哪些房子不能申請房屋抵押消費貸款？

個人房屋抵押消費貸款,是指銀行用信貸資金對自有商品房或獲準(zhǔn)上市的房改房作抵押的借款人所發(fā)放的貸款。借款人對于這筆款項可以一款多用，如用于購車、裝修、度假、結(jié)婚、求學(xué)等大額消費用途。但并不是所有的房產(chǎn)都能用于個人房屋抵押消費貸款的。

1、經(jīng)濟適用房，尤其是未滿五年的經(jīng)濟適用房，經(jīng)濟適用房本身作抵押貸款就受到限制，如果是未滿五年就意味著不能上市交易。

2、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房。對于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)而言，如果居住人沒有取得房產(chǎn)證的話，對房產(chǎn)只有使用權(quán)，而沒有所有權(quán)，即不能對房產(chǎn)進(jìn)行處置，所以這類房產(chǎn)就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費貸款。這包括農(nóng)民自建房和建設(shè)在農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)，因為這類房產(chǎn)無法到房地局做抵押登記。

3、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。抵押消費貸款的房產(chǎn)必須是沒有抵押的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行就已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項權(quán)利，如果再對此房產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行是不允許的。不過，部分地區(qū)和銀行機構(gòu)可以辦理這類抵押，只是需要評估。

4、部分已購公房。已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款，一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房。因為如果在購房合司中有原單位有優(yōu)先購買權(quán)的條款，銀行無法取得他項權(quán)利，所以銀行就無法操作抵押消幫貸款。另一種是不能提供上市證明的央產(chǎn)房（中央在京單位已購公有住房），因為這樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易，銀行無法取得他項僅利，即銀行沒有了抵押權(quán)，所以無法操作這項業(yè)務(wù)。

注：房產(chǎn)抵押消費貸款，一般銀行都可以受理，要注意的是現(xiàn)在的內(nèi)資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行所推出的貸款產(chǎn)品存在差異，利息的節(jié)省、貸款額度、審批程序與速度方面，各家銀行差異很大，消費者最好在專業(yè)人士建議下謹(jǐn)慎挑選。（文/臣財網(wǎng) 小安）