消費(fèi)貸款激增，銀行年中現(xiàn)翻倍發(fā)放，資金多進(jìn)入樓市 由于當(dāng)前個(gè)人消費(fèi)貸款存在一定“水分”，個(gè)人消費(fèi)貸款用途和消費(fèi)不匹配，甚至用于投資等，引起了金融監(jiān)管部門(mén)的重視。11月中旬，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知提示個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。通知中，銀監(jiān)會(huì)表示，謹(jǐn)慎發(fā)放大額、長(zhǎng)期的綜合消費(fèi)貸款，綜合消費(fèi)貸款不得用于投資。記者昨日也了解到，目前消費(fèi)貸款申請(qǐng)已經(jīng)形成了“一條龍”服務(wù)，中介幫客戶(hù)制造各種“合規(guī)”文件，并從中抽取3%左右的傭金。 監(jiān)管趨嚴(yán)貸款以消費(fèi)貸形式發(fā)放 “老公從銀行貸了20萬(wàn)元裝修貸，我貸了15萬(wàn)元，我們把錢(qián)用來(lái)買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)和購(gòu)買(mǎi)家私。”市民顧小姐毫不忌諱地說(shuō)?！ ☆櫺〗闵暾?qǐng)的是某股份制銀行的無(wú)抵押貸款，由于顧小姐夫婦買(mǎi)房的同時(shí)，還需要買(mǎi)車(chē)和買(mǎi)家私等，周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問(wèn)題，因此去銀行申請(qǐng)了3年期的消費(fèi)貸款?！ ☆櫺〗闾峁┙o銀行的證明包括裝修合同和發(fā)票等，而事實(shí)上，顧小姐家里開(kāi)有裝修公司，可以提供這些證明?！拔矣姓?guī)的裝修合同和發(fā)票，是不用怕的?！鳖櫺〗惚硎?。 顧小姐認(rèn)為，消費(fèi)貸的好處在于能滿(mǎn)足自己這種20來(lái)歲、有消費(fèi)欲、一次性難提供大量現(xiàn)金但有能力還款的人。變換貸款用途的現(xiàn)象此前并不罕見(jiàn)，不過(guò)，今年這種情況引起了銀監(jiān)會(huì)的重視。在11月中，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了一份名為《個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，通知表示，今年以來(lái)，個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域出現(xiàn)了一些新情況，金額大、期限長(zhǎng)的個(gè)人消費(fèi)貸款增加較多，個(gè)別貸款用途與消費(fèi)屬性不匹配?！ ⌒≠J行業(yè)資深業(yè)內(nèi)人士蕭婄評(píng)價(jià)，消費(fèi)貸款最近確實(shí)有增多的趨勢(shì)，因?yàn)楸O(jiān)管趨嚴(yán)，很多銀行的貸款流向都被限制，而國(guó)家對(duì)刺激消費(fèi)有政策性?xún)A斜，所以很多貸款都以消費(fèi)貸的形式發(fā)放出去?！ ☆~度激增年中銀行消費(fèi)貸款翻倍 目前我國(guó)的消費(fèi)貸款主要是指借款人用于買(mǎi)車(chē)、旅游、裝修、留學(xué)等消費(fèi)用途的貸款，分為抵押貸款和無(wú)抵押信用貸款兩種形式，對(duì)于消費(fèi)類(lèi)信貸的去向，銀行需要求貸款人提交想消費(fèi)憑證的方式來(lái)“驗(yàn)證”?！ ?shù)據(jù)顯示，今年消費(fèi)貸款大幅提升。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行五大銀行的消費(fèi)貸款余額達(dá)65537億元，較去年同期增加8998億元，增長(zhǎng)15.9%；較年初增加3423億元，增長(zhǎng)5.5%。而今年一季度，整個(gè)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款同比僅增長(zhǎng)14.9%，比上年末低0.1個(gè)百分點(diǎn)?！ °y監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)也顯示，五大行上述高達(dá)65537億元的消費(fèi)貸款余額中，個(gè)人住房貸款余額58310億元，占據(jù)絕大部分份額；汽車(chē)消費(fèi)貸款余額為472億元?！ 敖衲晗M(fèi)貸款真的是激增，之前我們一個(gè)月消費(fèi)貸款額為1000萬(wàn)元左右，到了七、八月份已經(jīng)漲至2000萬(wàn)元。”有銀行支行信貸經(jīng)理告訴記者。 記者在人民銀行廣州分行的網(wǎng)站看到，其公布的《2013年第三季度廣東金融運(yùn)行情況》顯示，前三個(gè)季度，廣東個(gè)人住房貸款分別增加498億元、507億元和286億元；個(gè)人非住房消費(fèi)貸款分別增加205億元、256億元和369億元。