李先生在武漢事業(yè)單位上班,工作穩(wěn)定,在漢陽有房,想做抵押貸款,但是沒有執(zhí)照,也辦不了執(zhí)照。
王總在武漢漢正街做生意,需要資金周轉(zhuǎn),并且想做長期貸款。但自己征信有瑕疵,妻子征信良好,而大多數(shù)銀行準(zhǔn)入要求,妻子征信能過,自己征信卻達(dá)不到準(zhǔn)入要求。
程世鵬 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體
辦理抵押貸款,大多數(shù)都是以經(jīng)營貸為主,那么辦理經(jīng)營貸最基本的就是需要營業(yè)執(zhí)照,并且一般是注冊(cè)滿一年的營業(yè)執(zhí)照。那么對(duì)于一些沒有營業(yè)執(zhí)照或者根本不能辦營業(yè)執(zhí)照的群體,如果想做抵押貸款怎么辦呢?就如李先生一樣。
另外辦理抵押貸款,不管是婚前財(cái)產(chǎn)還是婚后財(cái)產(chǎn),也不管是單獨(dú)所有還是共同共有,只要已婚,那么做抵押貸款的前提就是夫妻雙方征信都要滿足準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),而王總只有一方征信滿足,而另一方稍差。這該怎么選擇?
針對(duì)這兩種情況,如何解決?今天就給大家詳細(xì)測(cè)評(píng)一款銀行抵押貸款融資方案。一、產(chǎn)品屬性:消費(fèi)性(無需營業(yè)執(zhí)照)
1年期先息后本年化利率4.4%-5.35%。
10年期先息后本,每年歸還本金5%,年化利率5.75%-6.15%
20年等額本息,年化利率5.75%-6.15%(第10年需提前還清剩余本金)
額度:單套最高100萬, 最多疊加3套總共300萬
經(jīng)營型一押(需本地注冊(cè)滿一年?duì)I業(yè)執(zhí)照)
1年期先息后本年化利率4.1%-4.35%。
10年期先息后本,每年歸還本金5%,年化利率4.85%-5.25%
20年等額本息,年化利率4.85%-5.25%(第10年需提前還清剩余本金)
經(jīng)營型二押(需本地注冊(cè)滿一年?duì)I業(yè)執(zhí)照)
1年期先息后本年化利率5.35%
10年期先息后本,年化利率5.85%,每年歸本5%。
20年等額本息,年化利率6.15%(第10年需提前還清剩余本金)
額度:額度最高500萬
二、抵押物要求
1、房齡:房齡不超過30年。
3、區(qū)域:武漢市非蔡甸、漢南、新洲、黃陂(除盤龍城外)
4、房產(chǎn)性質(zhì):住宅(出讓/劃撥均可)、非獨(dú)棟別墅
5、二押要求按揭房還款6個(gè)月以上。
6、抵押率:抵押率一般5-6.5成,優(yōu)質(zhì)群體7成。
三、借款人及經(jīng)營實(shí)體要求
1、借款人:年齡25歲-70歲(年齡+貸款期限小于70歲),個(gè)體戶或企業(yè)法人代表,借款人和配偶共同持股20%及以上,發(fā)生變更成法人或股東需滿一年。
2、抵押人:年齡18-75歲,年齡+貸款期限小于75歲,只能是借款人本人、配偶、雙方父母或成年子女。
其中消費(fèi)型抵押借款人18-55周歲。
3、經(jīng)營:經(jīng)營注冊(cè)地或場所在武漢,營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)間滿一年,有經(jīng)營場地和流水體現(xiàn),房地產(chǎn)、歌舞娛樂、桑拿洗浴、網(wǎng)吧酒吧、鋼貿(mào)、金融類不準(zhǔn)入。
四、征信要求
1、逾期:近2年內(nèi)征信無連3累6逾期記錄,無當(dāng)前逾期。
2、查詢:近2個(gè)月查詢不超過3次(只看貸款審批),優(yōu)質(zhì)客戶不看查詢。
3、五級(jí)分類無:關(guān)注、凍結(jié)、呆賬、核銷,無擔(dān)保人代償,以資抵債的情形。
4、征信主要看主借人征信評(píng)分,對(duì)共借人或抵押人征信寬松。但是二押對(duì)主借人和共借人征信評(píng)分要求為A級(jí)。
5、當(dāng)前無訴訟。
總結(jié)測(cè)評(píng):
此方案比較全面,既有針對(duì)上班族消費(fèi)抵押貸款,又有經(jīng)營型抵押貸款,并且還可以針對(duì)按揭房做二次抵押。可以說對(duì)于小微企業(yè)來講非常的靈活了。
另外長年限貸款優(yōu)勢(shì)明顯,有等額本息也有先息后本,還款方式時(shí)間長,比較靈活,利率也并不高。但是如果做短期貸款就沒有特別的優(yōu)勢(shì)了,一是利息,二是只能做一年期,也不能循環(huán)授信。
另外在抵押物類型要求也比較高,主要針對(duì)主城區(qū)限購區(qū)域,并且只接受住宅,并且對(duì)于一般的客戶抵押率并不高,一般6.5成。
征信方面對(duì)主借人要求比較高,特別是查詢,但對(duì)共借人和抵押人相對(duì)比較寬松。
總體來講在長期貸款中優(yōu)質(zhì)明顯,比較適合資金長期周轉(zhuǎn)的消費(fèi)或者經(jīng)營客群。
銀貸是杠桿,經(jīng)營創(chuàng)造價(jià)值,投資有風(fēng)險(xiǎn),貸款需謹(jǐn)慎。
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注:本文不做任何產(chǎn)品推薦,只為傳遞更多價(jià)值信息,客觀測(cè)評(píng)武漢銀行融資產(chǎn)品,以作參考。
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