轟轟烈烈的“雙十一”過去幾天了，但購物狂歡的余震還在，俗話說“剁手容易還款難”！那些剁手割腎的朋友們，你們還好嗎？透支完買買買的豪氣之后，轉眼就到了信用卡還款的日子了吧，親，敢看一眼你的信用卡賬單嗎？

信用卡欠了這么多錢，一下子還不起啊，怎樣才能不還或者少還一點呢？選擇信用卡分期，以后慢慢還。信用卡分期專治你的“雙十一節(jié)后綜合癥”！

當然，分期也有手續(xù)費，怎么看待這個手續(xù)費呢？在這里，小編要為大家揭露一個真相，那就是信用卡分期手續(xù)費的實際年利率是多少。

信用卡分期實際年利率可不是簡單的每月利率*12，這中間有一個時間價值在。這里告訴大家一個計算信用卡分期實際年利率的方法：

拿中行舉例，你賬單12000元，分12期還，如果月費率是0.6%的話，每月要還的錢是10000+12000*0.6%=1072元。

在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，就是我們實際承擔的月利率，再乘上個12，就是年化利率了。實際算出來是13%。

下面是目前各行信用卡分期手續(xù)費及對應的實際年利率，供參考：

盡管如此，奈何賬單過高，全額還款有壓力，為了不逾期，分期該辦還得辦。咱們再來看看各行信用卡分期手續(xù)費高低對比，了解發(fā)卡行的分期手續(xù)費水平，做到心中有數。

分3期

賬單分期分3期，工行手續(xù)費是最便宜的，僅為0.55%每月，招行、浦發(fā)、交行的分期手續(xù)費偏高，超過0.9%。

分6期

賬單分期分6期，工行、中行、農行手續(xù)費較便宜，為0.6%每月，交行、中信的分期手續(xù)費偏高，超過0.8%。

分12期

賬單分期分12期，工行、中行、建行、農行手續(xù)費較便宜，為0.6%每月，興業(yè)銀行的分期手續(xù)費最高，為0.75%。綜上，工農中建交幾家國有銀行的分期費率是偏低的，如果你常有分期的需求，可以將卡換成以上幾家銀行主刷。

有些銀行很精明，非常及時地推出了分期優(yōu)惠活動，比如中行、浦發(fā)、招行、廣發(fā)等等，既然要辦分期了，能享優(yōu)惠當然更好。

銀行的分期優(yōu)惠：

1、12月31日前，中行信用卡卡戶分期費率8折優(yōu)惠；

2、招行分期可搶兌禮品，11月份10期及以上的賬單分期累計滿6千元可以搶兌膳魔師保溫對杯或2000積分，11月份10期及以上的賬單分期累計滿1千元可領取1000積分，兩項獎勵可疊加；

3、12月15日前，浦發(fā)信用卡辦理分期可獲得1-3期不等手續(xù)費減免優(yōu)惠，不限筆數和金額；

5、廣發(fā)客戶通過發(fā)現精彩APP辦理分期單筆滿2000元，可獲得5000積分獎勵。

注意事項：

1、賬單分期手續(xù)費分期收取比一次性收取更劃算：有的銀行信用卡賬單分期手續(xù)費既可以一次性收取，也可以分期收取，要知道，分期收取更劃算。

2、提前還款，手續(xù)費照收：除了中信銀行和工商銀行之外，在其他銀行辦理信用卡分期，提前還款，手續(xù)費照收。