轉(zhuǎn)眼已經(jīng)6月份，各行業(yè)早已全面復(fù)工，可是受疫情影響2-3月份大部分企業(yè)不能正常經(jīng)營，缺現(xiàn)金流資金周轉(zhuǎn)成為了很多企業(yè)頭疼的一個(gè)問題，除非企業(yè)資質(zhì)特別好，在某銀行開設(shè)對公賬戶平常走對公流水銀行會(huì)主動(dòng)聯(lián)系，但是目前一般單家銀行企業(yè)信貸的額度上限為300萬，但是很少有直接批滿額的，如果企業(yè)規(guī)模大一點(diǎn)，可能300萬是杯水車薪。如果企業(yè)資質(zhì)稍微差點(diǎn)沒有十足把握然后挨個(gè)銀行去申請的話，征信查詢次數(shù)多了，就會(huì)申請一個(gè)拒一個(gè)。
所以企業(yè)在進(jìn)行融資的時(shí)候前期一定要做足詳細(xì)的備案。清楚自己企業(yè)的數(shù)據(jù)，征信等核心因素，再結(jié)合每家銀行產(chǎn)品的要求，優(yōu)勢劣勢，都申請哪家？需要什么資料？申請順序怎么排列才可以最大程度上通過？怎么安排放款順序才可以確保放款不會(huì)因?yàn)樨?fù)債超了而導(dǎo)致放款失敗的尷尬局面？這些都是前期就要做足的詳細(xì)備案，詳細(xì)每一位企業(yè)主也都非常關(guān)心這個(gè)問題，俗話說，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合的產(chǎn)品，小編作為資深企業(yè)融資規(guī)劃，一直致力于服務(wù)中小微企業(yè)，房抵經(jīng)營，企業(yè)信用融資這方面的相關(guān)工作，今年受疫情影響，接觸到的企業(yè)信用融資批貸案例，疑難雜癥非常多，所以今天給大家詳細(xì)的介紹下目前市面比較流行的一些企業(yè)信貸的產(chǎn)品。（為了怕篇幅太長，影響大家閱讀，小編只列舉一些常見優(yōu)勢較大的產(chǎn)品）
首先：企業(yè)信用貸款除了銀行的一些特殊政策產(chǎn)品，如：農(nóng)業(yè)行業(yè)，高新企業(yè)等，一般企業(yè)都集中在稅貸和票貸這2個(gè)類型的產(chǎn)品。
一：稅貸
額度高，批款快，利息低，要求高，目前稅貸主要優(yōu)勢產(chǎn)品集中在幾個(gè)國有銀行，年化利息都在4%-5%，一年期先息后本，農(nóng)行更甚，一年期的后息后本，這是第一梯隊(duì)的產(chǎn)品，第2梯隊(duì)目前最火的當(dāng)屬是微眾銀行的稅貸。稅貸一般放款都至對公賬戶。
1：建行：建行云稅貸可謂是傳統(tǒng)銀行里稅貸批復(fù)率最高且流程最有優(yōu)勢的產(chǎn)品了。先測額，再開戶，沒額度開戶了也沒用，一些銀行的稅貸需要先開戶再測額，這一點(diǎn)上建行有太明顯的優(yōu)勢了。（開戶行在建行的可以直接網(wǎng)銀申請）其他國有銀行基本申請流程和要求和建行差不多，僅供參考，受地方限制和稅務(wù)局原因，政策可能有區(qū)別。
申請人年齡：22-60周歲
?利息：年化4.1-4.8%
?期限：12期
?額度：上限300W(北京地區(qū)上限500W)
?還款方式：先息后本
?提前還款：無違約金
?收款賬戶：借款人建行對公戶收款
企業(yè)要求
公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人，年銷售額不能超過一個(gè)億。
無欠繳稅款且稅額不為負(fù)數(shù)
企業(yè)近24個(gè)月誠信繳稅（依據(jù)實(shí)繳時(shí)間和實(shí)繳稅額判斷，至少每6個(gè)月有一次實(shí)繳稅額不為0的記錄）
近12個(gè)月納稅總額在5萬元（含）以上。（近12個(gè)月實(shí)繳記錄中，實(shí)繳稅額匯總）
企業(yè)近3個(gè)月至少有1次繳稅行為。（依據(jù)實(shí)繳時(shí)間和實(shí)繳稅額判斷，至少近3個(gè)月有一次實(shí)繳稅額不為0的記錄）
納稅等級(jí)為A/B/M級(jí)
法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請
征信標(biāo)準(zhǔn)
企業(yè)征信上體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不超過2筆
