正常情況下對(duì)公賬戶是不能隨便把錢轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶的，但在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，很多人對(duì)政策或者法律不了解的，就隨便把對(duì)公賬戶的錢轉(zhuǎn)到個(gè)人的賬戶名下，如果長(zhǎng)期這么做，銀行是有足夠的理由懷疑大家存在洗錢行為的。
對(duì)公賬戶被懷疑洗錢有什么后果?
根據(jù)央行《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》相關(guān)規(guī)定，有以下幾種交易行為就必須按照大額交易管理辦法的相關(guān)規(guī)定上報(bào)大額可疑交易：
1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
根據(jù)央行的這個(gè)規(guī)定，如果你的對(duì)公賬戶跟你個(gè)人賬戶之間的累計(jì)交易額度超過50萬人以上，或者外幣等值10萬美元以上，那銀行就必須按照大額轉(zhuǎn)移交易進(jìn)行上報(bào)。
一旦但被認(rèn)定為大額可疑交易之后，你可能會(huì)面臨兩種不同的結(jié)果。
第1種結(jié)果、你能夠提供有效的單據(jù)證明你這些錢有合法來源，所有的收入來源都有相關(guān)的單據(jù)可以追溯，只要你能夠自圓其說，那最終央行就不會(huì)認(rèn)定你存在洗錢行為。只不過你這種將對(duì)公賬戶頻繁的通過個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)錢出來，可能違反了稅收的相關(guān)規(guī)定，有可能會(huì)被稅務(wù)部門處罰。
第2種結(jié)果、你提供不出有效的證據(jù)證明你這些錢的收入來源合法性，那就會(huì)被認(rèn)定為涉嫌洗錢活動(dòng)，一旦涉嫌洗錢活動(dòng)之后，你就有可能被移交到檢察機(jī)關(guān)，并由檢察院提起公訴，一旦最后被認(rèn)定為洗錢罪，那你就會(huì)面臨坐牢的風(fēng)險(xiǎn)。
所以現(xiàn)在面臨銀行詢問存在洗錢行為的質(zhì)疑，你必須提供有效的單據(jù)向銀行證明你這些錢是正常的生意來往，這些單據(jù)包括購(gòu)銷合同，發(fā)票等等，只要你能夠提供有效單據(jù)清楚的說明這些錢的合法來源，那銀行就會(huì)解除你洗錢的嫌疑。