央行表示，進(jìn)入三季度以來(lái)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)回升勢(shì)頭得到鞏固，投資經(jīng)營(yíng)和民生消費(fèi)貸款需求趨于旺盛，商業(yè)銀行從盈利最大化角度考慮，向收益率更高的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和非購(gòu)房消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)移，使得個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和非購(gòu)房消費(fèi)貸款投放量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了個(gè)人住房貸款?！ 〕绦蚝弦?guī)中介提供“一條龍”服務(wù) 銀監(jiān)會(huì)在文件中表示，應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)放小額、短期、以滿(mǎn)足居民日常生活需求為目的的綜合消費(fèi)貸款，謹(jǐn)慎發(fā)放大額、長(zhǎng)期的綜合消費(fèi)貸款。綜合消費(fèi)貸款不得用于投資?！ ∈拪绫硎?，個(gè)人消費(fèi)貸款與消費(fèi)屬性不匹配，其實(shí)很難控制，缺乏有效措施。目前存在一些中介公司，會(huì)幫客戶(hù)“一條龍”做好合規(guī)性程序，而銀行是沒(méi)辦法查得出來(lái)的?！澳壳耙呀?jīng)形成一條龍服務(wù)了，例如裝修貸款，中介公司提供的裝修合同是真實(shí)的，甚至去稅局備案繳納印花稅，真實(shí)的合同、真實(shí)的發(fā)票、真實(shí)的備案和真正繳納了印花稅，做得很完善，很難從程序上發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。”蕭婄表示，如某銀行的旅游貸，中介可以提供給銀行的文件包括簽證、機(jī)票和護(hù)照，銀行難以從程序上發(fā)現(xiàn)問(wèn)題?！ ∈拪缤嘎?，中介公司為客戶(hù)辦理消費(fèi)貸款，一般能從銀行申請(qǐng)到10萬(wàn)元-20萬(wàn)元，保底也有10萬(wàn)元，按照合同金額，客戶(hù)需要繳稅4.8%，中介公司會(huì)收取2000元的費(fèi)用。 “一般而言，中介公司辦理10萬(wàn)元，會(huì)從中抽3%的傭金。”有銀行貸款經(jīng)理稱(chēng)，有不規(guī)范的銀行貸款經(jīng)理甚至和中介合作，從中抽傭。 “多數(shù)資金是進(jìn)入了樓市。”上述貸款經(jīng)理表示，不過(guò)，近日消費(fèi)貸款的有所下降，“年中比較多，年底越來(lái)越少了，最近樓市風(fēng)險(xiǎn)大，投資相對(duì)少一些?！薄 ?qiáng)化驗(yàn)證占比較高銀行將被重點(diǎn)關(guān)注 銀監(jiān)會(huì)在文件中提到：“要嚴(yán)格貸前交易真實(shí)性調(diào)查，加強(qiáng)貸中受托支付審查和資金流向監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化貸款用途驗(yàn)證和后續(xù)管控工作。” 上述銀行貸款經(jīng)理也告訴記者，一般操作裝修貸款的多是房產(chǎn)中介，這些中介有客戶(hù)資源，同時(shí)對(duì)流程比較熟悉，一般銀行只檢查裝修合同、發(fā)票就審核通過(guò)，而其所在的銀行比較嚴(yán)格，會(huì)上門(mén)看客戶(hù)是否真的裝修，同時(shí)要現(xiàn)場(chǎng)拍照，一旦發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款用途被改變，日后將取消該客戶(hù)的貸款資格?！ °y監(jiān)會(huì)也表示，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行消費(fèi)貸款的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，對(duì)綜合消費(fèi)貸款中大額長(zhǎng)期貸款占比比較高的商業(yè)銀行要重點(diǎn)關(guān)注，必要時(shí)可采取暗訪、督察等多種方式進(jìn)行抽查或檢查，對(duì)違規(guī)發(fā)放及套現(xiàn)消費(fèi)貸款的行為要堅(jiān)決制止、嚴(yán)格處罰，對(duì)典型案例應(yīng)即時(shí)報(bào)告并通報(bào)?！ 邟咚?，實(shí)盤(pán)賽早知道 關(guān)注新快報(bào)賺錢(qián)微信（微信號(hào)：XKB_ZQ），當(dāng)晚就可知曉當(dāng)天實(shí)盤(pán)賽前三名持倉(cāng)量與操盤(pán)建議，還有宏觀和微觀的經(jīng)濟(jì)新聞，這里有你不容錯(cuò)過(guò)的精彩！(新快報(bào))