企業(yè)在發(fā)展過程中基于融資或者周轉(zhuǎn)的需求,涉及到企業(yè)貸款的情況是很常見的。企多多平臺也即將上架金融服務(wù)板塊,幫助更多中小微企業(yè)解決資金問題,引入金融活水。在往期文章中,企多多小編給大家介紹了企業(yè)信用貸款,分享了企業(yè)信貸的特點、類型、貸款渠道等。本期小編給大家介紹另一個常見的貸款類型——企業(yè)抵押貸款。


企業(yè)抵押貸款,就是指企業(yè)將不動產(chǎn)抵押作為擔(dān)保以取得的貸款,貸款渠道一般是銀行,還包括信托公司、小額貸款公司等。






企業(yè)抵押貸款的申請流程是怎樣的?


一般申請流程主要為以下幾個步驟:


1、提出貸款申請,提交申請材料。


2、銀行對抵押品、手續(xù)進行評估和審查。


3、審核通過并同意放貸后,方可簽訂合同。


4、抵押物進行抵押登記。


5、銀行發(fā)放貸款。






企業(yè)抵押貸款需要提供什么資料?


1、企業(yè)基本資料:營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、開戶許可證、機構(gòu)信用代碼證、法人身份證、公司章程、驗資報告、董事會(股東會、股東大會)決議、企業(yè)經(jīng)營資格/資質(zhì)證書。


2、企業(yè)財務(wù)資料:納稅證明、企業(yè)財務(wù)報表。


3、企業(yè)經(jīng)營資料:近半年銀行對賬單、企業(yè)近半年的幾張主要發(fā)票。


4、抵押資料:


①以房產(chǎn)抵押擔(dān)保申請貸款的,需提供房地產(chǎn)權(quán)證、房屋共有人同意抵押的書面文件。


②以第三人名下的房地產(chǎn)做抵押的,需提供房產(chǎn)所有人的身份證件、抵押授權(quán)書、房屋所有人同意抵押的書面文件。


③以借款人或第三人共有財產(chǎn)作抵押的,需共同出具同意抵押的書面文件,財產(chǎn)共有人須在抵押合同上共同簽字。


5、銀行認為需要提供的其它資料。






企業(yè)抵押貸款如何申請更容易通過呢?


國內(nèi)大大小小的企業(yè)有千萬家,有很多小微企業(yè)缺乏完善的管理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營計劃,導(dǎo)致資金管理缺乏規(guī)范性,企業(yè)的財務(wù)制度不健全,在需要貸款時發(fā)現(xiàn)審批很難通過。那么,企業(yè)抵押貸款需要注意哪些事項呢?


1、貸款材料齊全


企業(yè)辦理貸款,首先要把材料準(zhǔn)備齊全,必備資料都缺少的話,很難申請貸款。具體資料如以上所述,當(dāng)然根據(jù)每個銀行的要求不同,所需資料也會有一些略微不同。


2、企業(yè)信用良好


企業(yè)信譽極為重要,銀行十分重視企業(yè)的信用報告,以此作為判定有無貸款資格的重要根據(jù)。我國小微企業(yè)的信用等級普遍不高,一般在首次申請貸款時,銀行都會嚴格審查企業(yè)和法人的征信記錄。因此,企業(yè)平時要注意維護自己的信用記錄,防止在關(guān)鍵時刻因征信不過關(guān)而錯失貸款機會。


3、警惕企業(yè)負債


企業(yè)的負債水平、償債能力、財務(wù)風(fēng)險,也是銀行十分看重的。對于不同行業(yè),資產(chǎn)負債水平會有不同的反映,但不論怎么說,負債率高,償債能力都會一定程度上有所減弱。對于銀行而言,企業(yè)負債率低于50%是比較合適的。


4、配合銀行審查


銀行的貸前調(diào)查是重要環(huán)節(jié),一般會對企業(yè)的市場份額、營業(yè)利潤、發(fā)展前景、銷售資源、適用性、規(guī)模效益、核心技術(shù)等方面進行調(diào)查,判斷企業(yè)的經(jīng)營狀況是否具備償還貸款的能力,企業(yè)應(yīng)積極配合銀行,化解銀行對企業(yè)運營的擔(dān)憂。






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