征信報告,即中國人民銀行征信中心記載的信用歷史客觀記錄。有什么用呢?用于銀行等金融機構(gòu)的貸款審批、信用卡審批、某些公司的任職資格審查、員工錄用等。

  記錄良好的話,可快速獲得貸款、信用卡,可能還能享受低利率;記錄不好,信用卡、貸款可能不批,利率調(diào)高,總之,征信報告相當(dāng)于我們的“經(jīng)濟身份證”,非常重要,在辦貸款之前,最好自己先查征信,摸清楚底細(xì)。

  那這個征信報告具體包含哪些內(nèi)容?要怎么看,銀行關(guān)注的又是哪幾塊呢?以下簡單地捋一捋,供有需要的老鐵參考。  一、基本信息

  包括身份信息、職業(yè)信息、居住信息。

  再詳細(xì)點說,即姓名、性別、身份證號、手機號、婚姻狀況、配偶信息、學(xué)歷學(xué)位、居住地址、工作單位及地址等。

  這些信息一部分是來源于自己申請信用卡、貸款時填的申請表,銀行將信息錄入電腦,然后報送給征信系統(tǒng),也有部分是來源于各地公積金管理中心、電信運營商。

  二、信貸信息

  即借債還錢的信息情況,主要是信用卡、房貸。

  銀行審批信用卡、貸款重點關(guān)注的就是這塊的記錄,銀行只關(guān)心1個問題就是:信用卡、貸款批給你了,未來你會按時足額還款嗎?

  所以銀行會查看你的還款記錄,有無逾期,判斷你的還款意愿;看你已經(jīng)借款的筆數(shù)、對外的擔(dān)保情況,看是否能給你貸款以及還能貸給你多少。

  三、非金融負(fù)債信息

  先消費后付款形成的信息,比如電信繳費。這一塊,很少有朋友因為電信欠費上征信吧。

  四、公共信息

  包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等。

  大部分人這一塊也只有個社保公積金信息,其他信息一般也不會涉及到,真涉及到了就不止是信用卡、貸款批不下來的問題了。

  五、查詢信息

  過去2年內(nèi),什么人、什么機構(gòu)因為什么原因查過你的信用報告。這里的人一般指自己,機構(gòu)一般是銀行或放貸機構(gòu)。

  一般而言,短時間內(nèi)機構(gòu)查詢次數(shù)太多,會影響銀行審批你的信用卡、貸款申請;

  個人有權(quán)每年2次免費查詢本人信用報告,不過短期頻繁地查詢自己的信用報告,也有點不好,放貸機構(gòu)會認(rèn)為:個人一般有借款需求才會查,多次查給人一種迫切需要貸款又得不到的感覺,放貸機構(gòu)因此可能會認(rèn)為你違約風(fēng)險高,要謹(jǐn)慎放貸了!

  信用報告多久更新1次?

  天天都在更新。大部分放貸機構(gòu)每天都在向征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù),所以今天發(fā)生的變化,明后2天可能就會展現(xiàn)在你的信用報告中了。

  1次失信,終生記錄嗎?

  一般相關(guān)記錄會在不良行為終止后算起,5年之后刪除。這里的不良有2種含義,對于放貸機構(gòu)來說,嚴(yán)重違約才算,比如逾期90天以上;

  對于《征信業(yè)管理條例》,只要違約就算,哪怕只有1天。有了不良記錄,最好不要銷卡銷戶,銷了不良記錄最好的情況還是會保存5年,不銷,繼續(xù)用卡,按時還款,重新累計好記錄就好。

  信用報告信息從哪兒來?

  放貸機構(gòu)、公用事業(yè)單位、法院、政府部門

  最后總結(jié)一下,征信報告種哪些要素會影響我們申請信用卡、貸款?以重要程度排行如下:  一、法院強制執(zhí)行記錄

  這個僅做了解,一般人沒有這事。

  二、呆帳

  什么叫“呆帳”呢?就是有1筆信用卡賬單或者貸款沒有還,拖欠時間太久,銀行等金融機構(gòu)催收多次仍沒還款,銀行就會放棄催收,將這筆帳列為呆賬,上報給銀行的征信系統(tǒng)。

  這種情況比逾期更嚴(yán)重,基本上有“呆賬”,之后與各銀行的各種信用卡、貸款業(yè)務(wù)都無緣了。

  三、逾期不良記錄

  逾期不嚴(yán)重的,銀行一般還是給機會的。只要近2年內(nèi)逾期不超過90天,或者連續(xù)逾期30天以內(nèi)的記錄不超過6次,有些銀行政策比較松的時候也會給你機會。

  即使你有超過90天的逾期還款記錄,只要你把這筆還款還清,5年之后你的逾期不良記錄就會自動消除,消除后同樣還有機會辦信用卡。

  四、近2個月機構(gòu)查詢次數(shù)

  機構(gòu)查詢次數(shù)過多,代表你近期經(jīng)濟狀況不是很好,到處在申請信用卡或貸款,這對你的申卡是不利的。還有1點是個人短時間內(nèi)也不要頻繁查詢,道理和機構(gòu)查詢是一樣。

  五、負(fù)債率

  負(fù)債率高,簡單的說就是你目前信用卡欠款金額或者貸款余額太高。在申請信用卡時,可以在賬單日前還掉即將入賬的的金額,降低負(fù)債率,也是像銀行表示自己的還款壓力不大,銀行不會覺得你還款壓力高而拒絕申卡或降低額度。

  六、工作更換、社保公積金

  這2點,銀行一般是用來判斷你的工作是否穩(wěn)定,如果始終在同一家單位上班,社保公積金按時繳納了1年半載的,這種情況是銀行樂于看見的,有利于辦卡、申貸。

  征信報告是我們個人生活中的“經(jīng)濟身份證”,每個人最近的經(jīng)濟活動都能在這里反映出來,一定要重視維護好它。如果近期報告里有不利于你辦卡、申貸的因素,可以維持一段時間待不利因素更新再去申請,千萬不要頻繁查、頻繁申請。

我是臣財投資-小編,希望以上內(nèi)容可以幫到您!