各類新聞、政策中，都常提到：要解決小微企業(yè)貸款難的問題。支持小微企業(yè)貸款，也是各銀行、各金融機(jī)構(gòu)都在喊的口號(hào)。那么，為什么還是有很多企業(yè)貸不到款呢？
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小微企業(yè)財(cái)務(wù)混亂
很多小微企業(yè)，把老板個(gè)人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)混在一起，連正經(jīng)的財(cái)務(wù)記賬都沒有。
財(cái)務(wù)混亂的情況下，銀行難以判定企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，也就不愿意貸款給這類企業(yè)。
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小微企業(yè)資產(chǎn)少
很多小微企業(yè)根本沒有申請(qǐng)對(duì)公銀行賬戶，即使有對(duì)公賬戶，可能里面只有1萬左右的存款。同時(shí)，企業(yè)名下也不存在房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn)。
這樣的情況下，銀行把錢貸給這些企業(yè)完全沒有保障。這也導(dǎo)致小微企業(yè)貸款時(shí)常走向企業(yè)主用個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押來獲得貸款。
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3
小微企業(yè)收入不穩(wěn)定
很多處于創(chuàng)業(yè)階段的小微企業(yè)，沒有業(yè)務(wù)收入來源，或者收入極其不穩(wěn)定。
這就好像個(gè)人申請(qǐng)貸款卻沒有穩(wěn)定的工作一樣，在銀行眼里這類企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，不是優(yōu)質(zhì)貸款客戶。
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4
政策要求對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠政策
貸款給小微企業(yè)利潤(rùn)薄
雖然政策的初衷是幫助小微企業(yè)能夠低成本地獲取貸款，但這也導(dǎo)致了銀行會(huì)更傾向于貸款給利潤(rùn)高的大企業(yè)。
即使給銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款補(bǔ)貼，利潤(rùn)也不一定比得上貸款給大企業(yè)，況且還有造假騙補(bǔ)貼的現(xiàn)象。
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國(guó)有銀行必須嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)大多數(shù)銀行是國(guó)有企業(yè)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)把控非常嚴(yán)格，如果貸款還款不良率過高，多半會(huì)影響到銀行員工的業(yè)績(jī)考核，嚴(yán)重的甚至?xí)幻饴殹?/p>
然而很多小微企業(yè)是連風(fēng)投機(jī)構(gòu)這類風(fēng)險(xiǎn)偏好者也不看好的、生存率低的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。對(duì)銀行而言，把錢貸給這些企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)非常高，對(duì)銀行員工而言，也可能是“吃力不討好”。
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