為緩解經(jīng)濟下行的壓力，國務(wù)院今年以來已連續(xù)推出了多項微刺激措施。其中，加大對小微企業(yè)的政策覆蓋和支持，是微刺激和穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)的重點?！ ”M管近年來小微企業(yè)金融服務(wù)取得了明顯成效。但是，如何進一步疏通金融服務(wù)實體經(jīng)濟的血脈，努力解決貸款難、貸款貴這一難題，讓銀行服務(wù)惠及更多的小微企業(yè)，仍是當前政府和銀行信貸和服務(wù)創(chuàng)新的主要關(guān)注點?！ 〗?，記者在廣東、山東、福建采訪調(diào)查小微企業(yè)金融服務(wù)，看到銀行在機制創(chuàng)新和信貸傾斜等方面下了很大功夫。今天刊發(fā)的這組報道，充分反映了銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新上取得的成效，并就如何進一步改進小微企業(yè)金融服務(wù)進行了反思思考?！ ∪菔歉＝ㄊ〗?jīng)濟最活躍的地市，連續(xù)多年經(jīng)濟總量位居福建省首位，泉州民營企業(yè)數(shù)量眾多，中小企業(yè)總數(shù)達8萬余家。這幾年，要素成本上升、同質(zhì)化競爭加劇、利潤空間狹小等壓力讓很多小微企業(yè)經(jīng)營困難，轉(zhuǎn)型壓力凸顯?！ 〉∥⑵髽I(yè)要擺脫困境，擴大生產(chǎn)規(guī)模往往是有效途徑，但這樣的方式資金需求量也相對比較大，期限也長，對于缺少抵押，效益不穩(wěn)定的小微企業(yè)來說，能有效滿足需求的資金往往可望不可及。但在這種背景下，大銀行的優(yōu)勢得以凸顯。 記者在泉州看到，工行通過不斷創(chuàng)新融資產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)模式，不少小微企業(yè)亟待解決的現(xiàn)實難題有了新路徑。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月末，工行泉州分行小微企業(yè)貸款余額63億元，1至4月份累計發(fā)放貸款28億元?！ °y企合作新平臺 王文積的泉州壹玖玖柒整體衛(wèi)浴公司是泉州南安水暖產(chǎn)業(yè)鏈里一家普通的小企業(yè)，雖然有著穩(wěn)定的銷售業(yè)績和良好的產(chǎn)品口碑，但王文積坦言現(xiàn)在衛(wèi)浴行業(yè)發(fā)展不容易?！ 斑@個行業(yè)門檻低、競爭大、投資高、回報低。現(xiàn)在受宏觀經(jīng)濟影響，大廠每個月要下調(diào)100萬左右的銷售目標，我們每月要下調(diào)40萬元?！蓖跷姆e說，只有擴大生產(chǎn)規(guī)模才能保證不被淘汰?！ 「钔跷姆e著急的是，國家新的陶瓷片密封水嘴行業(yè)標準即將實施，新標準增加了水龍頭重金屬污染物析出的限量要求，自己企業(yè)的幾條生產(chǎn)線也亟待改進。 企業(yè)需要擴大規(guī)模、改進工藝，王文積估算了一下需要2000萬元至3000萬元的資金，但沒有抵押物連幾百萬的資金都申請不到，這讓王文積苦惱很久?！ ∵@個時候，工行泉州分行的“萬家小微企業(yè)成長計劃”主動向王文積伸出了援手。這項計劃正是為了扶持有市場和發(fā)展?jié)摿Γ狈Φ盅嘿Y產(chǎn)的小微企業(yè)獲得更多信貸支持?！ ∵@個被喻為“銀企合作新平臺”的計劃將借助政府增信資金機制，通過政府相關(guān)部門及銀企共同出資建立“風(fēng)險池基金”，在三年內(nèi)，撬動300億元的資金，扶持一萬家小微企業(yè)。 工行泉州分行有關(guān)負責(zé)人表示，通過優(yōu)先配置專項貸款規(guī)模，滿足這些小微企業(yè)的需要，并根據(jù)小微企業(yè)貸款特點，從體制、政策、考核機制等方面進行流程再造?！ ⊥跷姆e的企業(yè)正是第一批入圍的企業(yè)，“如果符合條件，可得到工行小微企業(yè)最高融資限額的支持，且利率上最高不會超過基準的30%。”該負責(zé)人說?！ ∮辛诉@筆資金，王文積盤算著擴大規(guī)模，進行生產(chǎn)線升級，這讓王文積很興奮?！ 〗衲暌詠?，不僅在泉州，在“萬家小微企業(yè)成長計劃”的帶動下，工行在福建全省共為300多家小微企業(yè)新戶發(fā)放表內(nèi)外融資27億元左右，戶均900萬元，這對于轉(zhuǎn)型中的福建小微企業(yè)而言，無疑有了更足的底氣?！ ≈虚L期貸款助轉(zhuǎn)型 長期以來，小微企業(yè)僅能從銀行貸到短期貸款。