日前，中國人民銀行上海總部召開政策發(fā)布會，宣布從3月1日起放開中國(上海)自貿試驗區(qū)小額外幣存款利率上限?！ ⌒☆~外幣存款利率上限放開后，上海自貿區(qū)將在全國率先實現(xiàn)外幣存款利率的完全市場化，在負債產(chǎn)品市場化定價上先行一步。這是利率市場化改革的重要一步，自貿試驗區(qū)的先行先試，將為在全國推進這項改革積累可復制、可推廣的經(jīng)驗?！ ∩虾Ｊ形Ｎ⒊崭笔虚L屠光紹，上海市政府副秘書長、自貿區(qū)管委會常務副主任戴海波，中國人民銀行上海總部副主任、上海分行行長張新，中國人民銀行上?？偛扛敝魅瘟铦鱿甙l(fā)布會?！ ±适袌龌母锸峭晟粕鐣髁x市場經(jīng)濟體制，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用的重要舉措。1996年以來，按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署，利率市場化改革穩(wěn)步推進，金融機構對資產(chǎn)方的定價已經(jīng)全面市場化?！ ±^續(xù)穩(wěn)步推進利率市場化改革，是黨的十八大和“十二五”規(guī)劃中明確提出的要求，也是金融體系改革的重要任務。為了穩(wěn)步推進利率市場化改革，人民銀行設計了縝密的推進路線圖，確定了“先貸款后存款，先外幣后本幣”的四步走戰(zhàn)略。在自貿試驗區(qū)推進外幣利率市場化改革試點工作，是四步走戰(zhàn)略的關鍵一步。通過在自貿試驗區(qū)有限范圍內先行先試積累經(jīng)驗，測試市場，為下一步深入推進利率市場化改革打好堅實基礎。 為確保改革平穩(wěn)，人行上?？偛恳院细駥徤髟u估為基礎，制訂了實施意見，從自主定價能力、風險監(jiān)測體系、內部控制制度、外部協(xié)調機制等方面對金融機構的定價行為進行規(guī)范，為改革提供制度保障?！ ∪诵猩虾？偛恳蠼鹑跈C構嚴格區(qū)分外幣存款開戶對象，防范外幣資金在區(qū)內外流動套利；科學合理定價，加強外幣流動性風險管理，避免外幣利率劇烈波動，避免外幣存款大范圍搬家；準確填報有關數(shù)據(jù)，對試點過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時向人民銀行報告。要求全市對自貿試驗區(qū)客戶開展小額外幣存款業(yè)務的銀行，強化風險管理措施，提交風險自評估報告和風險防范承諾書，簽署利率定價自律公約。 政策實施后，人行上海總部將密切關注區(qū)內外的外幣利率變化和外幣資金流動，提高監(jiān)測的頻度和時效性，對異常波動及時進行窗口指導；對出現(xiàn)違規(guī)行為的金融機構，將嚴格按照有關政策規(guī)定，采取臨時性限制措施。通過綜合運用宏觀審慎管理手段和定價自律措施，確保在推進改革的同時不發(fā)生系統(tǒng)性風險，為今后更大范圍和更深入的利率改革提供可復制、可推廣的經(jīng)驗?！ ≡谧再Q試驗區(qū)放開小額外幣存款利率上限，是指對自貿試驗區(qū)居民放開小額外幣存款利率上限，上海地區(qū)金融機構對區(qū)內居民小額外幣存貸款自主定價。區(qū)內居民，包括在試驗區(qū)內依法設立的中外資企事業(yè)法人(含金融機構)、在試驗區(qū)內注冊登記但未取得法人資格的組織、其他組織、境外法人機構駐試驗區(qū)內的機構以及在試驗區(qū)內就業(yè)一年以上的境內個人。 去年底發(fā)布的“央行30條”(《關于金融支持中國(上海)自由貿易試驗區(qū)建設的意見》)，在“穩(wěn)步推動利率市場化”部分，明確提出“在條件成熟時，放開區(qū)內一般小額外幣存款利率上限”。中行上海市分行國際結算部總經(jīng)理張欣園表示，自貿試驗區(qū)放開小額外幣存款利率上限，正是我國存貸款利率市場化改革“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額”思路的體現(xiàn)。目前，在外幣存款利率上，等值300萬美元以上的大額存款利率目前已經(jīng)完全市場化，而300萬美元以下小額利率受上限管理?！ ∑职l(fā)銀行(600000,股吧)上海分行行長王新浩表示，相比300萬美元以上等值的大額存款，小額外幣存款利率的放開是降低了客戶的議價準入門檻，有利于激發(fā)客戶在利率管理、資金管理方面的需求，“市場會出現(xiàn)更多差異化的報價、更豐富的產(chǎn)品，銀行也能進行更有效地客戶細分、市場細分，創(chuàng)新探索更多的利率衍生品。” 中行上海市分行行長助理周和華說，放開外幣利率，將考驗銀行對不同期限資金的定價能力。該行財務管理部總經(jīng)理莊薪表示，在具體操作上會遵循“因客定價”原則，即根據(jù)客戶存款數(shù)額和資質來議定存款利率，可能會對300萬等值美元以下小額存款劃分為多個區(qū)段，如50萬美元以下，50萬—100萬美元，分別進行定價，金額越大議價空間越大。 而在自貿試驗區(qū)放開小額外幣存款利率上限對商業(yè)銀行的意義，則正如工商銀行上海市分行行長沈立強表示，放開外幣存款利率，是把權力放歸市場的改革舉措。這將進一步拓展上海金融市場的國際化程度，完善市場服務體系，提升上海國際金融中心的核心地位和引領作用。沈立強表示，工行將深化利率定價管理，研發(fā)利率定價模型，強化自主定價能力，提升服務能力。（上海金融報）