企業(yè)在生產和經營中通常都需要流動資金的支持，流動資金就相當于企業(yè)運營的血脈，一旦缺少資金很多有潛力的企業(yè)很可能就會夭折在創(chuàng)業(yè)初期，而企業(yè)信用貸款是一種能夠幫助很多中小企業(yè)實現健康經營的產品，那么什么是企業(yè)信用貸款呢？今天我們就一起來聊聊企業(yè)信用貸款。
01 什么是企業(yè)信用貸款？
企業(yè)信用貸款，是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉等合法指定用途的無抵押、無擔保貸款。
所謂“黃金有價，信用無價”，正如銀行業(yè)內人士指出，弱化抵押物，強化信用貸款，將成為未來中小企業(yè)貸款發(fā)展的主要趨勢。中小企業(yè)只要有信用、有資質，就等于抱上了“萬兩黃金”。
02 企業(yè)信用貸款有什么特點？
1、無需抵押、擔保
基于信用放款，解決企業(yè)無法提供抵押和擔保的問題。
2、量身定制解決方案
能夠根據企業(yè)的運營方式和現金流狀況制定專屬貸款方案。
3、降低還款壓力
根據企業(yè)的現金流狀況，減少利息和到期一次性還清貸款的壓力。
03 企業(yè)信用貸款有哪些類型？
主要類型有企業(yè)稅貸、企業(yè)發(fā)票貸、企業(yè)流水貸。
1、企業(yè)稅貸
銀行根據企業(yè)近一年向稅務局繳納的稅務情況進行授信，不同的納稅情況，銀行的評估額度不同，企業(yè)納稅額越高，銀行授信額度就越高。
優(yōu)點：額度高，利息低，審批流程簡單，年化利率可低至4%左右，先息后本，還款方式靈活。
一般情況，稅貸的申請條件：
（1）企業(yè)成立滿兩年，經營記錄滿兩年；
（2）年納稅額不低于1萬；
（3）企業(yè)稅貸申請當日近24個月無稅務稽查記錄；
（4）企業(yè)當前無欠稅余額；
（5）近24個月內產生的稅務滯納金不超過3次，近12個月不超2次；
（6）企業(yè)近24個月內不存在嚴重違法行為。
一般情況，以下企業(yè)可優(yōu)先考慮稅貸：
（1）企業(yè)經營持續(xù)時間相對較長；
（2）企業(yè)納稅額高（包含：增值稅、消費稅、所得稅）；
（3）企業(yè)淡旺季明顯，營收波動大。比如：開票斷月多或只有旺季幾個月營收占比過大。
2、企業(yè)發(fā)票貸
銀行根據企業(yè)對外開具的增值稅發(fā)票額進行授信。相比于企業(yè)稅貸，其利息相對要偏高一些，資質審核的要求也比較高，只能法人申請。
優(yōu)點：額度高、審批流程簡單。
一般情況，發(fā)票貸的申請條件：
（1）企業(yè)成立兩年以上；
（2）開票記錄滿一年；
（3）開票金額近一年100萬以上；
（4）企業(yè)當前未開票時間小于60天；
（5）年有效發(fā)票數大于12張。
一般情況，以下企業(yè)可優(yōu)先考慮發(fā)票貸：
（1）企業(yè)經營時間相對較少；
（2）法人個人征信負債高、查詢多等，法人資質相對有瑕疵；
（3）企業(yè)經營規(guī)模相對較小，納稅較少；
（4）企業(yè)開票額很大，但因為增值稅抵扣等原因，納稅較少；
（5）特殊扶持行業(yè)，免稅；
（6）企業(yè)經營相對比較平均，無大幅度波動，開票斷月少。
3、企業(yè)流水貸
企業(yè)流水貸是以企業(yè)一定期間的營業(yè)流水作為參考依據，判斷企業(yè)是否滿足申請條件，對于企業(yè)的經營狀況要求比較高，需要有足夠的流水信息。
一般情況，流水貸的申請條件：
（1）企業(yè)成立（以營業(yè)執(zhí)照為準）需要滿2年；
（2）銀行流水滿一年且不能間斷，平均每月流水在40萬以上；
（3）企業(yè)信用（負債是否滿足要求、案件糾紛情況）及其法人信用良好；
（4）貸款額度不超過借款人家庭凈資產的30%，且不超過其年經營額的10%。
一般情況，不滿足企業(yè)稅貸及發(fā)票貸的貸款條件，但流水比較高的企業(yè)適用流水貸。
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