今年上半年，利率市場化逐步深化，攬儲競爭更加激烈，急需拓展客戶的城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行憑借發(fā)行超高收益理財產品吸引了不少眼球。 銀率網(wǎng)提供的研究數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年共有9款非結構性人民幣理財產品的預期收益率達到8%及以上，其中大部分由區(qū)域性的農商行和城商行所發(fā)行，最高預期收益率能達到10%。但投資者需注意的是，在追求高收益的同時，需要摒棄理財產品“剛性兌付”的心態(tài)?！ 〕啥嫁r商行10%收益率奪目 上述研究數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年人民幣非結構性理財產品平均預期收益率為5.42%，平均投資期限為120天。而有9款已發(fā)行的非結構性人民幣理財產品的預期收益率達8%或以上，發(fā)行的銀行包括成都農商行、錦州銀行、東莞銀行、北部灣銀行、長沙銀行等，其中以城商行和農商行等區(qū)域性銀行為主?！ ☆A期收益超8%的產品當中，成都農商行發(fā)行的2款產品榜上有名，最高的一款為“天府理財‘至尊’之非保本浮動收益型理財產品”，預期收益率達10%，投資期限為731天，投資起點為100萬元?！ ∫话愀呤找娈a品往往有長期限和高投資門檻的特點。預期收益達8%的東莞銀行“玉蘭理財平穩(wěn)增利系列29號個人理財計劃產品”投資期限為312天，投資起點為50萬元。另外，長沙銀行、重慶銀行、桂林銀行發(fā)行的高收益產品投資期限也在1年以上，投資起點為20萬元?！ 漠a品發(fā)行數(shù)量看，2014年上半年城商行發(fā)行人民幣理財產品9609款，環(huán)比上升42%。城商行的發(fā)行量占所有銀行比例約34%，高于國有銀行和股份制銀行。 外資行結構性產品博高收益 雖然城商行和農商行在人民幣非結構性理財產品上具有高收益的優(yōu)勢，但對于產品結構和掛鉤標的更多元化、能博取更高收益的人民幣結構性理財產品類別，外資銀行產品的優(yōu)勢比較明顯。 統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年上半年發(fā)行的結構性人民幣理財產品預期收益率排名前10的產品中，有6款由外資銀行發(fā)行，大華銀行(中國)占其中5款，花旗銀行(中國)有1款。預期收益率最高的是大華銀行(中國)發(fā)行的1款1.5年期人民幣全部保本類結構性產品(預期收益22.67%)。另外，花旗發(fā)行的“2014年第5期人民幣結構性投資賬戶理財產品”的預期收益率為20%，投資期限為365天。 有銀行人士表示，俗話說，落袋為安，銀行理財重在實際收益，但不少投資者在購買理財產品時仍會將產品介紹上的預期收益率視為重要考慮因素。追逐高收益并不為過，但需謹記的是：購買前務必看清楚產品性質(例如是否保本)、風險等級、投資標的等關乎切身利益的產品細節(jié)，而不能抱有“銀行一定會兌現(xiàn)預期收益”的剛性兌付心態(tài)。(證券時報)