實(shí)操測(cè)評(píng)：武漢銀行抵押經(jīng)營貸，年化低至3.85%，3年可無還本續(xù)貸

程世鵬 | 武漢金融事務(wù)所CEO

在武漢做建材生意的王總說，自己貸款只接受先息后本的還款，因?yàn)橘Y金利用率大，資金也不會(huì)使用很長(zhǎng)時(shí)間，主要是下游壓款，但是一般銀行多是一年期先息后本，有時(shí)到期剛好資金又壓到貨里面去了，有些回款也不夠穩(wěn)定，所以說如果有些每年不用還本先息后本貸款方案就更好了。

還本續(xù)貸有時(shí)對(duì)企業(yè)確實(shí)是一個(gè)比較大的風(fēng)險(xiǎn)，資金是一回事，有時(shí)歸本續(xù)貸還有可能被拒，風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，所以今年武漢部分銀行就相繼推出了一些先息后本無還本續(xù)貸的產(chǎn)品，更加符合企業(yè)的資金使用場(chǎng)景。

1、還款方式及利率：

一年期先息后本3.85%（LPR零加點(diǎn)），3年授信；

三年期先息后本無還本續(xù)貸4.25%（LPR+40BP）。

（打個(gè)比方，貸款100萬，一年期月供僅需3208元，3年期月供僅需3541元，3年后還剩余本金）

2、貸款額度：額度50萬-1000萬，抵押率5-7成。

1、區(qū)域：全武漢市區(qū)域（包括新洲、漢南）

為什么把新洲漢南拿出來，因?yàn)槲錆h很多銀行不做新洲漢南的房產(chǎn)。

2、持證時(shí)間：剛辦證剛過戶的房產(chǎn)可做。（也有部分銀行不接受剛過戶的房產(chǎn)哦）

3、房產(chǎn)性質(zhì)：房齡30年（1992年以后的房產(chǎn)）住宅、公寓、別墅、寫字樓、商鋪均準(zhǔn)入，可接受第三方房產(chǎn)抵押。商鋪一般只接受主城區(qū)臨街非空置底商，非住宅內(nèi)會(huì)適當(dāng)降低抵押率。

1、企業(yè)成立時(shí)間3個(gè)月以上或股東占股15%以上，需開對(duì)公戶。

2、企業(yè)負(fù)債不超過500萬。

3、經(jīng)營無異常，無未結(jié)案官司。

4、房地產(chǎn)開發(fā)、金融、娛樂等行業(yè)禁入。

1、年齡：借款人年齡18-60周歲，抵押人年齡18-65周歲；

2、征信：夫妻雙方2年連3累6以內(nèi)，6個(gè)月內(nèi)查詢不超過6次；無當(dāng)前逾期，企業(yè)征信良好。

先息后本3年無還本續(xù)貸是銀行結(jié)合目前市場(chǎng)金融場(chǎng)景所最新開發(fā)出來的還款方式，能有效降低企業(yè)資金壓力以及還本續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)利息也非常低，也降低了企業(yè)的融資成本。其次接受的抵押物區(qū)域和范圍也非常廣，可以說對(duì)經(jīng)營的企業(yè)主全覆蓋。

但是沒有長(zhǎng)期貸款等額本息的還款方式，只適合一些中短期貸款需求的客戶，同時(shí)貸款發(fā)放是對(duì)公發(fā)放，所以在流程上也會(huì)相對(duì)復(fù)雜一些，周期也會(huì)相對(duì)較長(zhǎng)，屬于企業(yè)經(jīng)營性貸款，貸款負(fù)債會(huì)上企業(yè)征信，所以對(duì)企業(yè)負(fù)債也是有一定要求的。

如果信貸負(fù)債過高，或者有很多非銀機(jī)構(gòu)貸款，也會(huì)相對(duì)降低抵押率。

所以從另一方面來講，我們?cè)谌谫Y過程中，不要顧此失彼，銀行低息貸款不拿，去拿高息網(wǎng)貸或其他非銀機(jī)構(gòu)貸款就得不償失了。

銀貸是杠桿，經(jīng)營創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。

關(guān)注@武漢程世鵬，帶你了解更多金融市場(chǎng)信息。

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