中信銀行(行情 股吧 買賣點)攜手信誠基金(行情 專區(qū))于4月28日將在其理財平臺——“中信銀行(行情 專區(qū))薪金煲”上推出第一只產品“薪金寶”，該產品最大的亮點是申購贖回全自動，并可直接在ATM上取現(xiàn)。分析認為，“薪金寶”支付效果和活期存款幾無差別，但卻能提供相對較高的收益率，有著極大的吸引力，如果得到廣泛推廣，很有可能取代活期存款，變相實現(xiàn)了利率市場化。事實上，記者也發(fā)現(xiàn)，銀行系寶寶背靠傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)質資源，推出時普遍增加了存款、劃賬、信用卡還款、信貸等功能，銀行系寶寶與互聯(lián)網(wǎng)寶寶的存款爭奪戰(zhàn)早已潛流暗涌。 首只可以直接取現(xiàn)的貨基 “薪金寶”對接的是信誠薪金寶貨幣基金。與其它“寶寶”產品相比，“薪金寶”在貨幣基金的申購與贖回模式上有所突破，采取“理財全自動”的模式。申購自動化是指持卡人申辦一張中信銀行卡(儲蓄卡)后，可設定一個最低金額，超出部分將自動轉為貨幣基金。舉例而言，即一位手持中信銀行儲值卡的持卡人，通過網(wǎng)上銀行或手機銀行簽訂了“薪金煲”協(xié)定，然后設定自己的銀行卡保底金額供日常開銷，那么超出的活期部分，中信銀行會自動將其轉為貨基。 贖回自動化即在客戶需要使用資金時，無需再發(fā)出贖回指令，可通過ATM機直接取現(xiàn)或轉賬，也可以直接刷卡消費。這將成為業(yè)內首只可以在ATM上直接取現(xiàn)的貨基。 據(jù)介紹，中信銀行的后臺會自動實現(xiàn)貨基的快速贖回，每日的贖回限額為100萬元。假設持卡人在日常消費過程中單日銀行卡的支出金額是1萬元，則意味著其花掉了銀行卡中的保底金額5000元，同時貨基支付5000元，這時中信銀行將自動為客戶再贖回5000元的貨基，將其預留為保底資金供客戶日常消費使用?！ 靶浇饘殹鳖A期年化收益4% 該款“薪金寶”產品將在包括但不限于所有ATM機及中信銀行柜臺取現(xiàn)、線上線下消費和轉賬等支付行為中實現(xiàn)貨基份額的快速變現(xiàn)?！ τ谑找媛史矫?，信誠基金則謹慎表示，根據(jù)今年市場形勢，預測“薪金寶”貨基平均的年化收益率在4%?！ 靶浇饘殹痹谏曩徻H回方式上的創(chuàng)新，比傳統(tǒng)貨基的申購與“T+0”贖回模式更進了一步。甚至與余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產品相比，還要更便捷，或將顛覆目前銀行業(yè)的活期存款業(yè)務格局?！ ∮性u論指出，如果“薪金寶”的功能全部實現(xiàn)，其支付效果和目前銀行賬戶下的活期存款幾乎無差別，但卻能提供相對較高的年化收益率，對于活期存款客戶有著極大的吸引力，假設“薪金寶”這類模式得到多家銀行的廣泛推廣，很有可能成為取代活期存款的新業(yè)務形態(tài)，從某種意義來說，是變相實現(xiàn)了利率市場化?！ 〔贿^，也有觀點認為，銀行業(yè)加入“寶寶”產品的戰(zhàn)團，可以在一定程度上阻止存款的快速流失，但付出的代價則是部分息差收益的降低?！ °y行系“寶寶”功能多成特色 事實上，不少銀行系寶寶都因為背靠“大樹”，除兼具貨幣基金的收益以及取現(xiàn)的靈活性，還增加了信用卡還款、信貸等復合功能?！ ∪鐝V發(fā)銀行日前聯(lián)手易方達推出一項全新型先進管理工具“智能金賬戶”，整合了儲蓄賬戶、貨幣基金及信用卡三種金融產品，用戶只需在廣發(fā)銀行網(wǎng)上銀行簡單操作，在設定最低留存現(xiàn)金額度及最高扣款金額后，客戶儲蓄卡范圍內活期余額自動申購成貨幣基金。除智能理財功能外，“智能金賬戶”將自動根據(jù)客戶當月廣發(fā)信用卡應還款數(shù)額以及還款到期日，以“先利用賬戶內現(xiàn)金，后贖回賬戶內貨幣基金”的原則，智能計算需贖回的貨幣基金數(shù)額以及最佳贖回時間，然后在設定還款日期自動還款?！ 〗煌ㄣy行(行情 股吧 買賣點)聯(lián)合交銀施羅德基金公司推出的“快溢通”同樣將借記卡買交銀施羅德的貨幣基金、借記卡自動為信用卡還款連接起來。平安銀行(行情 股吧 買賣點)的“平安盈”則具有資金歸集和信用卡還款功能。而民生銀行(行情 股吧 買賣點)近日推出的“如意寶”產品，具備存、匯功能，未來還會開展貸款業(yè)務。（新快報）