融機構(gòu)向受托管理機構(gòu)提供補償金申請報告及相關(guān)材料,包括但不限于逾期業(yè)務(wù)的基本情況、企業(yè)經(jīng)營情況、財務(wù)及資產(chǎn)情況、對外投資情況、債權(quán)債務(wù)情況、稅收情況、勞動用工情況、抵質(zhì)押物現(xiàn)狀、催收方案等內(nèi)容。受托管理機構(gòu)在收到報告和相關(guān)材料后形成方案報協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。
第十六條 中小企業(yè)信貸通辦視受托管理機構(gòu)匯總上報的合作金融機構(gòu)補償申請名單,不定期組織省財政廳、受托管理機構(gòu)進行會商,按照《貴州省中小企業(yè)信貸通設(shè)立方案》報協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組進行審議,確定補償額度提交受托管理機構(gòu)組織實施。
第十七條 補償資金原則上從具體進行補償?shù)暮献鹘鹑跈C構(gòu)賬戶支付,若該金融機構(gòu)賬戶余額不足,再由其余金融機構(gòu)按中小企業(yè)信貸通存入比例分別出資。在向合作金融機構(gòu)補償后,合作金融機構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)合同約定對已補償業(yè)務(wù)的貸款本息進行追償。
第十八條 合作金融機構(gòu)應(yīng)向受托管理機構(gòu)報送已補償業(yè)務(wù)的追償方案和其他處置方案以及進度情況,受托管理機構(gòu)應(yīng)及時向中小企業(yè)信貸通辦上報,除追償方案外,其他處置方案需經(jīng)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組審議,合作金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照審議結(jié)果執(zhí)行。
第十九條 對于追回的欠款及其他處置方式所得(含貸款本金、利息等其他收入),扣除合作金融機構(gòu)追償及訴訟產(chǎn)生的費用后,按照約定的風(fēng)險共擔(dān)比例及時清算退出,并于3個工作日內(nèi)返還至中小企業(yè)信貸通賬戶。
第七章 風(fēng)險防控
第二十條 協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組定期委托第三方機構(gòu)對中小企業(yè)信貸通相關(guān)情況進行評估,及時掌握補償金使用和管理情況。
第二十一條 當(dāng)單一合作金融機構(gòu)不良貸款率達(dá)到3%(該金融機構(gòu)實際補償金額與該合作金融機構(gòu)對于中小企業(yè)信貸通貸款之間的比例)或中小企業(yè)信貸通整體貸款不良率達(dá)到3%時,受托管理機構(gòu)應(yīng)將該情況報協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組,暫停該金融機構(gòu)新增中小企業(yè)信貸通貸款投放,此前已納入中小信貸通補償名單的,在貸款存續(xù)期內(nèi)可以予以補償。若后期通過壓降貸款不良率使合作金融機構(gòu)貸款不良率或中小企業(yè)信貸通整體貸款不良率低于3%,受托管理機構(gòu)報協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組決策是否重新啟動中小企業(yè)信貸通貸款投放。
第二十二條 對通過協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定,按程序開展工作,對嚴(yán)格履行項目管理職責(zé)的,按國家、省相關(guān)容錯機制不予追究有關(guān)單位和個人的責(zé)任,不影響績效考核。
第八章 績效評價及應(yīng)用
第二十三條 中小企業(yè)信貸通辦每年初對上一年度中小企業(yè)信貸通實施情況開展績效評價,并將績效評價結(jié)果及建議提請協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組審議是否延續(xù)實施中小企業(yè)信貸通,若協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組審議終止實施中小企業(yè)信貸通,由協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組制定清算方案并報經(jīng)省人民政府批準(zhǔn)后執(zhí)行。
第二十四條 績效評價以年度為周期,由合作金融機構(gòu)提供上年度截至12月31日中小企業(yè)信貸通業(yè)務(wù)開展相關(guān)數(shù)據(jù),以此為基準(zhǔn)逐年開展績效評價工作。合作金融機構(gòu)對于其提供的相關(guān)數(shù)據(jù)真實性、完整性、合法性負(fù)責(zé),對于虛報、瞞報數(shù)據(jù)的合作金融機構(gòu),中小企業(yè)信貸通將終止合作關(guān)系。
第九章 附 則
第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
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來源:貴州省工業(yè)和信息化廳