什么樣的企業(yè)是銀行所青睞的呢?


針對(duì)企業(yè),銀行放不放款的因素有哪些?


為什么企業(yè)融資難、額度低?


企業(yè)貸款是企業(yè)未來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要,想銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式


主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)構(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資,短期投資則是貸款周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)等,因?yàn)槠髽I(yè)貸款的金額大、周期長(zhǎng),再加上企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況主觀上由決定,客觀上由企業(yè)代表的決策決定,所以風(fēng)險(xiǎn)不可控。銀行在面對(duì)企業(yè)的貸款申請(qǐng)時(shí),也會(huì)重重審核,嚴(yán)格把關(guān),盡量保證資金能夠及時(shí)回籠,減少不良


那么對(duì)于銀行淶水,企業(yè)想要進(jìn)行貸款需要遵守哪些原則呢


企業(yè)信用


企業(yè)貸款銀行需要考察的要點(diǎn)很多,包括但不限于:


確認(rèn)借款人企業(yè)法人主體真實(shí)性、合法性


考察企業(yè)管理人員管理能力


員工工資發(fā)放情況


農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等等


但在眾多考核要點(diǎn)中,企業(yè)的信用是銀行貸款時(shí)必要的考核重要因素,一般各家銀行接受度不一樣,以A/B/C/M級(jí)為主


企業(yè)經(jīng)營(yíng)


銀行貸款,其審核的難題主要是能否規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題,把資金合理合法的貸出去,也是衡量銀行是否會(huì)虧損的一個(gè)重要指標(biāo),所以在放貸時(shí)銀行首先就會(huì)把經(jīng)營(yíng)狀況不佳、沒(méi)有發(fā)展前景,說(shuō)直白點(diǎn),就是銀行也相當(dāng)于一家公司,貸款其實(shí)就是另一種“投資”


所以貸款前的調(diào)查,銀行會(huì)特別關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r,希望能和有發(fā)展能力的企業(yè)達(dá)成雙贏的目標(biāo)


企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力


企業(yè)在銀行辦理貸時(shí),一般都需要有抵押物作為保障,抵押物就相當(dāng)于硬資產(chǎn),銀行非常的看重,如果企業(yè)主有雄厚的資產(chǎn)實(shí)力,公司設(shè)備、配車(chē)等一些基礎(chǔ)設(shè)施都十分到位,企業(yè)貸款通過(guò)率更是會(huì)大大提高。


當(dāng)然這個(gè)條件是錦上添花,資產(chǎn)實(shí)力是企業(yè)成功申貸的加分項(xiàng),但如果企業(yè)的盈利不錯(cuò)的話,也是有機(jī)會(huì)做無(wú)抵押貸款的。


資產(chǎn)負(fù)債比


考察企業(yè)的資產(chǎn)狀況比較復(fù)雜,資料多,不但喲啊看企業(yè)法人的合法性、評(píng)估企業(yè)信用報(bào)告、調(diào)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、分析企業(yè)現(xiàn)金流、調(diào)查企業(yè)的擔(dān)保情況,還要分析企業(yè)近3年的財(cái)務(wù)狀況等等,寫(xiě)出報(bào)告,所以,不要抱怨銀行客戶經(jīng)理故意在拖延時(shí)間,他們是對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé),也是對(duì)自己負(fù)責(zé)


其中企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況往往決定了企業(yè)是否可以獲得銀行的自主,一般來(lái)說(shuō)銀行會(huì)通過(guò)計(jì)算企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表分析負(fù)債情況,通過(guò)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)能夠有效防止資金的不當(dāng)投入


借款用途


借款用途是銀行判定貸款資金流向在證明,銀監(jiān)會(huì)明確規(guī)定不得用于非法金融活動(dòng)


企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款用途僅限于企業(yè)主在投資經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常資金需求比如:購(gòu)置生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)備、進(jìn)貨采購(gòu)、支付房租、辦公場(chǎng)地裝修等等,其他用途一票否決


需要注意的是在填寫(xiě)貸款用途時(shí),資料必須真實(shí)可靠、沒(méi)有虛假,否則企業(yè)不僅得不得融資,加大經(jīng)營(yíng)成本,企業(yè)主更有可能觸犯法律,人財(cái)兩空


企業(yè)的還款來(lái)源


企業(yè)是否有可靠的還款來(lái)源,也是決定了銀行會(huì)不會(huì)把錢(qián)貸給企業(yè),企業(yè)每月收入(盈利)都不是固定的,具有不確定性和一定的風(fēng)險(xiǎn),你們?nèi)绾蝸?lái)證明企業(yè)收入來(lái)源是否能覆蓋每月的貸款還款和一切的經(jīng)營(yíng)必要的支出,還需要考察企業(yè)上下游的關(guān)系,企業(yè)主是否還有額外的投資等這些方面