在近期連續(xù)受到質(zhì)疑后，余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品又有了新的挑戰(zhàn)。據(jù)記者了解，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日研究出臺(tái)相關(guān)自律規(guī)范文件規(guī)范銀行相關(guān)存款利息，部分業(yè)內(nèi)人士和專家還建議，取消“一系列存款優(yōu)惠”，“寶寶”們高收益將面臨挑戰(zhàn)?！ 皩殞殹币?guī)模和收益或受影響 據(jù)了解，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日召集相關(guān)會(huì)員行研究銀行存款自律規(guī)范措施，并將出臺(tái)相關(guān)自律規(guī)范文件規(guī)范相關(guān)存款利息，要求各行嚴(yán)格遵守相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，利率上限執(zhí)行同檔次基準(zhǔn)利率1.1倍，提前支取按照活期存款利率計(jì)息或收取罰息?！ 〈送?，有專家在會(huì)上還建議將“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款，按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金?！ ∧壳啊皩殞殏儭睊煦^的貨幣基金大多投資標(biāo)的在協(xié)議存款。這些存款享受著提前支取不罰息的優(yōu)惠政策，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這部分協(xié)議存款不用交20%的存款準(zhǔn)備金，這將為銀行省去好幾個(gè)點(diǎn)的成本。這無(wú)形中，等于銀行和余額寶都獲得了監(jiān)管套利的好處。銀行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)范性文件將直接影響到“寶寶”們的規(guī)模和收益?！ 〈汗?jié)后，整體資金面寬松，寶寶們收益一路下滑，再加上監(jiān)管收緊，基金人士擔(dān)心，當(dāng)客戶習(xí)慣了6%的收益率，一旦降到歷史水平的3%-4%，可能會(huì)發(fā)生巨額贖回。 “存款提前贖回不罰息”優(yōu)惠或取消 面對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的“放風(fēng)”，有銀行和基金公司人士認(rèn)為貨幣基金投資的同業(yè)存款馬上變成一般性存款進(jìn)行監(jiān)管不太現(xiàn)實(shí)，而取消基金公司“存款提前贖回不罰息”的優(yōu)惠則是大概率事件?！ 袄适袌?chǎng)化正是央行目前著力推進(jìn)的，開(kāi)倒車(chē)的可能性不大。”一名基金公司投資經(jīng)理認(rèn)為。目前貨幣基金存在銀行的存款是同業(yè)存款，如果要變更成一般性存款，這種存款的科目變更并不是銀行業(yè)協(xié)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)能決定的，僅央行能決定?！ ∫晃汇y行人士也表示，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，這樣的要求對(duì)商業(yè)銀行并無(wú)硬約束。不過(guò)銀行業(yè)協(xié)會(huì)放出這樣的風(fēng)聲來(lái)，表明銀行、監(jiān)管層開(kāi)始行動(dòng)了，余額寶們的日子不再好過(guò)了?！ ∷治?，將互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金所投的協(xié)議存款納入一般存款監(jiān)管這將是逐步的，但提前支取不罰息這個(gè)特殊時(shí)期的“優(yōu)惠”可能會(huì)第一個(gè)被取消，然后或許是恢復(fù)“貨幣基金投資協(xié)議存款不得超過(guò)30%”的規(guī)定。不過(guò)基金人士認(rèn)為，在銀行各自競(jìng)爭(zhēng)的格局下，銀行業(yè)協(xié)會(huì)取消存款優(yōu)惠政策的自律措施對(duì)貨幣基金的影響有限?！斑@么多家銀行總會(huì)有資金緊張的，這家給不了優(yōu)惠再找別家，而且對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，上億的存款一下子流失，銀行不會(huì)無(wú)動(dòng)于衷。不過(guò)，這對(duì)貨幣基金的短期流動(dòng)性管理提出更高要求?！痹撊耸糠Q。