目前在南昌上班的薛晶剛結(jié)婚3個(gè)月，以前兩人都是標(biāo)準(zhǔn)的“月光族”，婚前才開始攢錢?，F(xiàn)在，兩人計(jì)劃孕育一個(gè)孩子，還打算好好做一番理財(cái)規(guī)劃。薛晶和愛人都來自農(nóng)村，兩人在公司認(rèn)識(shí)。薛晶是公司文員，月收入2500元左右；愛人則是公司部門主管，月收入4000元。因?yàn)槭撬狡?，公司除了給員工購(gòu)買了醫(yī)保和社保之外，基本沒有其他補(bǔ)貼，一般過節(jié)時(shí)發(fā)500元至1000元過節(jié)，年終多發(fā)一個(gè)月工資，愛人作為中層干部另有5000元津貼。目前，兩人存款12萬元(包括了結(jié)婚時(shí)收到的禮金)，定存一年。兩人每月公積金達(dá)1600元左右?！ ￠_銷方面，兩人在外租房每月租金1100元，伙食費(fèi)1000元(除周末外都在食堂吃)左右，交通、電話、水電等各項(xiàng)消費(fèi)500元左右，煙酒、零食、水果、日用品、衣服600元左右?！ ±碡?cái)目標(biāo) 1、現(xiàn)有資金合理規(guī)劃； 2、今年底通過公積金貸款購(gòu)買一套50萬元左右的住房，二手房也能接受； 3、三年內(nèi)生育孩子?！ ±碡?cái)嘉賓：農(nóng)行江西省分行營(yíng)業(yè)部財(cái)富管理中心私人金融服務(wù)顧問李航 理財(cái)分析 家庭無負(fù)債投資渠道單一 薛晶家庭處于家庭生命周期的成長(zhǎng)階段，兩人年收入10萬元，年開支3.84萬元，儲(chǔ)蓄存款有12萬元定期，從目前的情況來看，薛晶的家庭財(cái)務(wù)狀況尚可，但資金的流動(dòng)性較差，雖然投資無風(fēng)險(xiǎn)，但是投資渠道單一，目前家庭無負(fù)債。 目前家庭暫無房，并希望能在三年內(nèi)育有孩子，且薛晶夫妻雙方都有公積金，建議選擇公積金按揭貸款，孩子教育等支出不可缺少，建議合理規(guī)劃資金安排，提高家庭投資收益率?！ ±碡?cái)規(guī)劃 優(yōu)化資產(chǎn)配置提高收益 建議準(zhǔn)備3~6個(gè)月的家庭固定開支作為緊急預(yù)備金，不僅是為了維持家庭日常的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，更是為突發(fā)狀況做好未雨綢繆的準(zhǔn)備?！ 「鶕?jù)薛晶一家的支出情況，建議配置額度為3萬元的農(nóng)業(yè)銀行“金穗”信用卡，可享受最長(zhǎng)達(dá)56天免息期。剩余12萬存款，為年底買房做首付準(zhǔn)備，可以購(gòu)買農(nóng)業(yè)銀行“安心得利”系列理財(cái)產(chǎn)品，提高收益率?！ 』鸲ㄍ斗e攢教育基金 兩人每月的家庭儲(chǔ)蓄為3300元，且年終及節(jié)日補(bǔ)貼為16000元，并且也希望能在三年內(nèi)有孩子，建議兩人為孩子的賬戶每年存入1萬元教育基金，采取農(nóng)行基金定投和黃金定投相結(jié)合的方式積攢?？紤]通貨膨脹、教育費(fèi)用年增長(zhǎng)率等因素，每月定投1000元左右(黃金、基金定投份額占比各一半)，既可以平攤投資成本、獲取長(zhǎng)期的投資回報(bào)，又能靈活變現(xiàn)?！ 」e金貸款買房 目前兩人每月房租需1100元，而每月公積金已達(dá)到1600元左右，基于公積金貸款可享受低于商貸的利率優(yōu)惠，建議選擇公積金貸款購(gòu)房。同時(shí)，除去每月定投的1千元，建議兩人將每月剩余積蓄2300元購(gòu)買投資回報(bào)穩(wěn)定的貨幣型基金用于年底的購(gòu)房計(jì)劃，并以余款加上年終及節(jié)日補(bǔ)貼作為首付款，根據(jù)現(xiàn)在公積金貸款利率，以每月原本用于租房的費(fèi)用及夫妻倆公積金償付貸款便可輕松實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想。(信息時(shí)報(bào))