程世鵬 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體


科技是第一生產(chǎn)力。近些年,中國科技不斷取得新的突破,在發(fā)展的同時(shí),也受到米國


等其它國家的阻擾,企圖限制中國高科技技術(shù)的發(fā)展。


而高科技的創(chuàng)新和發(fā)展離不開這些高科技企業(yè),相關(guān)國家的限制也更加確定了我們自主發(fā)展高科技的決心。


也確實(shí),近幾年政策對(duì)高科技企業(yè)的支持還是非常大的。


而今年由于疫情的沖擊,政策上也是不斷加大對(duì)高科技企業(yè)的扶持政策。而融資性需求在企業(yè)的發(fā)展過程中也必不可少。


今天就給大家測(cè)評(píng)一個(gè)武漢超額抵押貸款產(chǎn)品方案。什么是超額抵押呢?

比如房產(chǎn)價(jià)值100萬,一般銀行最高抵押率為70%,也就是說最高能抵押貸款70萬,那么超額抵押率為150%,意味著雖然房產(chǎn)價(jià)值100萬,但是卻能貸款150萬。這在常規(guī)經(jīng)營性抵押貸款中是沒有的。


一、具體要求:

1、必須是高科技企業(yè)。


高新技術(shù)企業(yè)是指在《國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》內(nèi),持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化,形成企業(yè)核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán),并以此為基礎(chǔ)開展經(jīng)營活動(dòng),在中國境內(nèi)(不包括港、澳、臺(tái)地區(qū))注冊(cè)一年以上的居民企業(yè)。它是知識(shí)密集、技術(shù)密集的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。


2、企業(yè)成長性好,近三年的營業(yè)額呈上升趨勢(shì),有自己的研發(fā)團(tuán)隊(duì)和核心技術(shù)。


3、有符合條件的抵押物,如:住宅、寫字樓、商鋪、公交倉等。


4、企業(yè)征信和借款人征信良好,無訴訟。


二、方案要點(diǎn)

1、利率:年化利率3.85%。跟11月公布的LPR一年期報(bào)價(jià)利率一致,沒有上浮加點(diǎn)。


2、還款方式:1年期先息后本,可循環(huán)續(xù)貸。


3、流程:企業(yè)的財(cái)務(wù)相關(guān)資料,比如近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、上下游合同和銀行流水、個(gè)人征信及企業(yè)征信等,確定企業(yè)的授信額度。根據(jù)抵押物的價(jià)值,進(jìn)行一定比例的放大,最終確定終審額度。


4、額度:300萬以上。在授信范圍內(nèi),住宅抵押率最高不超過1.5倍,寫字樓、商鋪、公交倉等不超過1倍。


舉例:


客戶的授信額度500萬,一套商鋪價(jià)值100萬,一套寫字樓價(jià)值100萬,一套住宅價(jià)值100萬。


該客戶最高可貸金額=100萬*1+100萬*1+100萬*1.5=350萬。


因?yàn)?50萬<500萬,故最終可貸金額為350萬。


注:如果非高科技企業(yè),只要實(shí)際注冊(cè)經(jīng)營滿3年的企業(yè)或者個(gè)體,同方案不同的貸款主體也有相應(yīng)的經(jīng)營性貸款方案,并且無需抵押物,純信用貸款額度最高50萬。


總結(jié)測(cè)評(píng):

此產(chǎn)品方案利率低,額度高,抵押率高等特點(diǎn),適合有真實(shí)經(jīng)營并且經(jīng)營情況良好的企業(yè),并且需要有相應(yīng)的抵押物,但是抵押物覆蓋范圍廣,最主要的還是看重經(jīng)營狀況,如果經(jīng)營狀況良好,即使沒有抵押物,也是有其它融資方案的??傊?jīng)營是前提,不然再怎么扶持都是空的。


銀貸是杠桿,經(jīng)營創(chuàng)造價(jià)值,投資有風(fēng)險(xiǎn),貸款需謹(jǐn)慎。


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