近年來，山東萊蕪大力推進(jìn)工商注冊(cè)便利化，著力激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)業(yè)熱情，催生了一大批市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，小微企業(yè)數(shù)量快速增長(zhǎng)。作為萊蕪市的“本土”銀行機(jī)構(gòu)，萊商銀行堅(jiān)持“服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，積極開展小微企業(yè)金融服務(wù)體制建設(shè)、服務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，全力服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，緩解小微企業(yè)發(fā)展中的資金難題，取得明顯成效。截至今年8月末，該行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款82.2億元，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到128.4億元，較年初增加11.2億元，增長(zhǎng)9.56%?！ ⊥晟菩∥⒔鹑诜?wù)機(jī)制 “小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，支持小微企業(yè)是我們的立行之本，也是我們始終不變的市場(chǎng)定位?！比R商銀行董事長(zhǎng)李敏實(shí)表示，該行努力打造“小微企業(yè)主辦行”金融服務(wù)品牌，將信貸資金優(yōu)先向貸款金額在500萬元以下、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、前景良好的小微企業(yè)傾斜，持續(xù)完善小微企業(yè)信貸服務(wù)機(jī)制?！ ∮浾吡私獾?，為進(jìn)一步緩解企業(yè)融資難、融資慢的問題，該行對(duì)總行部室架構(gòu)進(jìn)行改革完善，在公司銀行部下設(shè)小微企業(yè)金融服務(wù)中心，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立小微信貸專柜，自上而下構(gòu)建小微企業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)組織架構(gòu)，負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)劃管理，小微金融服務(wù)體系得到優(yōu)化?！ ♂槍?duì)小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”等特點(diǎn)，該行按照“精簡(jiǎn)效能、細(xì)化服務(wù)”的原則，建立健全小微企業(yè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，實(shí)行客戶細(xì)分，不斷下沉服務(wù)重心。該行專門制定了小微企業(yè)貸款考核管理辦法，修訂完善小微信貸操作規(guī)程，簡(jiǎn)化審批流程，縮短審批鏈條，新制定小微信貸專項(xiàng)制度9個(gè)、格式化表格22個(gè)，進(jìn)一步提升了小微企業(yè)的信貸審批效率?！ 〈送?，該行還通過加大小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)考核占比，提高小微信貸業(yè)務(wù)不良貸款容忍度，通過新增小微貸款增量占比、加強(qiáng)“兩個(gè)不低于”完成情況考核、設(shè)置小微信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)、加強(qiáng)對(duì)新增戶數(shù)、戶均余額考核等辦法，引導(dǎo)各分支行主動(dòng)為小微企業(yè)提供特色化的金融服務(wù)，有效調(diào)動(dòng)了各分支機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性。 推出小微特色信貸產(chǎn)品 “萊商銀行貸款決策周期短，審批簡(jiǎn)潔、高效，開發(fā)的金融信貸產(chǎn)品能夠較好地適應(yīng)小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)，受到小微企業(yè)的歡迎?！比诵腥R蕪市中支副行長(zhǎng)李玉祥說。在支持小微企業(yè)發(fā)展方面，萊商銀行堅(jiān)持以金融產(chǎn)品創(chuàng)新滿足小微企業(yè)需求，積極拓展小微企業(yè)信貸市場(chǎng)，部分工作走在了轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)前列。 據(jù)了解，針對(duì)小微企業(yè)融資需求特點(diǎn)，萊商銀行在進(jìn)一步完善傳統(tǒng)“早得利”小微貸款品牌的基礎(chǔ)上，專門針對(duì)小微企業(yè)推出了“易捷貸”、“積分貸”、“貼息貸”三個(gè)貸款產(chǎn)品，根據(jù)不同企業(yè)的規(guī)模、行業(yè)特點(diǎn)，制定相應(yīng)的貸款操作規(guī)程，為企業(yè)提供差異化的信貸服務(wù)?！ ?易捷貸"主要針對(duì)創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期及發(fā)展期的小微企業(yè)，貸款申請(qǐng)一般3日內(nèi)即可得到答復(fù)。"積分貸"是面向與我行一直保持業(yè)務(wù)合作的小微企業(yè)，以企業(yè)結(jié)算量累計(jì)積分，根據(jù)積分享受對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠利率，最高可享受3個(gè)百分點(diǎn)的利率優(yōu)惠?！比R商銀行副行長(zhǎng)蘇全利介紹說?！百N息貸”是萊商銀行與人力資源和社會(huì)保障部門合作開發(fā)的一項(xiàng)政策性小額擔(dān)保貸款，由人力資源和社會(huì)保障部門負(fù)責(zé)對(duì)勞動(dòng)密集型小微企業(yè)進(jìn)行認(rèn)定，萊商銀行負(fù)責(zé)發(fā)放用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款?！霸擃愘J款既有貸款利率優(yōu)惠，又有財(cái)政部門貼息，很受自主創(chuàng)業(yè)人員的歡迎。” 在加強(qiáng)金融產(chǎn)品開發(fā)的同時(shí)，萊商銀行還主動(dòng)加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳，通過在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放宣傳資料，電子屏幕滾動(dòng)播放金融知識(shí)，參加當(dāng)?shù)厝诵?、銀監(jiān)部門組織開展的金融知識(shí)集中宣傳活動(dòng)，積極開展銀企對(duì)話、對(duì)接等多種活動(dòng)，不斷加大小微企業(yè)金融服務(wù)的政策宣傳與推廣力度，著力營(yíng)造良好的小微企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境。 化解小微互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn) “以前公司貸款不是抵押就是擔(dān)?！，F(xiàn)在我們與萊商銀行建立了信用貸款關(guān)系，在授信額度內(nèi)可以隨貸隨還，還可以享受優(yōu)惠的貸款利率，真是太方便了?！弊鳛槿R商銀行首批信用貸款客戶，山東萊蕪汶河化工有限公司負(fù)責(zé)人吳延樂興奮地說。 據(jù)介紹，為積極破解當(dāng)前中小企業(yè)互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)，萊商銀行按照“務(wù)實(shí)可行，先本地、后異地，分批次穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，于2012年7月在萊蕪率先推出了信用貸款業(yè)務(wù)。凡是信用貸款客戶，在該行辦理信貸業(yè)務(wù)無需抵押、擔(dān)保，在授信額度內(nèi)自主使用，一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)還可享受一定的利率優(yōu)惠，將企業(yè)從擔(dān)保鏈條中徹底解脫出來，使以往老板們集中力量跑銀行找資金，變成了現(xiàn)在銀行以穩(wěn)定的授信承諾讓老板們放心跑市場(chǎng)，幫助小微企業(yè)走出了互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)圈。 “萊商銀行的信用貸款就是好。不僅為我們企業(yè)提供了及時(shí)的貸款支持，還幫我們降低了結(jié)算成本，讓守信用的企業(yè)真正得到了實(shí)惠！”山東泰山旭日食品有限公司負(fù)責(zé)人李來德深有感觸地說。 據(jù)了解，截至今年8月末，萊商銀行共向101戶信用貸款客戶授信42.3億元，累計(jì)發(fā)放信用貸款50多億元，累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票33.35億元，信用貸款加權(quán)平均利率低于該行同期全部貸款加權(quán)平均利率0.09個(gè)百分點(diǎn)，收貸收息率始終保持100%，沒有出現(xiàn)一例風(fēng)險(xiǎn)。目前，該行所有信用貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況正常，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況明顯好于當(dāng)?shù)赝袠I(yè)平均水平，走上了健康、快速的發(fā)展軌道，初步實(shí)現(xiàn)了銀企共贏局面。 （金融時(shí)報(bào)）