人民銀行9月18日發(fā)布的信息顯示，人民銀行、外匯局共同起草了《關于銀行業(yè)金融機構境外貸款業(yè)務有關事宜的規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)定》)。《規(guī)定》明確鼓勵對有實際需求的境外企業(yè)優(yōu)先采用人民幣貸款;同時，進一步拓展境內銀行境外人民幣貸款業(yè)務范圍，境外貸款主體不再局限于“走出去”項目。


《規(guī)定》所稱的境外貸款業(yè)務，是指具備國際結算業(yè)務能力的境內銀行在經批準的經營范圍內直接向境外企業(yè)發(fā)放本外幣貸款，或通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上本外幣貸款的行為，不包括銀行基于真實跨境貿易結算辦理的貿易融資。


《規(guī)定》旨在建立統(tǒng)一的本外幣境外貸款政策框架，支持和規(guī)范境內銀行開展境外貸款業(yè)務，以更好滿足境外企業(yè)資金需求;同時，對境內銀行境外貸款相關的跨境資金流動實施宏觀審慎管理，做好風險防范。


針對目前本外幣境外貸款政策差異較大、跨境人民幣貸款政策分散且限制較多的格局，《規(guī)定》將境外人民幣和外匯貸款業(yè)務納入統(tǒng)一政策框架，同時鼓勵境內銀行以本幣開展境外貸款業(yè)務。


《規(guī)定》明確，境內銀行應在境外貸款余額上限內按規(guī)定自主開展境外貸款業(yè)務。鼓勵對有實際需求的境外企業(yè)優(yōu)先采用人民幣貸款;境內銀行境外貸款還款幣種，原則上應與貸款幣種保持一致。


《規(guī)定》還進一步拓展境內銀行境外人民幣貸款業(yè)務范圍。


目前，相較境外外匯貸款，境內銀行境外項目人民幣貸款業(yè)務范圍較窄，貸款對象僅限于境外直接投資、對外承包工程和出口買方信貸相關企業(yè)。


《規(guī)定》則放寬了這一限制，允許境內銀行在經批準的業(yè)務范圍內對境外企業(yè)直接開展境外人民幣貸款業(yè)務，境外貸款主體不再局限于“走出去”項目。


貸款用途方面，《規(guī)定》明確，境內銀行發(fā)放的境外貸款，原則上應用于境外企業(yè)經營范圍內的相關支出、不得以任何形式直接或間接調回境內使用、不得用于證券投資、不得用于償還內保外貸項下境外債務，如境外貸款用于境外直接投資，應符合國內相關主管部門有關境外投資的規(guī)定。


此外，境內銀行應加強對境外貸款業(yè)務債務人主體資格、資金用途、預計的還款資金來源及相關交易背景的真實合規(guī)性審核，對是否符合境內外相關法律法規(guī)進行盡職調查，嚴格審查境外企業(yè)資信，并監(jiān)督境外企業(yè)按照其申明的用途使用貸款資金。


貸款利率則應符合商業(yè)原則，在合理范圍內確定。


《規(guī)定》對境內銀行境外貸款相關的跨境資金流動實施宏觀審慎管理。結合各行一級資本凈額及境外貸款業(yè)務開展情況，《規(guī)定》設置了境外貸款余額上限，通過調整境外貸款杠桿率和宏觀審慎調節(jié)參數(shù)實現(xiàn)跨境資金流動逆周期管理。


境內銀行應確保任一時點貸款余額不超過上限。根據(jù)《規(guī)定》，境外貸款余額上限=境內銀行一級資本凈額(外國銀行境內分行按營運資金計)×境外貸款杠桿率×宏觀審慎調節(jié)參數(shù)。


對一級資本凈額(外國銀行境內分行按營運資金計)在20億元以下的境內銀行，額外給予20億元的初始額度。


某商業(yè)銀行資深宏觀研究員對記者表示，《規(guī)定》一旦正式實施，將起到“一舉多得”的作用。一是滿足境外企業(yè)投融資需求，便利跨境貿易投資，促進國際貿易投資;二是有助于境內銀行拓展境外人民幣貸款業(yè)務;三是有助于增加人民幣在國際投融資方面使用，進一步推動人民幣國際化。