捷信董事米蘭·托馬內(nèi)克告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“我們不會(huì)鼓勵(lì)大家舉債消費(fèi)。消費(fèi)金融公司應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，我們?cè)囍诩彝ナ杖爰皟?chǔ)蓄與提高的購(gòu)買力之間建立平衡。我們的目標(biāo)是通過(guò)小額貸款，在不需要?jiǎng)佑闷鋬?chǔ)蓄的情況下，提高家庭消費(fèi)水平?！薄　∶滋m·托馬內(nèi)克介紹道：“我們面對(duì)的客戶大部分都是首次借貸人，從來(lái)沒有和金融機(jī)構(gòu)打過(guò)交道。通過(guò)消費(fèi)金融貸款，客戶可以低成本地積累貸款的經(jīng)驗(yàn)和良好的信用記錄，在滿足家庭基本開支的情況下，更合理地安排資金使用?！薄　〈送庀M(fèi)金融貸款依托于零售商，客戶可以方便地在商店內(nèi)申請(qǐng)貸款，不用到消費(fèi)金融公司辦理。此外，還款方式靈活，客戶可以根據(jù)自己的情況選擇銀行代扣、拉卡拉自助還款等方式。因而對(duì)需要購(gòu)買商品的低收入群體極具吸引力?！　∽鳛橹袊?guó)最大的手機(jī)連鎖賣場(chǎng)，迪信通很早就開始與消費(fèi)金融公司合作推廣消費(fèi)金融貸款業(yè)務(wù)。迪信通的工作人員田紅介紹，迪信通中有10%的客戶是通過(guò)分期的方式購(gòu)買產(chǎn)品，累計(jì)的客戶分期付款貸款額超過(guò)1.5億?！跋M(fèi)金融貸款幫助提高了迪信通的手機(jī)銷量?！薄　√K寧云商總部金融產(chǎn)品經(jīng)理周偉說(shuō)：“從2008年1月份，我們開始與捷信合作。剛開始的時(shí)候，國(guó)家還沒有出臺(tái)相關(guān)的政策，當(dāng)時(shí)我們考慮的是為消費(fèi)者提供一種付款方式，沒有指望有多大的收益。”　　周偉說(shuō)：“在2010年國(guó)家發(fā)了消費(fèi)金融牌照，政策開始明朗了，我們加大了合作力度，目前在天津、四川等地我們有350家店開辦了消費(fèi)金融服務(wù)。2012年通過(guò)捷信辦理的貸款總額接近3個(gè)億，合作的效果不錯(cuò)?！薄　】傮w規(guī)模仍小　　2010年，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，全國(guó)范圍內(nèi)有捷信、北銀消費(fèi)金融公司、中銀消費(fèi)金融公司、錦城消費(fèi)金融公司等4家消費(fèi)金融公司獲得牌照，分別在天津、上海、上海、成都等地開展消費(fèi)金融試點(diǎn)。　　今年6月29日，銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任李建華表示，試點(diǎn)3年來(lái)，4家消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到63億，累計(jì)放出貸款規(guī)模為88億元，39萬(wàn)余筆?！　∫越菪艦槔谔旖虻貐^(qū)，截至2013年6月底，捷信累計(jì)服務(wù)客戶18萬(wàn)人次，累計(jì)發(fā)放貸款5.69億元，每年的貸款增長(zhǎng)率達(dá)到100%以上?！　〉窃谖覈?guó)，銀行是提供消費(fèi)金融貸款的主要部門，消費(fèi)金融公司占消費(fèi)貸款市場(chǎng)的份額比較小?？梢哉f(shuō)消費(fèi)金融公司正處于成長(zhǎng)的幼苗期，雖然發(fā)展勢(shì)頭迅猛，但是總體規(guī)模還比較小?！　《嗄暄芯肯M(fèi)金融的中國(guó)社科院金融所金融市場(chǎng)研究室主任楊濤曾撰文指出，2012年末，我國(guó)的個(gè)人消費(fèi)貸款余額已達(dá)10.27萬(wàn)億元，但是包括消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款在內(nèi)，以耐用消費(fèi)品、裝修等消費(fèi)開支為目的的貸款只占11%?！　顫嬖V《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“在西方國(guó)家等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中，消費(fèi)金融公司等非銀行機(jī)構(gòu)才是真正的提供消費(fèi)金融服務(wù)的主體?！薄　∪辟Y金和信用記錄　　隨著國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的扶持政策，消費(fèi)金融公司的發(fā)展或?qū)⒂瓉?lái)新的機(jī)遇?！　顫J(rèn)為，中國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，過(guò)去的經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)主要靠投資，現(xiàn)在逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橛上M(fèi)驅(qū)動(dòng)。消費(fèi)在經(jīng)濟(jì)中的地位將越來(lái)越重，開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)也將越來(lái)越多?！　〗菪胖袊?guó)境內(nèi)唯一一家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司，2004年才進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，但由于試點(diǎn)限制捷信只能在天津開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。而在其他省份，捷信只能與信托公司合作，通過(guò)提供擔(dān)保的方式，讓消費(fèi)者從信托公司處獲得貸款?！　∠M(fèi)金融試點(diǎn)范圍有望擴(kuò)大，這讓捷信看到了誘人的商機(jī)。捷信中國(guó)區(qū)總裁邁克爾﹒史國(guó)奇認(rèn)為，如果捷信能夠獲得跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的批準(zhǔn)，在一到兩年內(nèi)業(yè)務(wù)將擴(kuò)張到120個(gè)左右的城市，在未來(lái)幾年內(nèi)業(yè)務(wù)量將實(shí)現(xiàn)每年翻番的增長(zhǎng)?！　”M管消費(fèi)金融行業(yè)獲得了政策扶持，但同時(shí)也面臨著缺乏資金來(lái)源、征信系統(tǒng)不完善等問題?！　∠M(fèi)金融公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，不允許吸收公眾的存款，現(xiàn)在的融資途徑主要還是來(lái)自股東的資本?！　?guó)務(wù)院做出決定要擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)范圍，或許意味著消費(fèi)金融公司的籌資渠道更加寬廣。米蘭·托馬內(nèi)克說(shuō)，“我們期待著能豐富消費(fèi)金融公司的融資途徑?！薄　〕速Y金來(lái)源單一，制約消費(fèi)金融公司發(fā)展的另一因素，是無(wú)法得到完整的征信信息。如果能夠查詢消費(fèi)者完善的信用狀況，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)更加準(zhǔn)確，更加快捷?！　顫嬖V《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“目前消費(fèi)金融公司在金融機(jī)構(gòu)中的地位比較低，缺少技術(shù)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施的支撐。”　　例如在其他國(guó)家，消費(fèi)者有非常完備的消費(fèi)信用體系，包括金融監(jiān)管部門提供的征信系統(tǒng)，也有各種各樣的非營(yíng)利組織和企業(yè)組織提供的征信系統(tǒng)，使得消費(fèi)者的信用充分體現(xiàn)出來(lái)，可以把消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制得比較低，更有利于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的開展。

　　在米蘭·托馬內(nèi)克看來(lái)，我國(guó)的征信系統(tǒng)建設(shè)還有很大的完善空間，消費(fèi)金融的繁榮發(fā)展，可以快速積累眾多個(gè)人消費(fèi)者的信用數(shù)據(jù)，促進(jìn)個(gè)人信用記錄的完善；而征信系統(tǒng)的健全又將促進(jìn)消費(fèi)金融的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊）