所謂信用貸款,就是指借款人無需提供抵押、擔(dān)保,憑個人信用獲得的貸款。雖然這項貸款很受大眾歡迎,但真正能申請到的借款人卻不多,尤其是企業(yè),這是為什么呢?

據(jù)了解,我們之所以難以獲得信用貸款,最主要的問題是風(fēng)險防控,對于銀行來說,它對借款人不了解,所以在沒有任何憑證下要銀行放款是很困難的。

不過,也并不是說銀行為了防控風(fēng)險就不發(fā)放信用貸款。其實銀行也制定了各種條款來規(guī)避風(fēng)險,如工行規(guī)定,大型企業(yè)申請信用貸款,信用等級需達到A,小微企業(yè)要求更高,需達到AA-以上,且3年內(nèi)無不良記錄。如果小微企業(yè)不能達到銀行的信用要求,那么銀行也會采取其他措施,比如資產(chǎn)置換抵押,也就是說在企業(yè)未來即將擁有廠房、土地等某種資產(chǎn)的前提下,先期向企業(yè)發(fā)放信用貸款,等企業(yè)產(chǎn)權(quán)證等證件辦齊后,再辦理置換抵押手續(xù)。當(dāng)然,個人申請銀行信用貸款時,銀行也是有要求的,比如要求申請人收入穩(wěn)定、信用良好。甚至一些銀行只針對公務(wù)員、教師、醫(yī)生等政府機關(guān)或行政事業(yè)單位員工發(fā)放信用貸款。另外,信用貸款利率相對抵押貸款利率來說要高得多,前者一般是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮25%-30%。