以前80后讀大學(xué)時(shí),往往會聽到身邊有朋友“刷爆”了好幾張信用卡,不得已得讓爸媽幫著還的事情。為了防止大學(xué)生求學(xué)期間背上沉重債務(wù),央行在2009年出臺規(guī)定,不準(zhǔn)銀行對大學(xué)生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡。
大學(xué)生信用卡退出校園后,互聯(lián)網(wǎng)金融卻開始搶占這塊地盤。2014年起,互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體,以P2P貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園,寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤,信用貸款的廣告鋪天蓋地,“無擔(dān)保、無抵押,當(dāng)日放款?!?/p>
但與借款時(shí)的通暢無障礙相反,想要順利償還校園貸借款,往往要在本息之外再扒掉幾層皮:除了借款時(shí)就已產(chǎn)生的中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、代理費(fèi)、部分平臺扣留的押金等,還包括逾期后高昂的罰息和管理費(fèi),名目繁多。
這些網(wǎng)貸的真實(shí)利息需要多少錢呢?說出來可能會嚇到很多人,借款年利率最低為9.56%,最高則可達(dá)36.75%。
不良校園貸打著P2P的名義,釀成了如下悲?。?/p>
今年3月,河南某高校的一名大學(xué)生,通過本人貸款和冒用其他同學(xué)身份貸款的方式,從不同的金融平臺獲得60萬元無抵押信用貸款,最終因無力償還而跳樓自殺。
“裸條貸”的受害者小麗,最初只是在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借貸寶上借了500元,但在高達(dá)30%的周利息面前不堪重負(fù),總欠款達(dá)5.5萬元,被迫欠下了“裸條貸”。
這些風(fēng)險(xiǎn)事件更將校園網(wǎng)貸推向風(fēng)口浪尖,也引起了監(jiān)管部門的關(guān)注。
8月24日,在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布會上,銀監(jiān)會普惠金融部網(wǎng)貸處處長許曉征表示,前期銀監(jiān)會對校園網(wǎng)貸進(jìn)行了初步的摸底調(diào)查。
從銀監(jiān)會摸底的情況來看,校園網(wǎng)貸的表現(xiàn)形式是多樣的,并不是單純的P2P平臺在做校園網(wǎng)貸,還有很多性質(zhì)的平臺,包括分期平臺,還有傳統(tǒng)的電商平臺都在做。
涉及“亂象”的部分,實(shí)際上是在網(wǎng)上打著P2P的名義宣傳,線下利用自有資金做一些直接向大學(xué)生提供奢消服務(wù)的商品。還包括暴力催收、高利貸陷井、過度宣傳的情況。
“裸條”起風(fēng)波
6月中旬,“裸條”借貸經(jīng)媒體曝光后,引發(fā)廣泛關(guān)注。但目前,網(wǎng)絡(luò)上“裸條”借貸之風(fēng)仍在盛行。
裸條借貸,指借款人(多為在校女大學(xué)生)通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款并設(shè)定高額利息,以借款人手持身份證的裸體照或小視頻作為擔(dān)保,通過“裸持”可以借款的金額是普通借款額度的2至5倍;一旦逾期未還時(shí),貸款人以公開其裸照和與借款人父母聯(lián)系的手段逼迫借款人還款。
借款的具體操作流程為:通過Q群或搜索方式找到放款人(放貸業(yè)務(wù)員),商量好借款金額和利率后,借錢人需要提交相應(yīng)的各種隱私數(shù)據(jù),并手持身份證拍照。然后,通過借貸寶等借貸平臺達(dá)成交易。對于借款金額較大的借款人,放款人還需要對方提供“裸條”。
據(jù)媒體的報(bào)道,放款人給出的利息最低為周息20%,一般在30%,且利息每周一結(jié)。有的還要另外繳納給借款平臺20%的押金。甚至有放款人提出放款后還要給10%的中介費(fèi)。
這就相當(dāng)于其借1萬元到手時(shí)只有6500元,但是還款、罰息時(shí)都按照1萬元執(zhí)行,這時(shí)學(xué)生也許并沒有注意到,平臺還有24%的年利率,其實(shí)借款利率高達(dá)30%-40%,還有還不上錢時(shí)產(chǎn)生的高額逾期管理費(fèi)。
不幸的是,部分女性借款人的信息已經(jīng)泄露到網(wǎng)絡(luò),在一些貼吧及論壇中,有賣家以“女大學(xué)生裸持”為噱頭公然出售照片及視頻,如今網(wǎng)上還能搜到各種裸條借貸的資源,借款女性的身份信息、裸體照都被曝光,引發(fā)安全隱患。
圖片:賣家出售“裸條”資料