在信貸緊縮大環(huán)境下，中小企業(yè)為獲得發(fā)展急需的資金進(jìn)行多種嘗試，其中，保單質(zhì)押貸款因便捷可靠而廣受青睞。2013年，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在國(guó)務(wù)院召開(kāi)的全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上曾表示:“保單質(zhì)押貸款用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有效盤(pán)活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要?！薄　≠J款規(guī)模持續(xù)高速增長(zhǎng)　　陳先生開(kāi)了一家小型貿(mào)易公司，近來(lái)因業(yè)務(wù)原因，急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，情急下，他想起曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品，遂到保險(xiǎn)公司通過(guò)保單質(zhì)押獲得一筆現(xiàn)金，安然度過(guò)難關(guān)。近幾年，很多像陳先生這樣的小企業(yè)主利用保單質(zhì)押貸款，在關(guān)鍵時(shí)期緩解了資金難題。保單質(zhì)押貸款是指投保人把所持有的保單直接抵押給險(xiǎn)企，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。保單質(zhì)押貸款的貸款金額一般不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的70％左右，期限一般為6個(gè)月，貸款利率在銀行半年期和一年期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上略有浮動(dòng)?！　】紤]到保單質(zhì)押貸款的便捷性，不少企業(yè)主在資金充裕時(shí)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，既為自己提供保障又儲(chǔ)蓄資金，可謂一舉兩得。而保險(xiǎn)公司也將保單質(zhì)押貸款視為一種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，加以大力拓展。根據(jù)近期上市險(xiǎn)企披露的年報(bào)信息顯示，2013年各大保險(xiǎn)公司的保單質(zhì)押貸款規(guī)模持續(xù)保持高速增長(zhǎng)，以新華保險(xiǎn)為例，其2013年保單質(zhì)押貸款規(guī)模為88.41億元，相較2012年底同比增長(zhǎng)約129％。而為了進(jìn)一步解決客戶融資燃眉之急，新華保險(xiǎn)今年初對(duì)貸款本金10萬(wàn)元及以上的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)通專(zhuān)屬綠色通道，通過(guò)技術(shù)升級(jí)、簡(jiǎn)化流程等方式提升貸款時(shí)效。截至一季度數(shù)據(jù)，從客戶申請(qǐng)貸款之日起到資金到賬平均時(shí)效達(dá)到1.4天，三個(gè)工作日到賬率為93％?！　〔灰诉M(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資　　據(jù)了解，近期新華保險(xiǎn)還進(jìn)一步完善產(chǎn)品的資金融通需求，首先是將貸款額度上限提升，大部分產(chǎn)品的貸款額度上限調(diào)整為貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的90％；對(duì)于符合一定條件的保單，可再適當(dāng)上調(diào)比例。其次，貸款利率調(diào)整，除了個(gè)別險(xiǎn)種外，大部分可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品按照原貸款利率進(jìn)行一定比例的優(yōu)惠。此外，可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品擴(kuò)容，對(duì)部分高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品增加保單質(zhì)押貸款功能。　　在滿足客戶迫切的資金周轉(zhuǎn)需求之外，如何規(guī)避保單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)，也是市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。此前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求各級(jí)分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格確保商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)尊重客戶投保意愿，并確保保單質(zhì)押貸款是客戶真實(shí)貸款需求，避免違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。　　對(duì)此，新華保險(xiǎn)財(cái)富規(guī)劃師特別提示消費(fèi)者，盡管保單質(zhì)押貸款很便捷，但購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障是最重要的。保單質(zhì)押貸款是一種應(yīng)急而非常規(guī)的融資手段，更不宜通過(guò)“保單質(zhì)押貸款”進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，“對(duì)于已經(jīng)貸款的客戶，保單貸款是以保單的現(xiàn)金價(jià)值為抵押，一旦貸款本息之和超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值，保單合同就會(huì)自動(dòng)終止，失去保障功能，所以應(yīng)注意及時(shí)還貸?！?p>