企業(yè)加個(gè)人征信體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不能超過500萬（包含抵押）
2年不超連2累6、近2個(gè)月查詢小于8次
有擔(dān)保資格審查禁入
流程：國稅授權(quán)-APP測額-預(yù)約開對公戶-終審-批款提現(xiàn)
2：微眾稅貸：如果拋開利息來講，絕對是最有優(yōu)勢的產(chǎn)品，額度高，2分鐘錄資料，3分鐘審核，秒到賬，手機(jī)操作，不需要開戶，納稅等級(jí)ABCM或者無評級(jí)都準(zhǔn)入。
?法人年齡：18-70周歲
?利息：日息萬2-萬3、按天計(jì)息，隋借隨還
?期限：12/24期
?額度：最高300W
?還款方式：等額本息隨借隨還
?提前還款：無違約金
?收款賬戶：個(gè)人賬戶
企業(yè)要求
企業(yè)法人（可以0占股）、營業(yè)執(zhí)照滿2年，正常納稅18個(gè)月以上，無10個(gè)月以上的稅務(wù)0申報(bào)，法人近一年無變更
納稅登記ABCM（或者無評級(jí)均可），D級(jí)不準(zhǔn)入、企業(yè)欠稅不超30天，且已經(jīng)結(jié)案、5：近半年歷史滯納金次數(shù)不超3次
征信標(biāo)準(zhǔn)
2年內(nèi)征信不超連3累6、無當(dāng)前逾期
可做范圍
廣東（全省）、江蘇（全省）、陜西（西安，寶雞，咸陽）、山東（濟(jì)南，煙臺(tái)，濰坊，臨沂）、云南（昆明）、湖南（長沙、株洲、衡陽、常德、益陽）、浙江（杭州嘉興湖州臺(tái)州金華寧波金鄉(xiāng)麗水舟山衢州）、江西（南昌贛州九江上饒宜春吉安撫州）、河南（鄭州開封洛陽南陽周口新鄉(xiāng)許昌周口安陽信陽駐馬店商丘）、山西（太原運(yùn)城）、河北（石家莊唐山保定廊坊滄州邯鄲）、安徽（合肥蕪湖安慶阜陽宿州六安亳州）、重慶、天津
二：發(fā)票貸：
以開票為授信依據(jù)，單一產(chǎn)品最高為300萬，其他產(chǎn)品普遍100萬的上限，相對稅貸的低利息來說，發(fā)票貸最低的利息為浦發(fā)銀行年化6.86%，其他產(chǎn)品年化都在10%左右，但是，發(fā)票貸區(qū)別于稅貸也是有明顯優(yōu)勢的，首先，可做范圍廣，無需開戶，純線上操作，要求低，企業(yè)成立一年即可做大部分產(chǎn)品，征信看的要比稅貸寬松許多。放款一般至個(gè)人賬戶。要求企業(yè)近12個(gè)月最低有10個(gè)月以上的開票數(shù)據(jù)。
1：浦發(fā)：發(fā)票貸里利息最低的沒有之一，且基本全國大部分城市都可以做
?法人年齡：25-65周歲
?利息：月息0.61%
?期限：12期
?額度：最高100W
?還款方式：等額本息
?提前還款：無違約金
?收款賬戶：個(gè)人賬戶
企業(yè)要求
成立時(shí)間一年以上、法人申請無具體占股要求，法人剛變更3個(gè)月可做
一年以上開票記錄，開票金額大于50W（最近一年度的增值稅有效開票金額大于500W的企業(yè)納稅人中間斷繳一個(gè)月也可以。如果一年開票小于500W，近12個(gè)月不能有斷票
征信標(biāo)準(zhǔn)
不能當(dāng)前逾期、近一年最多有一個(gè)1,3個(gè)1以上禁入。征信不能有擔(dān)保，近倆個(gè)月查詢次數(shù)不超6次（除貸后管理，其他都看）、3：信用貸款不超3筆
2：微眾票貸：發(fā)票貸里額度最高的，沒有之一，缺點(diǎn)是開通區(qū)域有點(diǎn)少
法人年齡：18-70周歲
?利息：日息萬2-萬5
?期限：24期
?額度：最高300W
?還款方式：等額本息隋借隨還
?提前還款：無違約金
企業(yè)要求
企業(yè)有1年以上經(jīng)營數(shù)據(jù)，且近一年銷售額在30萬以上、2：法人不占股可做，法人剛變更滿3個(gè)月可做
企業(yè)當(dāng)前連續(xù)未開票天數(shù)小于45天、4：近一年下游交易對手大于等于2個(gè)
企業(yè)不能為分公司或者合伙企業(yè)并且注冊類型不能是外資、港臺(tái)合資
企業(yè)及法人無失信被執(zhí)行記錄，企業(yè)當(dāng)前無關(guān)聯(lián)法律糾紛，歷史無民間借貸和經(jīng)濟(jì)糾紛
