小微企業(yè)主貸款最在意的無非是兩個(gè)問題。首先是放款速度,小微企業(yè)對(duì)資金的需求往往十分急迫,當(dāng)天拿到訂單,恨不得第二天就能拿到資金;其次是放款額度,由于小微貸款風(fēng)險(xiǎn)高等多方面原因,銀行給小微企業(yè)的額度往往偏低?! ≡谶@種情況下,光大銀行(601818,股吧)自2010年起開始打造“陽光助業(yè)”品牌,其“個(gè)人助業(yè)貸款”開始向“模式化”的經(jīng)營(yíng)思路轉(zhuǎn)型?! ?duì)小微企業(yè)而言,能夠貸到款就不錯(cuò)了,對(duì)放貸額度不敢奢求。然而,在光大銀行重慶分行,只要你符合一定的條件,別說幾百萬元,貸款1000萬元,也不是什么難事。比如,光大銀行推出的“房抵快貸”,最高授信額度就高達(dá)1000萬元?! 瓣柟庵鷺I(yè)”助力小微企業(yè) 小微企業(yè)具有資金需求急、抵押物不足、融資金額小、總體分散的特點(diǎn),具體情況也千差萬別,但在特定的市場(chǎng)、協(xié)會(huì)等小微企業(yè)又相對(duì)集中,并呈現(xiàn)一定的共性?! 」獯筱y行重慶分行為此專門成立了小微金融業(yè)務(wù)部和個(gè)貸中心,經(jīng)過探索和嘗試后,自2010年起開始傾力打造“陽光助業(yè)”品牌,其“個(gè)人助業(yè)貸款”開始向“模式化”的經(jīng)營(yíng)思路轉(zhuǎn)型。通過擔(dān)保方式、期限、還款方式等各方面的創(chuàng)新,以快貸產(chǎn)品為起點(diǎn),大力推動(dòng)模式化的小微貸款產(chǎn)品?! ⊥瑫r(shí),光大銀行還將原有陽光助業(yè)貸的服務(wù),全面升級(jí)為給小微企業(yè)群提供融資、結(jié)算、理財(cái)三大類別的綜合金融服務(wù)平臺(tái),使小微企業(yè)群真正可以享受更全面便捷的金融服務(wù)?! ⊥ㄟ^3年的發(fā)展,光大銀行重慶分行支撐了超過3萬個(gè)小微企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展,小微貸款余額實(shí)現(xiàn)倍增。截至2014年3月末,光大銀行重慶分行的小微余額突破百億大關(guān)?! 胺康挚熨J”抵押率最高85% 在光大銀行,不同的客戶均可以找到適合自己的貸款方式?! ∧軌蛱峁┳泐~抵押物的小微客戶,可以通過光大銀行重慶分行的“房抵快貸”產(chǎn)品迅速融資。“房抵快貸”強(qiáng)調(diào)抵押房產(chǎn)的價(jià)值及變現(xiàn)能力,弱化對(duì)財(cái)務(wù)信息的審查,需要客戶提交的資料少,審批效率高,特別是對(duì)300萬以下的貸款可實(shí)現(xiàn)提交完整資料后3個(gè)工作日內(nèi)完成審批放款?!胺康挚熨J”最高授信額度1000萬元,最長(zhǎng)授信期限10年,抵押率最高85%?! ∪︽湑?huì)模式融資 不能提供足額抵押物的優(yōu)質(zhì)小微客戶集群,光大銀行重慶分行分別用圈、鏈、會(huì)模式化融資方案進(jìn)行批量營(yíng)銷,為他們提供創(chuàng)新金融服務(wù)?! ∪κ饺谫Y針對(duì)專業(yè)市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)小微客戶群體開展,以聯(lián)保、市場(chǎng)管理方擔(dān)保或?qū)I(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保,進(jìn)行批量化融資。例如,光大銀行重慶分行對(duì)一農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)糧食批發(fā)商戶,以聯(lián)保方式發(fā)放小微貸款。 會(huì)式融資是針對(duì)信譽(yù)度高的商會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)中的小微客戶,讓他們以聯(lián)保方式快速融資。例如,光大銀行重慶分行向3個(gè)地方商會(huì)和2個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)中的優(yōu)質(zhì)小微客戶,發(fā)放了7000萬元的貸款。 鏈?zhǔn)饺谫Y是依托與小微客戶群體存在上、下游業(yè)務(wù)關(guān)系的核心企業(yè)提供保證擔(dān)保、代償、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保、回購未提貨商品承諾等形式擔(dān)保的融資模式。例如,光大銀行重慶分行對(duì)一家玻璃原片生產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的下游深加工小微企業(yè)開展了小微貸款業(yè)務(wù);取得一白酒生產(chǎn)企業(yè)回購未提貨產(chǎn)品承諾的下游白酒經(jīng)銷商,也獲得了光大銀行重慶分行發(fā)放的小微貸款。 此外,光大銀行重慶分行還加強(qiáng)與相關(guān)政府部門的合作,共同解決小微企業(yè)的融資難題,例如,光大銀行重慶分行與市財(cái)政局合作開展的“政采快貸”業(yè)務(wù),對(duì)參與政府集中采購活動(dòng)的中標(biāo)供應(yīng)商,憑中標(biāo)合同就可以申請(qǐng)不高于合同金額80%的貸款,最高金額可達(dá)500萬元。(重慶晨報(bào))