更有甚者，京華時報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以“裸條”抵押后，如無法按時還款，可介紹賣淫還款。具體而言就是放款人通過某種渠道，將無法按期還款的借貸人裸照和視頻發(fā)給全國各城市的“客戶”，“客戶”根據(jù)各位借貸人的身材、長相等資質(zhì)進行挑選，并與放款人進行定價討論，以“包養(yǎng)”的形式，讓“客戶”幫忙還貸。

圖片：放貸人稱給老大“打工”就是介紹賣淫

催收用暴力

這種變相的高利貸，學生還不上怎么辦？其實，校園網(wǎng)貸背后還活躍著一批在網(wǎng)上催款的人，他們被稱為“網(wǎng)絡催客”，游走在灰色地帶。“網(wǎng)絡催客”的業(yè)務渠道十分廣泛，包括在催貸平臺上在線注冊并搶單接單，或通過QQ群、微信群、貼吧和論壇與放貸人直接接洽并接單。

“網(wǎng)絡催客”的催收手段更是讓人膽戰(zhàn)心驚。利用裸照只是其催款方式的一種，其他的催收方式還包括“呼死你”、入侵通訊錄、打電話給家長同學、網(wǎng)上以老賴名義公布當事人身份證和電話號碼等方式。

以某校園信貸平臺為例，一旦逾期未還，催收人員先是給所有貸款學生群發(fā)QQ通知已逾期還款，然后是單獨發(fā)短信打電話聯(lián)系借款人，仍未還款的話，還將陸續(xù)聯(lián)系貸款學生室友、父母，警告本人，發(fā)律師函，去學校找學生，在學校公共場合貼學生欠款的大字報，發(fā)短信給學生所有親朋好友等。

而“暴力收款”，最后往往還是家長出面事情才得以解決，有媒體了解到，出事的學生大都來自農(nóng)村。

而有的大學生由于陷入了以貸還貸的漩渦，最后，自己成為一名校園網(wǎng)貸“中介”，通過幫人代辦貸款，線下各種渠道拉客戶，應對不同貸款平臺的風控，從中收取中介費。

大學生為何成為不良網(wǎng)貸重災區(qū)？

有分析認為，校園貸更多的是利用學生不正確的消費觀，誘導其過度消費。

雖然這些借貸公司，它們?yōu)榇髮W生放貸金額并不高，一般是五六千，有的是一兩萬，但從收益講，這些平臺實質(zhì)就是互聯(lián)網(wǎng)高利貸，貸款利率很少低于20%，同時這些平臺鉆了個空子：負債率越低，對利息率越不敏感。簡單來說就是，今天借你100，明天讓你還110，利息率高達年化3600%，但你并沒有感覺還款壓力。

有的平臺宣稱月息0.99%，但平臺算法其實并不是標準的等額本息還款，每月的利率要達到1.77%，實際年息超過20%的，再加上平臺的咨詢費等，實際年化更超出30%。

還有學生通過多個平臺借新還舊，用其他人的身份騙貸，導致負債積重難返。無論是半年2000元變80萬，還是500元滾成5.5萬，歸根到底，學生（借款方）、平臺、貸款方都是有不可推卸的責任的。

誰應承擔網(wǎng)貸的監(jiān)管責任？

中國人民大學法學院楊東教授稱，地方金融監(jiān)管部門對金融借貸行為負有監(jiān)管責任。民間借貸行為有可能涉及非法集資，打著民間借貸旗號進行非法經(jīng)營，工商部門對于此種超出公司經(jīng)營范圍的行為應負有監(jiān)管責任。

此外，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，網(wǎng)貸中可能存在的危害金融穩(wěn)定的洗錢罪也應受到相應監(jiān)管和處罰。

而網(wǎng)貸平臺形式相比線下放貸更具速度和數(shù)量的優(yōu)勢，私人放款很有可能發(fā)展成為線上平臺上的高利貸組織，必須接受《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》的規(guī)定和監(jiān)管。如有被害人提起訴訟，公安機關進行立案偵查也屬于監(jiān)管程序之一。

而中國民間高利貸等借貸市場一直較混亂，打著民間借貸的形式進行放款，監(jiān)管上更有難度。

由于中國金融環(huán)境本身的復雜性，民間借貸、非法集資、金融創(chuàng)新交織在一起，導致網(wǎng)貸問題更加復雜化。再次，監(jiān)管體系存在漏洞。金融監(jiān)管體制在此種金融創(chuàng)新面前一直沒有建立起來，一行三會的風險監(jiān)管體制和地方政府的監(jiān)管協(xié)調(diào)存在漏洞和問題。

銀監(jiān)會摸底校園網(wǎng)貸

8月24日，由銀監(jiān)會、工信部、公安部、網(wǎng)信辦四部委正式發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，確立了銀監(jiān)會系統(tǒng)和地方金融局的雙重責任制。

銀監(jiān)會對校園網(wǎng)貸整治提出五字方針“停、移、整、教、引”。

具體而言，“停”是一個分類處置想法和思路，對于這些涉及到像暴利催收這種違法違規(guī)的行為，要暫停這種校園“網(wǎng)貸”的新業(yè)務；

“整”是對于現(xiàn)存的這些校園“網(wǎng)貸”業(yè)務要進行整改，包括增加對借款人資格的認定，包括增加第二還款來源，落實一些相對的風險防控的措施；

“移”也是涉及到違法違規(guī)的行為，也要按照相應的管理規(guī)定移交相應部門；

“教、引”就是加強教育引導，增加學生合理的消費觀的培育和引導，來規(guī)范整個校園網(wǎng)貸的行為。

此前，今年4月份銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》。該《通知》要求高校宣傳、財務、地方政府金融監(jiān)管部門、各地銀監(jiān)局等密切關注網(wǎng)絡借貸業(yè)務在校園內(nèi)拓展情況，地方金融辦(局)要對網(wǎng)絡借貸信息中介機構開展虛假片面宣傳或促銷活動、誤導出借人或借款人的行為進行密切跟蹤，并建立校園不良網(wǎng)絡借貸實時預警機制等。（第一財經(jīng)）