征信標(biāo)準(zhǔn)
近兩年不超6個(gè)1，不能有2，不能有當(dāng)前逾期
可做范圍
北京、上海、福州、廈門、重慶、南昌、四川（成都、綿陽、德陽）、湖北（武漢、襄陽、宜昌、孝感）、湖南（長沙、衡陽、株洲、常德）、安徽（合肥）、山東（濟(jì)南、青島）、廣西（南寧）
3：新網(wǎng)：最好批的企業(yè)開票貸，全國都可以做，只要有15個(gè)月的開票記錄，且近1-2個(gè)月沒有斷票，批核率非常高，缺點(diǎn)額度低，利息相對較高
?法人年齡：25-60周歲
?利息：月息1.2%-1.5%
?期限：3/6/9/12期、循環(huán)授信
?額度：最高50W 青島天津最高100W
?還款方式：等額本息
?提前還款：無違約金
?收款賬戶：個(gè)人賬戶收款
公司要求
公司成立12個(gè)月以上、2：只能法人申請，法人占股10%以上，變更需滿3個(gè)月以上
企業(yè)年開票總額達(dá)50萬以上，有12個(gè)月以上的開票記錄，且近2個(gè)月要有開票記錄
當(dāng)前無逾期，股權(quán)質(zhì)押＜50%
企業(yè)無涉訴，法院判決等
4：華夏應(yīng)收賬款融資：本產(chǎn)品特殊，不同于稅貸和票貸，但是基本也是以開票來授信的，優(yōu)勢很明顯，上限200萬，先息后本，額度很穩(wěn)定，件均100萬左右，先息后本，特點(diǎn)是專門適合企業(yè)數(shù)據(jù)很好，但是法人征信負(fù)債太高，或者查詢次數(shù)太多，這個(gè)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)是不看的，缺點(diǎn)流程比較慢。3天左右。
上限200w（批款額度年開票額的10%左右）
綜合年化15%，還款方式先息后本，提前還款無違約金，一年期授信，單次提款期限最長6個(gè)月
應(yīng)收款額100w以上，賬期最長180天內(nèi)
1：企業(yè)成立滿3年，法人變更滿6個(gè)月。小規(guī)模納稅人禁入，稅務(wù)評級(jí)C級(jí)（含）以上
2：年齡22-55周歲
3：法人及實(shí)際控制人名下無未結(jié)清的華夏銀行貸款，并且近3個(gè)月沒有華夏銀行貸款審批
4：公司年開票大于500萬，近6個(gè)月開票下滑不超過50%
5：征信：法人及實(shí)際控制人5年內(nèi)貸款逾期次數(shù)不超5次，不得有連3，信用卡累計(jì)不超5次逾期（1000元以下不計(jì)）
未出現(xiàn)近3個(gè)月有2個(gè)月逾期、最近6個(gè)月有3個(gè)月逾期
6：法人代表/實(shí)控人負(fù)債不超2000萬，對外擔(dān)保不超1000萬
7：法人/實(shí)控人近5年內(nèi)未有失信/被執(zhí)行記錄，企業(yè)最近2年未有失信/被執(zhí)行記錄
8：禁入行業(yè)：（建筑、建材、房地產(chǎn)、金融、物流倉儲(chǔ)、體育文化、住宿餐飲等），主推制造業(yè)
9：地區(qū)：西藏、新疆、湖北地區(qū)暫時(shí)禁入
流程：
1過系統(tǒng)預(yù)審：
公司全稱、稅號(hào)，法人身份證號(hào)＋手機(jī)號(hào)
2預(yù)審?fù)ㄟ^：
提供最近24個(gè)月發(fā)票（稅控軟件導(dǎo)出）
主要銀行最近18個(gè)月對公流水（至少提供最近12個(gè)月）
應(yīng)收賬款明細(xì)
3預(yù)授信額度
4補(bǔ)充資料終審
5安裝軟件
6在線放款
總結(jié)，這是目前比較有優(yōu)勢的產(chǎn)品，其他產(chǎn)品太多了，還有很多比較主流的也有比較雞肋的都批款不錯(cuò)，此篇只是相對介紹了幾個(gè)比較有特色的產(chǎn)品。具體做什么產(chǎn)品還需要根據(jù)企業(yè)的詳細(xì)數(shù)據(jù)和征信報(bào)告來決定，切記融資過程決不能馬虎，錯(cuò)一步，可能都會(huì)影響下一步計(jì)劃，一定前期做好用款計(jì)劃，產(chǎn)品了解，做好備案，這樣才能有備于無患。更多產(chǎn)品可關(guān)注小編公眾號(hào)獲取：中小企融服務(wù)平臺(tái)
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