程世鵬 | 武漢金融事務(wù)所CEO


在武漢做建材生意的王總說,自己貸款只接受先息后本的還款,因?yàn)橘Y金利用率大,資金也不會(huì)使用很長(zhǎng)時(shí)間,主要是下游壓款,但是一般銀行多是一年期先息后本,有時(shí)到期剛好資金又壓到貨里面去了,有些回款也不夠穩(wěn)定,所以說如果有些每年不用還本先息后本貸款方案就更好了。


還本續(xù)貸有時(shí)對(duì)企業(yè)確實(shí)是一個(gè)比較大的風(fēng)險(xiǎn),資金是一回事,有時(shí)歸本續(xù)貸還有可能被拒,風(fēng)險(xiǎn)不言而喻,所以今年武漢部分銀行就相繼推出了一些先息后本無還本續(xù)貸的產(chǎn)品,更加符合企業(yè)的資金使用場(chǎng)景。




今天就給大家詳細(xì)測(cè)評(píng)一款利息低且可無還本續(xù)貸的銀行融資方案。一、方案屬性

1、還款方式及利率:


一年期先息后本3.85%(LPR零加點(diǎn)),3年授信;


三年期先息后本無還本續(xù)貸4.25%(LPR+40BP)。


(打個(gè)比方,貸款100萬,一年期月供僅需3208元,3年期月供僅需3541元,3年后還剩余本金)


2、貸款額度:額度50萬-1000萬,抵押率5-7成。


二、房產(chǎn)準(zhǔn)入條件

1、區(qū)域:全武漢市區(qū)域(包括新洲、漢南)


為什么把新洲漢南拿出來,因?yàn)槲錆h很多銀行不做新洲漢南的房產(chǎn)。


2、持證時(shí)間:剛辦證剛過戶的房產(chǎn)可做。(也有部分銀行不接受剛過戶的房產(chǎn)哦)


3、房產(chǎn)性質(zhì):房齡30年(1992年以后的房產(chǎn))住宅、公寓、別墅、寫字樓、商鋪均準(zhǔn)入,可接受第三方房產(chǎn)抵押。商鋪一般只接受主城區(qū)臨街非空置底商,非住宅內(nèi)會(huì)適當(dāng)降低抵押率。




三、經(jīng)營要求

1、企業(yè)成立時(shí)間3個(gè)月以上或股東占股15%以上,需開對(duì)公戶。


2、企業(yè)負(fù)債不超過500萬。


3、經(jīng)營無異常,無未結(jié)案官司。


4、房地產(chǎn)開發(fā)、金融、娛樂等行業(yè)禁入。


四、借款人要求

1、年齡:借款人年齡18-60周歲,抵押人年齡18-65周歲;


2、征信:夫妻雙方2年連3累6以內(nèi),6個(gè)月內(nèi)查詢不超過6次;無當(dāng)前逾期,企業(yè)征信良好。


總結(jié)測(cè)評(píng):

先息后本3年無還本續(xù)貸是銀行結(jié)合目前市場(chǎng)金融場(chǎng)景所最新開發(fā)出來的還款方式,能有效降低企業(yè)資金壓力以及還本續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)利息也非常低,也降低了企業(yè)的融資成本。其次接受的抵押物區(qū)域和范圍也非常廣,可以說對(duì)經(jīng)營的企業(yè)主全覆蓋。


但是沒有長(zhǎng)期貸款等額本息的還款方式,只適合一些中短期貸款需求的客戶,同時(shí)貸款發(fā)放是對(duì)公發(fā)放,所以在流程上也會(huì)相對(duì)復(fù)雜一些,周期也會(huì)相對(duì)較長(zhǎng),屬于企業(yè)經(jīng)營性貸款,貸款負(fù)債會(huì)上企業(yè)征信,所以對(duì)企業(yè)負(fù)債也是有一定要求的。


如果信貸負(fù)債過高,或者有很多非銀機(jī)構(gòu)貸款,也會(huì)相對(duì)降低抵押率。


所以從另一方面來講,我們?cè)谌谫Y過程中,不要顧此失彼,銀行低息貸款不拿,去拿高息網(wǎng)貸或其他非銀機(jī)構(gòu)貸款就得不償失了。


銀貸是杠桿,經(jīng)營創(chuàng)造價(jià)值,投資有風(fēng)險(xiǎn),貸款需謹(jǐn)慎。


關(guān)注@武漢程世鵬,帶你了解更多金融市場(chǎng)信息。


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