但對于很多面臨轉(zhuǎn)型升級的小微企業(yè)來說，無論是擴建廠房還是購買重要設(shè)備，都急需中長期的融資支持， 短期貸款很難“解渴”?！ 笆袌錾媳容^常見的經(jīng)營貸款雖然可以滿足小微企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求，但是無法滿足企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的中長期融資需求?！边@名負責(zé)人告訴記者?！ ∪莸禄囊患也ＡS就曾為擴建資金煩惱，購置廠房需要占用大量可支配流動資金，也給企業(yè)正常經(jīng)營帶來資金壓力，需要申請中長期貸款用于周轉(zhuǎn)。既要保證老廠生產(chǎn)經(jīng)營不受影響，新廠區(qū)又能夠如期擴建投產(chǎn)，針對這家公司的情況，工行泉州分行為其量身提供了“固貸通”?！ 肮藤J通”業(yè)務(wù)，也叫小企業(yè)物業(yè)購建貸款業(yè)務(wù)，是向小企業(yè)借款人發(fā)放的用于購建廠房以及購買土地、寫字樓、商鋪、設(shè)備等中長期資產(chǎn)而設(shè)計的中長期貸款。據(jù)了解，這款產(chǎn)品是工行支持小企業(yè)擴大再生產(chǎn)和技術(shù)改造的創(chuàng)新產(chǎn)品，期限最長可達5年，貸款金額最高可達3000萬元，適用信用、保證和抵（質(zhì)）押等多種擔(dān)保方式。而且可選擇按月、按季或按比例歸還貸款本息，小微企業(yè)還款壓力得到大大減輕?！ 〗衲?月1日，工行泉州分行對這家玻璃廠發(fā)放了小企業(yè)物業(yè)購建貸款900萬元，期限3年，按月還款的方式，解決了企業(yè)的燃眉之急。 記者注意到，由于受存貸比的約束，今年以來泉州當?shù)氐囊恍┲行°y行，不得不縮減小微貸款規(guī)模。而且在小微企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難甚至只是暫時的困難時，一些股份制地方銀行即全額收貸，造成企業(yè)資金鏈斷裂，讓不少小微企業(yè)轉(zhuǎn)型半途而廢。相比之下，貸款規(guī)模較為充裕的大型銀行，通過中長期貸款，在保證小微企業(yè)順利轉(zhuǎn)型的同時，也降低了自身的信貸風(fēng)險，優(yōu)勢凸顯?！ ∨c企業(yè)共渡難關(guān) 跟小微企業(yè)打交道多年，工行對小微企業(yè)的現(xiàn)狀也有自己的思考?！ 艾F(xiàn)在暫時是有不少困難，但“船小好調(diào)頭”，如果能扶持到位，不少小微企業(yè)都能及時適應(yīng)市場需求變動而調(diào)整”。上述負責(zé)人表示?！ 嶋H上，小微企業(yè)對泉州經(jīng)濟的貢獻是不可小覷的，泉州很多大中型民營企業(yè)原本都是在小微企業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的?！拔覀儗δ苷ｉ_工、發(fā)展前景較好、信用良好的小微企業(yè)，維持原有授信額度及原擔(dān)保方式，不壓貸、不增加授信使用條件，與企業(yè)共渡難關(guān)，幫助小微企業(yè)做大做強?！薄 榇耍ば腥莘中腥ツ昴甑自谀习布皶x江組建首批2家小微貸專業(yè)支行，配備專職人員，實施專門流程，只辦理小微企業(yè)和個人經(jīng)營貸款，實行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)化、標準化、規(guī)?；?jīng)營。同時該行在信貸規(guī)模上充分滿足小微企業(yè)的提款需求，審批后即可發(fā)放貸款，無需資金規(guī)模配置。 泉州工行還從產(chǎn)業(yè)集群及專業(yè)市場入手,探索批量化信貸經(jīng)營之路，進一步提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率。目前有“石獅市布料專業(yè)市場”、“石獅市服裝城專業(yè)市場”、“晉江羅山食品市場”、“晉江磁灶天工陶瓷城”四個專業(yè)市場及南安水暖閥門廚衛(wèi)產(chǎn)業(yè)集群獲省分行批復(fù)作為小企業(yè)重點客戶群，共核定授信25億元。 從整個福建省來看，工行從2009年以來，累計為4萬余戶（含個人經(jīng)營貸款）小微企業(yè)提供融資支持近3000億元，年均累計投放近600億元，在經(jīng)濟下行資金緊缺的困難時期，切實為小微企業(yè)雪中送炭。(金融時報)