繼上半年銀行信貸形勢嚴(yán)峻后，下半年銀行貸款并未出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。手續(xù)便捷、放款速度相對較快的無抵押貸款，成為許多急需資金周轉(zhuǎn)和消費需求的人群的救命稻草。其實，無論是個人還是企業(yè)，申請無抵押貸款都不需要任何抵押品，但是如果以個人或企業(yè)的形式申請無抵押貸款，哪個更合適呢？
pk1：所需程序
無擔(dān)保人員：借款人的資質(zhì)要求比較高。申請無抵押貸款，一般需要個人身份證、收入證明、居住證明、穩(wěn)定住址、個人陳述、貸款用途證明等。
無抵押業(yè)務(wù)：對于企業(yè)而言，無抵押貸款比無抵押個人貸款有更多的程序。除了需要將近6個月的公開聲明或銀行對賬單外，還需要營業(yè)執(zhí)照，信用報告和公司。經(jīng)營場所的租賃協(xié)議、財務(wù)報表等。由于企業(yè)融資一般需要的金額較大，銀行應(yīng)審查公司的注冊資本和規(guī)模情況。
融資顧問點評：對于無擔(dān)保的個人或企業(yè)，銀行研究的方法是相同的，但處理的程序不同。無擔(dān)保公司的門檻顯然更高，需要準(zhǔn)備的材料也更多。
pk2：貸款利率
個人無抵押：在今年房貸業(yè)務(wù)收緊的背景下，不少銀行將業(yè)務(wù)重點放在了無抵押貸款上，個人無抵押貸款利率普遍略高于抵押貸款和消費貸款。一般而言，根據(jù)個人資歷，利率介于9% 至10% 之間。不同的銀行有不同的利率。有許多無抵押貸款產(chǎn)品。借款人必須根據(jù)自身情況進行處理。
無抵押業(yè)務(wù)：由于企業(yè)融資所需金額較高，銀行可批準(zhǔn)的金額也較高，因此利率略高于無抵押個人貸款。一般來說，評級良好的公司的年利率在10%-12%之間，是所有貸款中利率最高的。
理財顧問點評：對比兩種貸款的利率，可以看出無抵押個人貸款的利率低于無抵押公司貸款的利率，因此退款壓力會相對較小。
pk3：貸款金額
無抵押個人貸款——無抵押個人貸款一般根據(jù)借款人的收入確定，通常約為借款人月工資收入的10倍?？梢越璧降馁J款額度在3萬到100萬元左右，但100萬元的門檻極高，只有家庭年收入達到90萬元或100萬元，銀行才會批準(zhǔn)。
無擔(dān)保公司：在運營的過程中，公司一般比個人融資需要更多的營運資金，所以貸款額度比無擔(dān)保個人融資要高，所以一般50萬-200萬元左右。但是，銀行一般要審查公司的注冊情況和一般經(jīng)營規(guī)模，因此貸款門檻高于無擔(dān)保人。
理財顧問點評：在可貸額度上，無抵押業(yè)務(wù)的額度明顯高于個人無抵押業(yè)務(wù)，兩者最大相差100萬元左右。
pk4：貸款周期
無擔(dān)保人員- 銀行通?？梢栽趯彶榻杩钊诵畔⒑蟮?-7 個工作日內(nèi)完成貸款。無論是抵押貸款還是抵押貸款，無擔(dān)保個人貸款都相對較快。
無抵押公司：銀行需要為公司審核更多材料，因此貸款期限相對較慢。通常，釋放資金至少需要15 個工作日。
理財顧問點評：從發(fā)放貸款的那一刻起，無抵押個人貸款明顯比無抵押公司貸款快，所以這也是為什么辦理無抵押貸款的人比無抵押公司貸款要多的原因。但最適合你的就是最好的。如果你是文職人員，收入比較穩(wěn)定，融資適合普通消費，顯然用無抵押個人貸款更合適，而大額營運資金或企業(yè)經(jīng)營資金使用無抵押商業(yè)貸款更合適。