不同銀行的手續(xù)費標準不盡一致，但是大體上相差不大。此外，信用卡賬單分期的手續(xù)費與現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)在較短期限產(chǎn)品上幾乎差不多，中長期的費率大多略低于現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，但同樣相差不大?！ H僅是單從費率來看，現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的“暴利”程度已經(jīng)與P2P有一拼。有數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全國網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為14.78%。需要說明的是，P2P行業(yè)綜合收益率是投資者的收益率，企業(yè)的資金成本往往還要再加上1.5%左右的平臺費用，目前平均大體也達到了16%-17%。 不過，從資產(chǎn)質(zhì)量而言，銀行現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的整體質(zhì)量應(yīng)該是遠遠好于P2P的，因為其貸款客戶實際上是銀行現(xiàn)有的普通的信用卡客戶中篩選出來的，銀行掌握的分析數(shù)據(jù)比較詳實。而P2P行業(yè)的貸款客戶資產(chǎn)質(zhì)量往往是良莠不齊，多數(shù)客戶恰恰是無法從銀行獲得貸款的，且資金投向不確定性較強?！ ∈召M未受降息影響 “信用卡各類分期業(yè)務(wù)因為屬于無抵押無擔保，所有銀行收取的費用通常高于其它類型的借款”，一位股份制銀行華南區(qū)域分行的有關(guān)人士對《證券日報》記者表示。不過，該人士也承認，“消費類借款業(yè)務(wù)的不良貸款率實際上還是非常低的，而信用卡業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金分期與消費貸在資金用途上比較雷同?！薄 般y行收取信用卡分期手續(xù)費原本是與客戶你情我愿，手續(xù)費高點我們也認了，但是這一年時間央行五次降息，銀行的攬儲成本下降了、貸款的平均利率也降了，為什么分期的費用還這么高呢？”小李老師是銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)的“粉絲”，但正因為希望更多使用該業(yè)務(wù)，對于價格自然十分敏感?！ 蹲C券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，從去年11月份降息起算，截至8月底，央行已經(jīng)五次降低存貸款基準利率，其中，一年期貸款基準利率從6%降至4.6%，五次降息合計下降1.4個百分點，降幅超過23%。其余期限貸款基準利率也相應(yīng)累計降低1.4個百分點，降幅分別從22%到25%不等?！ 靶庞每ㄙ~單分期和現(xiàn)金分期收取的費用近一年確實沒有降低，但這些是屬于手續(xù)費，不是貸款利率”，某商業(yè)銀行信用卡中心客服人員對《證券日報》記者解釋稱?！ 〔贿^，本報記者注意到，銀行對于信用卡分期業(yè)務(wù)一直以來就是采取的“低息高費”策略，大多免收貸款利率僅僅收取手續(xù)費，但手續(xù)費年化成資金成本后，正如上面測算結(jié)果，費率大多超過15%?！ ∩鲜鲑Y深法律界人士也指出，現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的內(nèi)核還是銀行借出資金，客戶以信用方式取得資金，且資金用途受到銀行監(jiān)管，到期后由客戶償還本息，與貸款形似神也似。雖然銀行通過協(xié)議約定的方式強調(diào)了現(xiàn)金分期本金外的部分屬于手續(xù)費，但是涉嫌偷換概念；此外，不論以何種名目收費，銀行資金成本的下降有目共睹，即使是手續(xù)費也有下調(diào)空間，目前的“強勢要價”與銀行的獨特市場地位有關(guān)。（證券日報）